Ahorrar ya no es suficiente. Hay que saber invertir. Sin embargo, la solución puede ser más sencilla y divertida de lo esperado, gracias a la ayuda de la web que está transformando la relación entre las personas y la gestión del ahorro. Te conectas a Internet, realizas una prueba y te guían a través de un proceso de aprendizaje sobre posibles alternativas de inversión adaptadas a tus objetivos financieros. La idea viene de Corrado Caironi, estratega de R&CA y un pasado en Blackrock, que acaba de lanzar corredordeinversiones.it, la primera plataforma italiana que dirige y acompaña el desarrollo de procesos de inversión individuales.
"Tiene un sonido atlético, que recuerda a los corredores de maratón, pero en inglés también significa una guía, una pista sobre la que deslizar algo - explica Caironi a FIRSTonline - La idea es centrar la atención en la dinámica de las inversiones, en otras palabras , una guía accesible a todos”. Sin embargo, no estamos hablando de consultoría, apunta Caironi, sino de una experiencia, un camino capaz de “acompañar al ahorrador de la mano (virtual), convirtiéndolo en un inversor consciente”. “Si pensamos en hacer consultoría en la web como lo hace un consultor, corremos el riesgo de crear confusión – agrega Caironi – Hoy siempre tratamos de transportar cosas concebidas en forma analógica en la web, pero este enfoque no funciona. Hay que remodelar los servicios para la web porque, a través de la web, nacen en una nueva dimensión real”.
EL DESAFÍO WEB PARA LA GESTIÓN DE ACTIVOS
Así, mientras se difunden los pagos digitales, la web también avanza en la gestión del ahorro. Con Google & Co. siempre en la ventana, la red está remodelando lentamente la relación entre ahorradores e inversiones. Hasta que alguien plantea la hipótesis de que en algún momento los fondos se comprarán directamente en Google y la consultora estará en Facebook. "Hoy, el fenómeno está vinculado solo a los sistemas de pago, incluso si el ojo ya está puesto en la gestión financiera - dice Caironi - Sin embargo, por qué Google llega a Italia con un negocio así no es técnicamente tan simple, tanto por los límites legislativos como fiscales, es no es un fenómeno a corto plazo. El acceso directo al mundo de la gestión de ejes, que está más regulado que otros, es más difícil que el resto”. En el corto plazo, dice Caironi, “no será Google quien querrá robar el retail”, es decir, la atención de los pequeños ahorradores. Más bien serán las grandes casas de inversión las que, dice, “querrán pasarse directamente al retail en detrimento del modelo de distribución bancario. En ese sentido, los promotores están mejor posicionados”. Ya se ha dado un primer paso con la cotización en bolsa de los fondos. Investmentrunner.it es, pues, una herramienta abierta a todos pero también pensada para los promotores en su relación con los clientes. Fabricado cien por cien en Italia, “no se inspira en otras realidades extranjeras y que se basa en un algoritmo propio que traduce los objetivos en estrategias”.
CÓMO FUNCIONA INVESTMENTRUNNER.IT
“Para poder afrontar con conciencia una inversión financiera –explica Caironi– hay dos sencillos pasos que el ahorrador debe tener en cuenta: adquirir las nociones básicas sobre el mundo que regula el valor de las carteras de inversión y tener clara la objetivos para poder reconocer posibles soluciones más rápidamente. Por eso hemos propuesto un camino capaz de acompañar al ahorrador de la mano (virtual)”. Al registrarse de forma gratuita, de forma completamente digital, de hecho, responde a una prueba que le permite identificar sus objetivos de inversión y luego obtener una indicación de cómo asignar su capital distribuyendo los recursos en las estrategias de inversión más adecuadas. Finalmente, la plataforma sugiere algunos instrumentos de inversión particularmente compatibles, una selección de fondos divididos según las estrategias identificadas. Atención, sin embargo, esto es solo una muestra de opciones que no se pueden suscribir directamente por ahora. Alternativamente, la plataforma ofrece dos líneas de gestión de activos dedicadas, que se pueden suscribir en línea en Invest Banca (líneas Ib Evolution). Por el momento se piensa que sea de código abierto, en un futuro podría pasar a ser de pago y permitir la venta directa de fondos.
