Tras el Árbitro Bancario, llega también el Árbitro de Seguros. El Instituto de Supervisión de Seguros está trabajando con el Ministerio de Desarrollo Económico "en la elaboración de las normas de aplicación", mientras que "se están realizando actividades para reclutar y capacitar personal y crear la plataforma informática para la presentación y gestión eficiente de los recursos". Así lo anunció este jueves Fabio Panetta, presidente de IVASS, en el Consideraciones en 'actividad del Instituto en 2018.
El Árbitro de Seguros se ocupará de la resolución extrajudicial de los conflictos de seguros, colaborando con el Árbitro de Controversias Financieras (Acf) y elÁrbitro Bancario y Financiero (Abf). Para la puesta en marcha del Árbitro de Seguros “el legislador ha ampliado el plan orgánico del instituto en 45 unidades -prosigue Panetta- hasta ahora se ha detenido en las 355 unidades previstas por la ley instituyente”.
SITIOS IRREGULARES
Pero no solo hay disputas ordinarias para resolver. Las compañías de seguros italianas se ven afectadas por un flagelo que se vuelve más grave cada año: el de los sitios irregulares, trampas en línea que alteran la competencia al defraudar a miles de consumidores, especialmente en el sector de responsabilidad civil de automóviles. Su número crece constantemente: en 2018 se identificaron 103 casos, más del doble de los 50 de 2018, mientras que este año los informes ya superan los 80.
El tema cae dentro de la competencia de las autoridades investigadoras, las únicas que tienen el poder de desconectar los sitios de estafa (lo que sucede en el 95% de los casos). También gracias al apoyo brindado por IVASS, la Unidad Especial de Fraude Tecnológico de la Guardia di Finanza, coordinada por la Fiscalía de Milán, está llevando a cabo una investigación por la incautación y bloqueo de más de 100 sitios irregulares.
COCHE TPL
Mientras tanto, neto de estafas en línea, el costo del seguro de responsabilidad civil de automóviles sigue bajando en Italia. En cinco años, la prima media ha descendido 100 euros, pasando de 515 euros en 2013 a 415 euros en 2018. Como siempre, la media nacional esconde profundos desequilibrios geográficos, pero en los últimos años el diferencial Norte-Sur también se ha reducido sustancialmente. Entre la ciudad más cara (Nápoles) y la más barata (Aosta), la brecha se acorta en más de 140 euros, pasando de 380 euros en 2013 a 237 en 2018.
“En comparación internacional –explica Panetta–, la prima neta media en 2018 sigue siendo superior a la de los principales países europeos (Francia, Alemania y España), pero se ha producido una clara reducción de la brecha: de 202 euros en 2012 a 97 euros en 2018”. Menos de la mitad.
La proliferación de cajas negras contribuyó decisivamente a la caída de las primas de responsabilidad civil de automóviles, que al cierre de 2018 estaban incluidas en más de un contrato de cada cinco (22,2%), con valores superiores en las provincias más expuestas al riesgo de fraude .
Sin embargo, IVASS señala que los asegurados con caja negra son menos proclives a cambiar de compañía, lo que repercute negativamente en el coste final de la póliza. Por ello “es fundamental la finalización de la normativa sobre portabilidad de cajas negras -continúa Panetta- para evitar efectos no deseados sobre el grado de competencia en el mercado”.
POLÍTICAS PARA DORMIR
El Instituto de Supervisión también brinda una actualización sobre las pólizas inactivas, es decir, las primas nunca cobradas por los beneficiarios (muchas veces desconociendo su existencia) que corren el riesgo de prescripción y pasaje al Fondo de Relaciones Inactivas de Consap. Las pólizas "despertadas" hasta ahora han superado las 200 mil, mientras que los pagos a los ciudadanos se han acercado a los 4,5 millones de euros.
LOS NÚMEROS DE LOS SEGUROS ITALIANOS
En cuanto a las cuentas del mercado asegurador italiano, IVASS informa que la rentabilidad cayó en 2018, manteniéndose sin embargo en territorio positivo por séptimo año consecutivo. El descenso de los beneficios en el negocio de Vida, provocado a su vez por las correcciones de valor de los valores, fue el factor más importante: el resultado de 2018 se situó en algo menos de 2 millones de euros, frente a los 3,5 de 2017. Por otro lado, el descenso de los No Resultado del negocio de vida (aproximadamente 2,2 mil millones, desde 2,4 en 2017) principalmente debido a la menor contribución de la clase de responsabilidad civil de automóviles.
Los ingresos totales por primas crecieron un 3% respecto a 2017. En el negocio de Vida se produjo una reorganización de la cartera: los productos de clase I (seguros de duración de vida) crecieron un 5,5%, tras dos años de caída; en cambio, los de clase III (vinculados a unidades e índices) disminuyeron un 4,5 por ciento.
En el lado del balance, IVASS escribe que "la volatilidad del diferencial se ha reflejado en los estados financieros de las compañías de seguros italianas". A nivel de mercado, el ratio de solvencia se situó en el 222 % el año pasado, casi 20 puntos porcentuales por debajo del cierre de 2017, pero aún más del doble del límite reglamentario del 100 %.
