Innovación tecnológica es un factor fundamental de competencia en el banca privada italiana, capaz de influir en la relación banquero-cliente, dando al primero el apoyo necesario para un modelo de consultoría cada vez más avanzado. Esto es lo que se desprende de la investigación sobre innovación tecnológica y organizativa en el sector de la Banca Privada en Italia, realizada porAsociación Italiana de Banca Privada (AIPB) en colaboración con Laboratorios de supernovas, cuyos resultados fueron presentados en el marco del seminario organizado por la Comisión Técnica "Digital Innovation & Fintech" de la AIPB, en la sede de BlackRock en Milán.
“La innovación tecnológica es central en la agenda de la Banca Privada – afirma Antonella Massari, secretaria general de la AIPB – La confianza que los clientes depositan en el asesoramiento profesional se basa en importantes componentes de servicio, en particular en el apoyo profesional dedicado a la gestión de activos financieros, que representa una prioridad para el 70% de los clientes. La tecnología permitirá un mayor aumento en el nivel de personalización de las propuestas de inversión y una mayor velocidad en la adaptación de las carteras a la evolución del mercado financiero".
“La investigación muestra claramente cómo los líderes de los bancos privados italianos han entendido que, en un escenario en el que los reguladores nacionales y europeos están presionando hacia la racionalización del mercado y una mayor competencia, serán las instituciones que podrán aprovechar rápidamente las oportunidades generadas por innovación tecnológica, que impulsará la transformación del sector. Para generar valor, la innovación tecnológica tendrá que estar permanentemente integrada en los modelos operativos y de servicios, como ya ocurre en las principales mejores prácticas internacionales", explica Carlo Giugovaz, director ejecutivo y fundador de Supernovae Group, boutique de consultoría en temas de innovación para los mercados financieros.
Digitalización e inteligencia artificial
El estudio muestra cómo la pandemia marcó un punto de inflexión en el proceso de digitalización del sector. De hecho, más del 70% de los bancos privados italianos declaran haber proporcionado a sus banqueros (y otro 18% está a punto de emitir) un equipos tecnológico-digitales capaz de posibilitar una consultoría avanzada, abierta a temas de planificación financiera y transición generacional.
El siguiente paso está obviamente representado porInteligencia artificial, que surge como el factor tecnológico más relevante desde un punto de vista estratégico para apoyar modelos de consultoría avanzada, con Se espera que las inversiones crezcan un 9,7% en 2025.. Los institutos ya están experimentando hoy con el potencial de la Inteligencia Artificial para un mayor conocimiento de los clientes, encaminado a una personalización más precisa de la oferta de consultoría, así como del valor de ésta. Generativo para apoyar a los banqueros y al personal de la "oficina central" a través de robots conversacionales. Sin embargo, los dirigentes privados creen que, al menos a corto plazo, los beneficios más inmediatos de las aplicaciones de IA seguirán viéndose en el ámbito de laeficiencia operativa mientras que, para ver los impactos empresariales, es necesaria una inyección de nuevos recursos y habilidades especializadas.
El nuevo reglamento Fida
El 76% de las entidades ya ofrecen asesoramiento sobre activos mantenidos en poder de terceros, con soluciones más o menos integradas que permiten a los clientes tener una visión global de su patrimonio. Sin embargo, menos del 50% de las instituciones han desarrollado soluciones que cargan automáticamente datos de carteras mantenidas en otras instituciones y actualizan los datos automáticamente. Para los líderes el Reglamento Fida (Acceso a Datos de Información Financiera) ayudará a superar los límites del enfoque actual, fortaleciendo aún más el servicio de consultoría avanzada (100%), aumentando el nivel de competencia en el mercado (72%) y fomentando el nacimiento de nuevos desafíos digitales (59%). Sólo el 21% piensa que Fida le llevará a revisar su modelo de negocio desarrollando un canal "puramente digital" junto a los actuales para ganar la competencia y resistir la entrada de nuevos actores, incluidos los FISP (proveedores de servicios de información financiera).
Ciberseguridad e Inteligencia de Datos
La seguridad informática y la protección de los datos personales se consideran una prioridad absoluta, sólo superada por la necesidad de mejorar las soluciones para gestionar las relaciones con los banqueros y los clientes. De ahí la necesidad de fortalecer aún más los sistemas de protección contra las nuevas amenazas digitales, mediante la adopción de herramientas de inteligencia artificial para prevenir el fraude. Detectar comportamientos anómalos y defenderse contra ataques ultrafalsos se considera crucial.
Otro tema fundamental se refiere la adopción de herramientas CRM avanzadas, analítica e inteligencia de datos, considerados fundamentales para mejorar la relación entre banquero y cliente. Según la investigación, las tecnologías de análisis de datos, combinadas con la Inteligencia Artificial, están permitiendo a los bancos obtener una comprensión más profunda de los hábitos y preferencias de los clientes, facilitando así la personalización de la oferta. Las investigaciones han demostrado que las inversiones en esta área aumentarán un 9,1% para 2025, convirtiendo el CRM en un pilar fundamental del servicio de Banca Privada.
Finalmente, preste atención a sostenibilidad: la oferta de productos de inversión socialmente responsables y sostenibles (ESG) se ha convertido en un elemento central en las estrategias de los bancos privados italianos. El estudio muestra cómo la demanda de productos sostenibles está creciendo, especialmente entre los clientes más jóvenes y tecnológicamente avanzados, hasta el punto de que hoy en día, el 100% de las instituciones han integrado productos ESG en su catálogo, sin embargo, solo el 31% ya ha adoptado informes comerciales del medio ambiente. huella de la cartera del cliente, quizás debido a la falta de estándares y calificaciones consistentes entre los distintos actores del mercado.
Con base en estos resultados, Aipb y Supernovae ofrecen tres sugerencias destinado a fomentar el desarrollo de la Banca Privada en Italia: invertir en la cultura organizacional, adoptar Tecnologías Avanzadas como la Inteligencia Artificial y seguir fortaleciendo la Seguridad TI.
