Cheques: 10 cosas que debes saber para no equivocarte

¿Estamos seguros de conocer las reglas para llenar cheques sin cometer errores? En los últimos años las distintas leyes de presupuesto y reglamentos sectoriales han introducido varias novedades en cuanto a cómo girar los cheques bancarios y hasta qué monto se puede usar efectivo. Es por eso que la Abi, la asociación que representa a las principales instituciones de crédito italianas, ha decidido lanzar una campaña de información sobre el uso de efectivo, cheques, cuentas y libretas de ahorro o depósito, para ayudar a los consumidores a conocer las reglas y así evitar desagradables situaciones Aquí están las 10 cosas que debe saber y prestar atención para no equivocarse:

1. Se prohíbe la transferencia entre particulares, sin hacer uso de sujetos autorizados (por ejemplo, bancos), de dinero en efectivo y valores al portador (por ejemplo, cheques sin indicación del beneficiario) por un importe total igual o superior a 3.000 euros; El "techo" en el uso de efectivo ha sido modificado varias veces pero actualmente este es el umbral más allá del cual no se puede ir.

2. Cheques bancarios, de caja o postales importe igual o superior a 1.000 euros debe incluir - además de la fecha y lugar de emisión, monto y firma - la indicación del beneficiario y la cláusula "intransferible". Así que tenga cuidado si usa un formulario de cheque que ha cobrado del banco durante mucho tiempo y verifique si el cheque lleva la frase "no transferible". Si la mención no figura en el cheque, deberá añadirse para importes iguales o superiores a 1.000 euros;

3. Los bancos, a la luz de lo dispuesto en la ley, entregarán automáticamente cheques a los clientes con la leyenda preimpresa de intransferibilidad;

4. Cualquiera que quiera utilizar cheques de formato libre, por importes inferiores a 1.000 euros, puede hacerlo presentando una solicitud por escrito a su banco;

5. por cada cheque liberado o emitido en forma gratuita, es decir, sin que la ley exija la expresión "no transferible" el pago por parte del solicitante del cheque de un impuesto de timbre de 1,50 euros que el banco le paga al Estado;

6. Queda prohibida la apertura de cuentas o libretas de ahorro de forma anónima o con un encabezado ficticio y su uso también está prohibido incluso cuando se abren en un país extranjero; las libretas de depósito, bancarias y postales, sólo pueden ser emitidas en forma nominativa, es decir, a nombre de una o más personas determinadas;

7. para los que todavía tienen libretas al portador, hay una ventana de tiempo para la extinción, que vence el 31 de diciembre de 2018, sin embargo, su transferencia está prohibida;

8. en caso de violaciones por la umbral de efectivo y cheque (como no indicar la cláusula "No transferible") la multa varía de 3.000 a 50.000 euros;

9. para el técesión de libretas al portador la multa puede oscilar entre 250 y 500 euros. La misma sanción se aplicará en caso de no extinción de las libretas al portador existentes en el plazo del 31 de diciembre de 2018;

10. por el uso, en cualquier forma, de cuentas o libretas anónimas o con nombres ficticios, la multa es un porcentaje y varía del 10 al 40% del saldo.