Expansión de las primas de seguros, fortalecimiento de la capacidad de capital y nuevas formas de protección del consumidor: Informe anual de Ivass (Instituto de Supervisión de Seguros), presentado hoy por el presidente Luis Federico Signorini, presenta un panorama del mercado asegurador italiano que combina señales de recuperación con desafíos cada vez más complejos. Si el sHéctor parece más sólido en comparación con años anteriores, No faltan incógnitasLas tensiones geopolíticas, el cambio climático, la evolución de la normativa europea y el riesgo bancario representan factores de presión que requieren una vigilancia constante y una visión estratégica a largo plazo.
A 31 de diciembre de 2024, el mercado asegurador italiano tenía 89 empresas autorizadas Para el ejercicio de actividades de seguros y reaseguros bajo la supervisión del Ivass. De estas, 85 tienen su domicilio social en Italia y 4 en países no pertenecientes al EEE. Además, hay 987 empresas del EEE autorizadas a operar en Italia, de las cuales 92 cuentan con representaciones y 895 prestan libremente servicios.
Colección Premium: el seguro de vida marca la pauta
En 2024, yo premios recogidos alcanzó los 151,4 millones de euros, equivalentes al 6,9% del PIB, frente al 6,1% en 2023. El sector estuvo impulsado principalmente por rama de la vida, que con 110,5 millones de euros (+21,2%) representa el 73% de la recaudación total. políticas revaluadas representan el 65,2% del total, los unit-linked el 28,5% (+59% anual). rama dañada se sitúa en 40,9 mil millones (+7,5%), pero Italia se queda por detrás de los principales países de la OCDE, con una penetración del 1,9% del PIB frente a una media superior al 5%.
Rentabilidad y solidez financiera
Il resultado operativo agregado fue de 10,5 millones de euros (+32%), de los cuales 6 millones procedieron del sector vida y 4,5 millones del sector daños. capitalización El sistema se mantiene sólido, con unos fondos propios equivalentes a 2,6 veces los mínimos exigidos y una ratio de solvencia media del 259,4%, superior a la media europea. inversiones totales superar el billón de euros, con una diversificación progresiva: disminuyen los bonos del gobierno italiano y aumentan los bonos del gobierno extranjero, las acciones y los fondos mutuos.
Seguro de coche: precios en alza, transparencia aún necesita mejoras
Il prima media del seguro de automóvil Para los coches, el coste se situó en 419 euros (+7,2%), mientras que para las motocicletas y ciclomotores alcanzó los 289 euros (+8,5%). El sistema de compensación directa CARD gestionó el 80% de los siniestros, con un coste medio por siniestro de aproximadamente 5.000 euros. cajas negras Están instalados en el 17,8% de los vehículos asegurados, contribuyendo a una gestión más eficiente del riesgo.
Sin embargo, persisten problemas críticos en cuanto a la transparencia de los precios: Portal público de Preventivass Ha procesado casi 80 millones de presupuestos, pero los precios mostrados suelen ser superiores a los del mercado, debido también a la exclusión de las garantías adicionales más comunes. Por lo tanto, es necesario mejorar esta herramienta para que sea más accesible a los consumidores.
Fortalecimiento de la supervisión y la respuesta a las crisis
laLa actividad supervisora del Ivass ha sido intensa:El 69% de las empresas fueron clasificadas como de riesgo bajo o medio-bajo, el 31% como de riesgo medio-alto y ninguna como de riesgo alto. Dos casos marcaron el añoLa administración extraordinaria de ARA y el rescate de Eurovita, que culminó con la redistribución de pólizas a cinco compañías a través de Cronos Vita. «Los asegurados quedaron totalmente protegidos, sin repercusiones negativas para las compañías involucradas ni para el mercado», afirmó Signorini. El Fondo de Garantía de Vida está en proceso de activación.
El árbitro de seguros viene
En el ámbito regulatorio, cabe destacar: la creación del Árbitro de Seguros, estará operativo en otoño de 2025, lo que Ofrecerá una resolución extrajudicial de disputas entre empresas y asegurados. «Tiene el potencial de aumentar la confianza del cliente, reducir los costos legales y favorecer el buen funcionamiento del mercado», afirmó Signorini. Sus decisiones, aunque no son vinculantes, podrían orientar la jurisprudencia, como sucede con el Árbitro Bancario Financiero.
Más atención a la cobertura de desastres naturales
También se presta gran atención a la nueva cobertura contra desastres naturales. El Informe de este año marca el inicio de una Nueva infraestructura público-privada para la cobertura de desastres naturales, de acuerdo con la ley aprobada el año pasado. «Acogemos con satisfacción la definición de un marco legislativo inspirado en estos principios», declaró Signorini, subrayando la necesidad de garantizar la sostenibilidad técnica y la eficiencia operativa. Las empresas deberán cumplir con prácticas rigurosas y el Ivass supervisará la correcta aplicación de la legislación.
Signorini: “El sistema ha demostrado robustez y capacidad de reacción”
En su discurso, el Presidente del Ivass Luigi Federico Signorini ha Se ha esbozado un panorama cauteloso pero confiado:“Hasta ahora el Sistema de seguros italiano Él demostró en su Juntos robustez y capacidad de reacciónDejando atrás los desafíos de los últimos años, el panorama del mercado a finales de 2024 presenta una imagen positiva. La cuenta de resultados ha mejorado y el patrimonio ha confirmado su solidez. El sector está creciendo: a nivel agregado, la incidencia de las primas sobre el PIB ha aumentado del 6,1 % al 6,9 %.
Signorini, sin embargo, recordó atención a los riesgos futuros, comenzando por la inestabilidad geopolítica, climática y financiera: «La evaluación de las perspectivas económicas y financieras y los riesgos asociados no puede ignorar el difícil e impredecible contexto internacional. Las tensiones globales no disminuyen; los riesgos estratégicos no se alivian; algunas certezas tradicionales sobre el funcionamiento del sistema monetario internacional se están poniendo en tela de juicio».
Riesgo Bancario, Signorini: “Seguimos de cerca la evolución”
Un pasaje relevante del discurso de Signorini se refería a las operaciones de concentración en curso en el sector financiero, al riesgo bancario vigente y a sus efectos sobre los seguros: "El El sistema italiano de instituciones financieras está en movimientoLas operaciones de concentración propuestas en los últimos meses, si bien consideran a los bancos como los principales protagonistas, de implementarse, tendrán efectos significativos también en el sistema asegurador: directamente en las estructuras accionariales de los grupos y empresas, indirectamente en su gobernanza y en su propio modelo de negocio.
Y de nuevo: "No es nuestro trabajo indicar un modelo de agregación preferido. ni interferir en las decisiones de las empresas, sino verificar la existencia de los prerrequisitos prudenciales necesarios para las agregaciones propuestas. El juicio sobre cada oferta... Depende de la dinámica del mercado y a las decisiones de los accionistas”.
Un rumbo cauteloso en aguas inciertas
Para concluir, el Presidente lanzó una advertencia a las empresas:“Esperamos una gestión prudente y con visión de futuro, que potencie, junto con la solidez del capital, una gestión cuidadosa del riesgo: condición esencial para poder seguir navegar con éxito las aguas Lo cual podría no ser Menos tormentoso en el futuro de los recorridos en los últimos tiempos".
