Le pólizas de seguro de vida vendido por la empresa Seguro de vida Fwu Lux seguir un modelo contractual que, lamentablemente, pone en peligro la asegurado contra riesgos desde los primeros cinco años di contrato. Esto es lo que denuncian las asociaciones códigos, Confconsumadores e Sna en su nota conjunta, en la que explican que, a pesar de que algunos llevan años pagando primas, el valor de la póliza -que debería haber aumentado con las inversiones- muchas veces se reduce a la mitad del importe inicial. Pero ¿por qué hay un peligro mayor precisamente en ese período?
LEY AÚN Fwu, buenas noticias: los ahorros no se pueden perder en la liquidación gracias a un plan de pago
Riesgos ocultos en los primeros cinco años de una póliza de seguro de vida
La razón principal es que la empresa concentra la mayor parte de sus costes y comisiones en primeros cinco años de la política. Esto significa que la mayoría de los primas pagadas por el asegurado Durante este período está destinado a cubrir los costos iniciales de la empresa (por ejemplo, costos de adquisición, comisiones de corredores y otros gastos administrativos), en lugar de invertirse realmente para aumentar el valor de la póliza. Además, estos premios no están protegidos por reservas técnicas adecuadas, – aquellas garantías que, normalmente, deberían proteger al cliente y su dinero.
Esta situación se vuelve aún más problemática cuando la empresa enfrenta dificultades financieras o se declara en quiebra. En tales circunstancias, los pagos realizados en los primeros años se transforman en créditos quirógrafo – es decir, deudas no garantizadas que no tienen prioridad de pago – y se vuelven extremadamente vulnerables. En la práctica, el dinero que el asegurado ha pagado en los primeros años corre el riesgo de ser “devorado” por el sistema de crédito no garantizado, con mínimas probabilidades de ser recuperado.
Políticas de Fwu: años de pagos, pero valor reducido a la mitad
La situación es especialmente crítica para aquellos que han seguido pagando primas durante muchos años. Muchas personas que, por ejemplo, han pagado primas regularmente durante diez años descubren que la valor de su política – que debería haber reflejado tanto los pagos realizados como las inversiones generadas – es igual a solo el 50% del importe efectivamente pagado. En otras palabras, alguien que pagó 10.000 euros podría encontrarse con una póliza que sólo vale 5.000, y en caso de liquidación de la empresa podría tener derecho a... recuperar sólo una fracción de esa cantidad.
Este mecanismo, definido por las asociaciones como "vejatorio", es completamente ajeno a las prácticas habituales de las empresas italianas, donde los costes y las reservas se distribuyen de forma más equilibrada y protectora para los asegurados.
La crisis de Fwu y la vigilancia de otras compañías de seguros extranjeras
El accidente de Fwu ha arrojado luz sobre una situación que, lamentablemente, no es única. Además de la empresa luxemburguesa, una Docena de compañías de seguros extranjeras Operando en Italia, en los sectores de vida y daños, están ahora bajo estrecha vigilancia por Ivas. Pero a pesar del seguimiento, las autoridades italianas tienen que lidiar con... límites a los poderes de uno, ya que la supervisión de las empresas extranjeras depende de las autoridades del país donde la empresa tiene su sede, lo que deja a los asegurados italianos vulnerables y obligados a lidiar con una protección insuficiente. En muchos casos, como en el de Fwu, la crisis estalló antes de que las autoridades italianas pudieran actuar a tiempo y la gestión de la situación quedó en manos de las autoridades luxemburguesas.
Por ello, las asociaciones piden una intervención urgente y una masiva actividad de inspección para proteger los derechos de los asegurados involucrados en este dramático asunto y garantizar una mayor supervisión de las compañías de seguros extranjeras que operan en Italia.
