Las aseguradoras empiezan a usar cada vez más Bs.fecha de ig para entender las necesidades reales de los clientes, interpretar la evolución del riesgo y encontrar las coberturas de protección más adecuadas. va hacia un modelo 3.0 que ve el desarrollo de insurtech, objetos conectados (seguro conectado), así como la entrada de jugadores de nueva generación. Esto es lo que se desprende del Foro AXA Italiano 2016, organizado por AXA Italia y celebrado hoy en Roma
laInsurTech es un sector de rápido crecimiento, que ha visto invertidos casi 2 mil millones de dólares en los primeros 9 meses de 2016, y ya en 2015 las inversiones se habían más que triplicado a nivel mundial, pasando de 0,8 en 2014 a 2,6 mil millones.
“La innovación debe conducir a un nuevo modelo de negocio para las compañías de seguros – dijo Blanca María Fariña, presidente de Ania –. Los clientes ya no piden solo el reembolso de los daños, sino también soluciones que vayan hacia la prevención, por ejemplo, detectores de humo o inundaciones en los hogares. Gracias a esta prevención, los clientes se vuelven aún más conscientes, disminuyen los accidentes, disminuyen los costos de las pólizas y se amplía la audiencia asegurable. La tecnología, por tanto, desencadena un camino virtuoso”.
El Observatorio de Seguros Conectados, promovido por Ania y Bain, ha fotografiado cómo Italia juega un papel de liderazgo en seguros conectados, con el 50% del mercado de cajas negras y dispositivos conectados en vehículos de motor en todo el mundo.
Pero los desafíos no han terminado. En un futuro próximo llegará a un modelo 4.0, Porque los nuevos riesgos de las huellas digitales aumentarán que las personas y las empresas dejan en el mundo virtual cada día: desde la privacidad hasta los riesgos de la computación en la nube o el cibercrimen. Se abren reflexiones sobre cómo afrontar los riesgos derivados de los coches autónomos, los robots domésticos que tendremos en casa y los drones voladores.
“Big data es un océano de oportunidades para las compañías de seguros – dijo salvatore rossi, gerente general del Banco de Italia, porque permiten perfilar mejor las ofertas para los clientes. Nosotros como regulador tratamos de regular esta transición al nuevo mundo sin entorpecerla. No podemos ser nosotros los que levantemos barreras, en Ivass tratamos de adaptar la normativa, cumpliendo las normas europeas y las leyes nacionales, al paso del tiempo, a la modernidad. La transacción es rápida y compleja, el trabajo del regulador está en el medio y tratamos de hacerlo lo mejor que podemos".
En los próximos 10 años la casa inteligente podría contribuir a una reducción del 43% en los accidentes domésticos (datos de McKinsey) y para 2040 gracias a coches inteligentes podría haber una reducción del 80% en los automotrices (fuente: Kpmg).
Pasaremos de un rol tradicional de prevención, en el que simplemente se informa a las personas sobre los riesgos que corren, a un modelo real de "entrenador de estilo de vida” que orienta hábitos y conductas hacia estilos de vida más saludables y conscientes. Un modelo que no se limita únicamente a la gestión del riesgo, sino que pretende reducirlo aguas arriba.
Segundo Antimo Perreta, CEO de AXA Italia, "el big data y la tecnología están reinventando el negocio de la protección y las aseguradoras se enfrentan ahora al nuevo reto de convertirse en socios del ecosistema social, ofreciendo servicios de alto valor añadido a nuestros clientes, posibles gracias a la evolución tecnológica . Los datos inteligentes son fundamentales para perfilar una oferta de seguros que responda a las necesidades avanzadas de los clientes, premiando el comportamiento virtuoso y ayudando a las personas y empresas a reducir los riesgos incluso antes de que se presenten”.
