Le estafas en el sector fintech están aumentando rápidamente, especialmente en el Reino Unido, donde, según informe de Bloomberg, revoluc, la plataforma bancaria basada en aplicaciones, es entre los más afectados. El fraudes más comunes Se trata de pagos push autorizados (APP), en los que los estafadores engañan a las víctimas para que transfieran dinero a cuentas que controlan. Solo en 2023, las pérdidas causadas por estas estafas alcanzaron 460 millones de libras, mientras que las víctimas encontraron notables dificultad para obtener reembolsos. Revolut, por ejemplo, rechazó miles de solicitudes de indemnización, generando una ola de quejas.
¿Qué son las estafas fintech?
Le fraude en el sector fintech Vienen en muchas formas, creando problemas tanto para los consumidores como para las instituciones financieras. Uno de los más comunes es el robo de identidadà, donde los delincuentes roban datos personales para acceder a cuentas o abrir otras nuevas, realizando transacciones no autorizadas. También están muy extendidos fraude de pago, que utilizan tarjetas de crédito robadas o cuentas comprometidas para realizar compras en línea.
Otro patrón frecuente es el robo de cuenta, a menudo logrado mediante ataques de phishing o ingeniería social, que permiten a los estafadores tomar el control de las cuentas financieras de las víctimas. En el frente del crédito, están los fraude de préstamos, donde los delincuentes utilizan información falsificada para obtener préstamos que nunca se reembolsan, perjudicando tanto a las instituciones financieras como a las víctimas de robo de identidad.
Il riciclaggio di denaro Otro problema es el de los estafadores que transfieren fondos ilícitos a través de varias cuentas para ocultar el origen del dinero e integrarlo en el sistema financiero legítimo. El estafas de phishing, que engañan a los usuarios con correos electrónicos o mensajes aparentemente legítimos, están muy extendidos y tienen como objetivo robar información confidencial como contraseñas o números de cuentas.
Le estafas de inversión Representan otra forma sofisticada de fraude, en la que los delincuentes prometen altos rendimientos de las inversiones, a menudo vinculadas a criptomonedas o nuevas tecnologías financieras, que resultan engañosas. Incluso el fraude interno Puede ser un riesgo: los empleados de las empresas fintech aprovechan su acceso privilegiado a los sistemas para cometer fraude contra la empresa o sus clientes.
Finalmente, una técnica en crecimiento es la Fraude de intercambio de SIM, donde los estafadores toman el control del número de teléfono móvil de la víctima para interceptar mensajes de recuperación de contraseña o códigos de autenticación, facilitando el acceso a cuentas bancarias.
El daño que causan las estafas fintech
Los fraudes fintech pueden tener efectos profundos en las actividades económicas, influyendo negativamente de diversas formas. Por un lado, las empresas se enfrentan pérdidas financieras directas debido a transacciones fraudulentas y retiros no autorizados. Por otra parte, tienen que incurrir en costos adicionales mejorar los sistemas de seguridad y capacitar al personal, lo que aumenta los costos operativos generales.
El fraude también genera problemas Cumplimiento normativo, teniendo las empresas que gestionar controles y sanciones, aumentando aún más los gastos. Además, las empresas pueden sufrir daño a la reputación, que socavan la confianza de los clientes y requieren grandes esfuerzos para restaurar la imagen de la empresa.
Para mitigar estos impactos es esencial adoptar estrategias efectivas. La prevención requiere la implementación de sistemas avanzados de detección de fraude y una adecuada formación del personal. La detección se basa en el análisis de patrones de comportamiento sospechosos y la verificación de transacciones. Responder al fraude implica medidas de recuperación rápidas y una comunicación clara con los clientes para reducir los daños y restablecer la confianza.
Estafas fintech: el caso de George Workman
Un ejemplo emblemático de estas estafas es el de jorge trabajador, empresario radicado en Londres y fundador de Liberation Cocktails, que sufrió la pérdida de £10.800. los estafadores, haciéndose pasar por agentes antifraude de Revolut, lo convencieron de sigue un enlace lo que debería haberlo puesto en contacto con el soporte de la empresa. En realidad, esto permitió a los delincuentes acceder a sus fondos, sacándolo de tu cuenta bancaria principal a través de Revolut en minutos. A pesar de los numerosos intentos de recuperación, el el dinero desapareció sin dejar rastro.
La postura de Revolut y la acusación contra las Redes Sociales
Revolut, la fintech líder en Europa, como decíamos antes, se ve especialmente afectada por el aumento de estafas, especialmente de pagos push autorizados (APP) en el Reino Unido. Recientemente, la empresa ha obtuvo una licencia bancaria en el Reino Unido y usted es preparándose para la expansión internacional. Pero estas estafas y el aumento de las quejas son amenazando sus ambiciosos planes de crecimiento. Con más de 45 millones de clientes en 38 países, la empresa se enfrenta a una crisis de imagen, complicado por una reciente valoración de 45 millones de dólares tras una venta secundaria de acciones. Los desafíos de fraude podrían afectar negativamente tanto la reputación como la posición financiera de Revolut, que recientemente comenzó a generar ganancias anuales después de años de crecimiento explosivo.
En los últimos meses, Revolut ha adoptado una Posición más estricta sobre las solicitudes de reembolso., lo que ha provocado un aumento de las denuncias. El fraude de APP es difícil de rastrear, ya que a menudo involucra a varias instituciones bancarias. Para abordar el problema, Revolut dijo que está considerando la lucha contra el fraude como un prioridad, implementando medidas de seguridad avanzadas como autenticación biométrica y alertas automáticas de transacciones sospechosas. La empresa dijo que tiene transacciones fraudulentas reducidas en el Reino Unido de más del 20% en 2023. Sin embargo, como demuestra el caso de Workman, las medidas adoptadas, como la autenticación biométrica y los controles automatizados, no siempre son suficientesy muchas personas siguen siendo víctimas del fraude.
En respuesta a estas cuestiones, Revolut luego culpó a las redes sociales, en particular Meta Platforms Inc., de no hacer lo suficiente para luchar contra las estafas financieras. El fraude originado en las redes sociales representa una parte considerable del problema, con la 77% de las estafas en línea que se llevan a cabo a través de plataformas como Facebook e Instagram. Esto empujó a Revolut a solicitar la intervención de las autoridades europeas para abordar el problema.
Woody Malouf, director global de delitos financieros de Revolut, explicó que a pesar de monitorear alrededor de 500 millones de transacciones por mes y utilizar inteligencia artificial para detectar actividades sospechosas, los estafadores continúan adaptándose rápidamente a las nuevas tecnologías. Sobre el El 60% de las estafas denunciadas a Revolut proviene de plataformas como Facebook y WhatsApp, lo que destaca la necesidad de una colaboración más estrecha entre las fintechs y las grandes empresas tecnológicas para abordar el fenómeno.
Revolut no es el único: otras fintechs y bancos digitales, como el Banco TSB, enfrentan desafíos similares, con tasas de fraude por cliente aún más altas.
“Negligencia grave” y reembolsos denegados
La situación se complica por Definición ambigua de “negligencia grave” por los consumidores, a menudo utilizados para rrechazar solicitudes de reembolso. El caso de George Workman ilustra las dificultades para recuperar fondos después de una estafa. Después de intentar sin éxito resolver el problema con el servicio de atención al cliente de Revolut, Workman presentó una queja ante el Financial Ombudsman Service (FOS), pero todavía está esperando una decisión. Los datos de FOS indican que Revolut ha rechazado casi todas las solicitudes de reembolso, citando a menudo la negligencia del cliente como motivo.
Nueva legislación en el Reino Unido: reembolsos más rápidos a partir de octubre
La situación empujó al Reino Unido a introducir nueva legislación, a partir de octubre de 2024, que obligará a todos los bancos y fintechs a reembolsar a las víctimas de fraude en un plazo de cinco días. Esta reforma divide responsabilidad por reembolsos entre las instituciones involucradas en las transacciones fraudulentas y requiere que Revolut cubra el 50% de los reembolsos.
El cambio representa un gran desafío para Revolut, que enfrenta un aumento del fraude mientras mantiene su crecimiento y reputación. Si bien la nueva legislación es un paso importante hacia una mayor protección del consumidor, el proceso para obtener reembolsos sigue siendo complicado.
