La banca central europea ha rebajó los tipos de interés un 0,25%, llevándolos al 3,65%. Aunque era ampliamente esperada, esta medida trae consigo una pequeña dosis de alivio: la y de hipotecas de tasa ajustable debería posarse, y aquellos que buscan un nueva hipoteca a tipo fijo podría encontrar condizioni más ventajoso. Lando Sileoni, de Fabi, subraya que el recorte de tipos permitirá ahorrar aún más en las hipotecas a tipo fijo, que siguen siendo más convenientes que las de tipo variable, ya que el Euribor a un mes sigue estando por encima del Eurir. Además, Fabi prevé un ahorro global de más de 70 mil euros (-19,3% respecto a 2023) para quienes contraten una hipoteca de 25 mil euros a 200 años. Incluso yo préstamos de consumo, como los de automóviles y electrodomésticos, verán un riduzione de costos, ofreciendo a las familias mayores oportunidades de ahorrar en préstamos.
Además de las hipotecas, la reducción de tipos tiene varios efectos. Para los ahorradores implica una disminuir de la remuneración de los depósitos, que había aumentado hasta casi el 3,6% desde el 0,9% anterior, y de devoluciones sobre valores de tipo variable, como las TMC, con cupones más bajos para BTP Italia. Para ello EstadoEn cambio, la reducción del coste de la deuda podría dar lugar a importantes ahorro en las arcas públicas, estimado en miles de millones de euros en los próximos años. ¿Pero en qué medida afecta realmente este recorte a las hipotecas?
El impacto en las hipotecas a tipo variable: ¿cuánto cambiará la cuota?
Según un estudio de la Unión Nacional de Consumidores, una bajada de los tipos de 25 puntos básicos, teniendo en cuenta la última TAE comunicada por el Banco de Italia (3,94%), implica una ahorro mensual de alrededor de 18 euros para aquellos que se han inscrito recientemente en un hipoteca de tasa variable. Esto se traduce en un ahorro anual de aproximadamente 216 euros. Sin embargo, a medida que se acerca el vencimiento de la hipoteca, los ahorros pueden disminuir a medida que crece progresivamente el monto del capital.
Cabe señalar, sin embargo, que los tipos hipotecarios variables medios pasaron de un máximo del 4,92% en noviembre de 2023 al 3,94% en julio de 2024, tras la primera intervención del BCE. Según Codacons, si la tendencia continúa, el ahorro podría aumentar hasta los 38 euros al mes a finales de año e incluso los 85 euros al mes en junio de 2025.
¿Qué efectos tendrá la bajada de tipos en las hipotecas a tipo fijo?
La reducción de tipos también tendrá efectos en nuevas hipotecas y hipotecas a tipo fijo. Para los nuevos préstamos, las condiciones ofrecidas por los bancos podrían resultar más ventajosas. Los índices EURIR, que orientan las hipotecas a tipo fijo, ya han registrado un descenso de unos veinte puntos básicos en los últimos meses. Actualmente, es posible encontrar tipos (TAE) inferiores al 3%, un cambio respecto a los tipos elevados de principios de año.
Estable en torno al 3,20%, el tipo fijo medio para las nuevas hipotecas es especialmente competitivo en comparación con lo observado en los dos últimos años, cuando los tipos habían alcanzado niveles de hasta el 6%.
Tasas de crédito al consumo: también disminuyen para automóviles y electrodomésticos
El recorte de los tipos de interés también tendrá efectos positivos en el crédito al consumo. Los tipos medios cayeron hasta el 8,58%, después de haber alcanzado picos superiores al 14%, y podrían caer aún más hasta el 8,25%. Esto significa que, para unautomóvil De 25 mil euros adquiridos íntegramente a plazos con un préstamo a 10 años, el coste total podría rondar los 37.860 euros, con un ahorro de más de 11 mil euros respecto a 2023. Incluso para pequeñas compras, como un lavadora A partir de 750 euros, se estima un ahorro en los próximos meses de aproximadamente 161 euros (-14,6%).
¿Que esperar?
laefecto de la reducción de tarifas no será inmediato e variará entre diferentes bancos. Sin embargo, está claro que la bajada de tipos de interés por parte del BCE propiciará condiciones más favorables para quienes buscan una nueva hipoteca y para quienes ya tienen una hipoteca a tipo variable. Además, la tendencia hacia nuevas reducciones podría continuar, haciendo que este período sea especialmente ventajoso para renegociar las condiciones de las hipotecas o evaluar nuevas oportunidades de préstamo.
