“El nuevo corte de la costo del dinero decidido el jueves 17 de abril por el BCE, del 2,50% al 2,25%, favorecerá a la reducción de los tipos de interés aplicados a las hipotecas De los bancos a las familias. Esto tendrá un impacto significativo en los pagos de la hipoteca, con ahorros que varían según el monto financiado y la duración de la visita.
El tipo de interés fijo medio podría rondar pronto los 200 millones de euros. 2,55%, significativamente inferior al 4% aplicado hasta hace aproximadamente un año. El efecto de la bajada de los tipos sobre las cuotas mensuales es progresivamente mayor a medida que aumenta la duración de la hipoteca: si en un préstamo a diez años el ahorro varía entre 37 y 182 euros, en función de la cantidad financiada, En una hipoteca a 30 años el impacto es mucho más fuerte, llegando a superar los 200 euros al mes.“Esto se puede leer en una nota del Fabi, al comentar la decisión del BCE de reducir el coste del dinero por sexta vez consecutiva.
Tipos hipotecarios: así podrían cambiar con el recorte del BCE
“Más específicamente, sobre una hipoteca de 100.000 euros a 20 años, la cuota se reducirá en 76 euros al mes, mientras que por la misma cantidad a los 30 años El ahorro será de 81 euros. Para un préstamo de 250.000 euros a 30 años, la reducción mensual alcanza los 203 euros, lo que equivale a más de 2.400 euros al año. El efecto será más marcado en el hipotecas a largo plazo, donde el peso de los intereses es mayor. La reducción de los tipos de interés también representará una palanca para incentivar el crecimiento de las hipotecas concedidas por los bancos a las familias: con el coste del dinero más bajo, la crecimiento de los préstamos hipotecarios. La recuperación comenzó en el segundo semestre de 2024: de mayo a febrero de este año, los préstamos hipotecarios aumentaron en 6,5 millones de euros, un 1,6% más, pasando de 420,8 millones en mayo a 427,3 millones en febrero”, continúa Fabi.
Tasas, las ventajas del crédito al consumo
"El recorte de los tipos de interés no será positivo solo para el mercado inmobiliario. Hay ventajas -y serán progresivamente más consistentes- también para el el crédito al consumo. Por tanto, comprar a plazos y realizar compras resultará más cómodo que en años anteriores. El tipo de interés medio del crédito al consumo podría estabilizarse pronto en torno a 7,65%. Esto significa – continúa Fabi – que para una lavadora de 700 euros, adquirido con un préstamo a 5 años, la cuota mensual será de 14 euros; un teléfono inteligente de 850 euros, en cambio, se financiará en 2 años con una cuota de 40 euros al mes; Para un televisor de 1.200 euros, financiado en 3 años, la cuota mensual será de 39 euros; a viaje de 5.000 euros, financiado a 3 años, supondrá un pago mensual de 161 euros; Mientras que por un coche de 20.000 euros, adquirido con un préstamo a 6 años, la cuota es de 357 euros al mes”.
Sin embargo, Fabi finalmente especifica, "por ahora, los desembolsos están disminuyendo: hay una Recorte del 5,4% en los préstamos “Los préstamos personales (aquellos otorgados sin una finalidad específica), pasaron de 120,5 millones a 113,9 millones, una disminución de 6,5 millones”.
Tasas hipotecarias: cálculos de Codacons
“El recorte de tipos del 0,25% decidido hoy por el BCE supondrá en última instancia un ahorro en los tipos de hipotecas más comunes en Italia, incluidos entre 13 y 30 euros al mes“Los cálculos provienen de Codacons, que estima el impacto en los gastos de una familia que accede a un préstamo a tasa variable para comprar su primera vivienda. Para una hipoteca a 20 años de un importe entre 100 mil y 200 mil euros, el ahorro en la cuota mensual varía entre 13 y 27 euros, lo que equivale a un menor gasto anual entre -156 y -324 euros - analiza Codacons - Si el préstamo tiene un duración de 30 años, la rebaja del tipo del 0,25% supone un ahorro medio de entre 15 y 30 euros en la cuota mensual, entre -180 y -360 euros al año.
“Por uno hipoteca de 125 mil euros a 25 añosEn cambio, un recorte similar se traduce en un ahorro de aproximadamente 17 euros al mes, con un impacto de 204 euros al año. Los tipos de interés de las hipotecas aplicadas a los hogares cayeron un 1,42% en total, pasando del récord del 4,92% en noviembre de 2023 al 3,50% en enero de 2025. Sin embargo, debemos mantenernos alerta: la espada de Damocles de los deberes “Esto corre el riesgo de tener efectos negativos en el mercado hipotecario, provocando aumentos de los tipos de interés con graves consecuencias para las familias”, concluye Codacons.
