2023 será recordado por los bancos italianos como el año de los récords. De hecho, en los primeros nueve meses de este año, según datos de Value Partners, la ganancias de los cinco principales bancos Los italianos aumentaron un 77%, alcanzando casi 16 mil millones de euros. Y en todo 2023, añade Fabi, los beneficios globales de todos los bancos italianos superarán los 40 millones de euros.
Bancos: los beneficios aumentaron un 77% en los primeros 9 meses de 2023
Intesa Sanpaolo, Unicredit, Bper, Banco Bpm y Mps. Son los 5 mayores bancos italianos y de enero a septiembre vieron aumentar sus beneficios un 77% respecto al mismo periodo del año anterior. En números, los beneficios crecieron de 8,9 millones a 15,8 millones de euros. Un resultado récord debido a dos factores principales: el aumento del 57% (+10 mil millones) en el margen de intereses debido al aumento entipos de interés del BCE y la reducción a la mitad de los ajustes crediticios, que cayeron de 4,4 a 2,2 millones. Este es el análisis elaborado por Value Partners, según el cual "prosigue el período positivo para los principales bancos italianos bajo la bandera de la dinámica de los tipos de interés, cuyo efecto, sin embargo, está destinado a estabilizarse ante el posible agotamiento de las medidas restrictivas del BCE políticas”
Sin embargo, los tipos más elevados, afirma Marco De Bellis, socio de Value Partners, "determinan un impacto negativo para las familias y las empresas y se traducen en una nueva caída de los préstamos".
El ranking de beneficios: Unicredit a la cabeza
Incluso individualmente, los cinco principales grupos bancarios italianos registraron beneficios récord: están en lo más alto del ranking Unicredit con 6,7 mil millones de ganancias en los 9 meses y un aumento del 68%. Sigue de cerca Intesa Sanpaolo que obtuvo unos beneficios de 6,1 millones, un aumento del 85% respecto al mismo periodo de 2022. Tercero por, con un beneficio del 1,1, cifra que sin embargo representa una disminución del 26% debido también al fondo de comercio negativo de Carige. Cuarto y quinto lugar para Banco Bpm (943 millones, +94%) e Mps, que de enero a septiembre registró unos beneficios de 929 millones frente a unas pérdidas de 334 en los nueve primeros meses del año pasado.
Fabi: “En 2023 los bancos superarán los 40 mil millones de ganancias”
Y si los datos de Value Partners no fueran suficientes para demostrar los avances de los bancos, también llegan las previsiones fabi, Federación Bancaria Autónoma Italiana, según la cual los bancos italianos -esta vez todos juntos "van hacia Los beneficios totales superan los 40 mil millones de euros.", en 2023. "Los brillantes resultados obtenidos en los tres primeros trimestres del año, en comparación con los de los 12 meses anteriores, nos permiten estimar, en proyección, que los beneficios del sector bancario de nuestro país serán, en conjunto , alrededor de 43 mil millones y 431 millones”, subraya Fabi.
En comparación con 2022, cuando los bancos obtuvieron 25,4 millones de beneficios, “el resultado sería mayor en 17,2 mil millones (+70%)", afirma la Federación, que luego destaca cómo el resultado casi se habría triplicado con respecto a los cinco años anteriores: "en 2021, los beneficios ascendieron a 16,4 mil millones, en 2019 a 15,7 mil millones y en 2018 a 15,1 mil millones; En 2020, debido a la pandemia de Covid, el resultado global fue sólo de 2 mil millones".
“2023, por tanto, será recordado como Un año dorado para los beneficios de los bancos italianos. y ya en los nueve primeros meses del año, que han aportado 15,7 mil millones de beneficios a los cinco primeros grupos, surgen indicaciones precisas y extremadamente positivas sobre la capacidad de generar beneficios y ser rentables. Sin duda, las decisiones del Banco Central Europeo están favoreciendo el crecimiento de los beneficios. Si en los últimos años el contexto de tipos de interés no había respaldado las cifras de los bancos, especialmente en lo que respecta a las actividades tradicionales, de hecho, no se puede decir lo mismo del año en curso y, en parte, del 2022", concluye Fabi.
Impuesto sobre beneficios extraordinarios sustituido por 4,2 millones de provisiones de reserva
Uno de los elementos que más llamó la atención en 2023 fue la introducción del llamado impuesto sobre ganancias extraordinarias. De momento, la gran mayoría de grupos han decidido no pagarlo, optando en cambio porasignación de reservas no distribuible igual a 2,5 veces el monto teórico de la carga tributaria. Una opción prevista por la ley aprobada por el Ejecutivo de Melones.
Con los números en la mano, calcula Fabi, si sólo se tienen en cuenta los cinco primeros grupos, esta elección se traduce en una cuota de 4,2 millones de euros para 2023. Calcula Fabi. Ampliando la cuenta a 10 bancos, llegamos a un pérdida de ingresos para el Estado por valor de 2 mil millones.
El sindicato recuerda que la elección "es una opción explícitamente prevista por una modificación del Decreto Legislativo 104 de 2023 que obligó a los bancos del país a fortalecer sus activos, evitando así el pago del impuesto extraordinario". Un camino gracias al cual los bancos probablemente anticiparon un refuerzo de capital que, en el futuro, ante el probable deterioro del crédito, podría ser sugerido o impuesto por las autoridades supervisoras y supervisoras".
