Le bancos Los italianos siguen remunerar pequeñas libretas de ahorro y cuentas corrientes, Mientras que la tarifas los préstamos se han disparado. El riesgo, en ausencia de un aumento de los tipos con el que cuentan, no es sólo el de un mercado poco competitivo para los ahorradores, sino también las posibles repercusiones negativas para los propios bancos, que luchan por aumentar la liquidez. Es cuando emerge del discurso del director general del Banco de Italia Luis Federico Signorini lo cual hizo el 22 de septiembre en la conferencia organizada en Florencia por Adeim. Signorini no quiso "entrar en el animado debate político", es decir, sobre la elección del Gobierno de introducir la tan controvertida impuesto a las ganancias adicionales de los bancos corrigió y revisó en los últimos días, pero con sus declaraciones invitó al sistema bancario a reflexionar profundamente.
La brecha entre las tasas activas y pasivas debería ser transitoria
“Los bancos que realizan principalmente actividades tradicionales de intermediación habían sufrido en los últimos años una fuerte reducción en sus Margen de interés ligado al nivel excepcionalmente bajo de los tipos", recordó Signorini, añadiendo que "en 2022 y en los primeros meses de este año el margen de intereses ha aumentado significativamente, compensando con creces la caída de otros ingresos", porque "el aumento de los tipos Los préstamos fueron más rápidos que los de depósitos". Pero en un mercado competitivo la brecha entre tarifas activas e pasivo debería ser transitorio, según el director de Via Nazionale, quien señaló que "los clientes están empezando a reaccionar a la inercia de los tipos de las cuentas corrientes transfiriendo fondos a depósitos a plazo u otras formas de utilización del ahorro, mientras que los propios bancos, que son "Ante la reversión de la expansión monetaria de los últimos años y deben planificar a tiempo sus fuentes de financiación, no pueden dejar de plantearse el problema de ofrecer a los ahorradores productos competitivos". Y en este caso los números hablan por sí solos.
Riesgo de fuga de las cuentas corrientes hacia inversiones más rentables
“La abundante liquidez depositada en los depósitos a la vista en el pasado, cuando el coste de oportunidad de mantenerlos era mínimo, se está reduciendo”, añade Signorini, explicando que “el importe de dichos depósitos ha disminuido rápidamente: en los 12 meses transcurridos entre el inicio de la fase restrictiva de la política monetaria y el pasado mes de junio disminuyeron en más de 100 mil millones (de los cuales 60 de familias y 40 de empresas), con una caída global del 8,7%. Al mismo tiempo son aumentado i depósitos a plazo más rentables (alrededor de 45 mil millones o 12,2%) y el bonos bancarios suscritos por familias (alrededor de 20 mil millones, equivalente al 51,5%). La competencia también se ha hecho sentir bonos del gobierno, “cuyas compras netas por parte de familias y empresas italianas en el mismo período superaron los 110 mil millones. La disminución global de los depósitos en cuenta corriente se acentuó en julio (con una salida del 11,7%), mientras que el crecimiento de los demás depósitos continuó acelerándose", observa Signorini.
Una situación que hay que mantener bajo control: la recaudación está disminuyendo
"La caída de los depósitos a la vista, junto con la devolución de los fondos obtenidos del BCE con operaciones destinadas a la refinanciación a más largo plazo, seguirán reclamando la atención de los bancos en los próximos meses", continúa Signorini. Ante esto, Bankitalia pidió a "los bancos menos importantes que actualizar planes de cobranza, ya detectado de forma sistemática por el mecanismo único de supervisión para las empresas significativas". La intención era "aumentar el nivel de conciencia de los intermediarios sobre los riesgos potenciales y acordar posibles acciones correctivas".
