Invertir de forma consciente apoyándose en asesores profesionales es fundamental para proteger el valor de tus ahorros, especialmente en momentos de turbulencias en los mercados como el actual, dominados por la incertidumbre. Por esto es Es necesario adoptar una actitud informada, basada en la relación de confianza entre el cliente y el banco, valor fundamental para una relación que perdure en el tiempo y lleve a elecciones sostenibles y en línea con los proyectos y objetivos de la familia y del individuo.
Hoy, de hecho, la gestión de activos gira en torno a un concepto clave: el Personalización. Las soluciones únicas ya han quedado obsoletas. Cada cliente tiene necesidades específicas y la gestión de patrimonios Debe ser capaz de adaptarse para satisfacer estas demandas con soluciones a medida.
Ésta es precisamente la visión que tiene la Banco Territorial Intesa Sanpaolo ha adoptado hacia los ahorradores privados, las familias y el llamado "segmento de clientes"PROGRAMA EXCLUSIVOCon un capital más consistente e inversiones en instrumentos financieros más complejos, priorizando una consultoría capaz de acompañar a las personas a lo largo de todo su ciclo de vida financiera, la innovación tecnológica y las relaciones humanas. Pero también prestando especial atención a los riesgos y oportunidades que la fluctuación de los mercados ofrece a los ahorradores.
"Seguimos un enfoque 'holístico' en el sentido de que consideramos el patrimonio del cliente en su totalidad, porque este tipo de análisis nos permite personalizar realmente la planificación financiera – explica Tiziana Lamberti, Director Ejecutivo Ventas y Marketing Gestión y Protección del Patrimonio Banca dei Territori Intesa Sanpaolo –. Junto con nuestros gestores, los clientes pueden identificar conscientemente sus necesidades, incluso aquellas que aún no son evidentes, y obtener el apoyo adecuado”.
Según Lamberti, “invertir conscientemente es esencial para proteger el valor de los propios ahorros a medio y largo plazo”. Soporte del gerente Para Banca dei Territori se hace imprescindible acompañar al cliente en sus decisiones financieras para que sean sostenibles en el tiempo, a través de un asesoramiento específico en la sucursal o a distancia gracias al nivel de innovación tecnológica que posee el primer grupo bancario italiano.
Value Together: la consultoría financiera a medida de Intesa Sanpaolo
En un contexto de mercado complejo y en constante evolución, un apoyo calificado es esencial para enfrentar los desafíos económicos, proteger los activos y aprovechar las mejores oportunidades.
Se basa en estos principios Valor juntos, el programa de asesoramiento avanzado dirigido a clientes minoristas y exclusivos de la Banca dei Territori dirigido por Stefano Barrese. Se basa en una plataforma avanzada que monitorea constantemente el desempeño de los mercados y carteras, para aprovechar las oportunidades más acordes con los objetivos individuales de cada cliente. Pero No se trata sólo de inversiones:integra áreas como protección seguro, la pensión, la desarrollo bienes raíces y planificación sucesión. Este último es un tema cada vez más relevante: cada año, en Italia, se transfieren entre generaciones más de 200 millones de euros y, según las estimaciones, en 2045 esta cifra superará el billón. “Italia está tomando cada vez más conciencia de la importancia de una reflexión común sobre la transmisión de los bienes patrimoniales a los herederos, generando oportunidades de riqueza a largo plazo, un desafío del ahorro nada obvio”, afirma Lamberti.
El programa también destaca por una modelo de precios transparente, que prevé una tarifa en parte fija y en parte variable, con ventajas para los clientes que opten por la fórmula Exclusiva. Para finales de 2024, el programa ya habrá... ganó más de 248 mil clientes, gestionando aproximadamente 82 millones de euros en activos bajo asesoramiento.
Robo4Advisor: Tecnología al servicio de la consultoría
Para ofrecer un servicio cada vez mejor a los clientes, además del asesoramiento tradicional, Intesa Sanpaolo ha decidido integrar soluciones tecnológicas para mejorar la calidad del servicio. Un ejemplo es Robo4Advisor, infraestructura desarrollado con BlackRock Solutions (perteneciente al gigante estadounidense de gestión de ahorros), que apoya a los gestores en la gestión proactiva de carteras. Las funciones de la plataforma Aladdin BlackRock, dedicada a los proyectos de inversión de los clientes, permiten a nuestros gestores estar atentos para captar proactivamente las tendencias del mercado y armonizar la cartera del cliente con los objetivos comunes —comenta Lamberti—. Gracias a esta función, el gestor puede, de hecho, incorporar una amplia gama de instrumentos en beneficio del cliente.
Para los clientes más independientes, Robo4Advisor también le permite recibir sugerencias personalizadas A través de la aplicación o banca por internet. Las recomendaciones son adaptables y el cliente puede aceptarlas, rechazarlas o modificarlas libremente. En cualquier momento, usted podrá seguir contactando con un gestor, ya sea física o digitalmente, para recibir una asistencia más personalizada.
Finanzas Juntos: Conciencia financiera para todos
Otro pilar es eleducación financiera, premisa esencial para tomar decisiones informadas. Por eso nació Finanzas juntas, una plataforma abierta a todos, con especial atención a joven e mujeres. Con más de 350 contenidos entre vídeos, quizzes, rutas temáticas y tests de autoevaluación, la plataforma alimenta la cultura del ahorro y la conciencia financiera para ayudar a desarrollar una mayor autonomía en el manejo del dinero.
“Con Finanzas Juntos Proponemos un lenguaje accesible, capaz de acercar a todos a las problemáticas del ahorro – explica Lamberti -. La plataforma está estructurada para el autoaprendizaje y ayuda a comprender mejor la relación con el dinero, explorando tanto los conceptos básicos como los más avanzados a través de videos, cuestionarios y insights, evitando tecnicismos y sin ningún propósito comercial, de hecho no hay productos”.
Próximamente estará disponible una sección dedicada a “Mujeres y Ahorros“, para superar una brecha cultural aún grande y promover la independencia económica femenina, especialmente a la luz de los últimos datos que destacan que solo el 58% de las mujeres tienen una cuenta corriente.
Atención especial a los nuevos ahorradores: jóvenes y Silver Economy
Intesa Sanpaolo quiere responder a las necesidades de diferentes grupos de edad: Desde milenario, deseosos de invertir con conciencia pero a menudo mal informados, Economía plateada, ese segmento cada vez más grande y longevo de la población que se enfrenta a desafíos relacionados con la gestión de activos en la vejez.
Para los más pequeños, el banco ofrece una cuenta corriente gratuita para menores de 35 años para la gestión diaria, un préstamo honor sin avales para estudios y una hipoteca con vencimientos de hasta 40 años para tener cuotas sostenibles, además de herramientas como Mi mañana (fondo de pensiones abierto) y Mi futuro (plan de pensiones individual), diseñado para ayudarte a empezar a construir tu propia pensión complementaria desde joven, con pagos accesibles y personalizables. En particular, para satisfacer las necesidades de los jóvenes y de los clientes digitales, Intesa Sanpaolo lanzó isybank, el banco digital desarrollado dentro de la Banca dei Territori que suma una pieza más al proyecto más amplio de transformación digital que ve a todo el Grupo desempeñar un papel innovador a nivel europeo, gracias a la infraestructura isyTech y que destaca por el toque humano en la relación con el cliente, representado por aproximadamente 2.300 gestores de Sucursales Digitales.
Para la generación mayor, Solución mañana – desarrollado con la División de Seguros del Grupo – ofrece soporte integral para la gestión de activos, la planificación de la sucesión y la protección del capital. El programa también incluye servicios de bienestar, ocio, sociales y de apoyo a los cuidadores familiares, con soluciones aseguradoras y asistenciales pensadas para aligerar la carga emocional y económica.
Bienestar corporativo: apoyo a las empresas
En colaboración con la División de Seguros del Grupo, Intesa Sanpaolo completa su oferta con Cobertura de seguros para particulares y empresas, incluyendo soluciones de atención médica complementaria y pólizas colectivas de accidentes y riesgos de salud.
De hecho, Intesa Sanpaolo también responde a las necesidades de las empresas. A través de la plataforma digital Bienestar LINIEROS, las empresas pueden construir programas personalizados, flexibles y adaptados a las necesidades de los empleados, quienes pueden gastar el crédito asistencial en establecimientos afiliados o proponer otros nuevos. Iniciativas como Bienestar a pedido e Punto de compras promocional También contribuyen a apoyar el tejido económico local.
Gracias a la colaboración con Adapt y su Escuela Superior de Formación, la Informe anual Bienestar para las personas, que analiza y describe los desarrollos más relevantes en el panorama del bienestar italiano.
