Intesa Sanpaolo y Centro Einaudi presentaron elEdición 2024 de la Encuesta sobre ahorros y opciones financieras de los italianos, un análisis en profundidad que ofrece información sobre preferencias, preocupaciones y comportamiento de los italianos sobre el gestión de ahorros. La investigación destaca una creciente interés en la seguridad financiera y la liquidez, con especial atención a las necesidades de seguridad social, a pesar de una creciente desafección por asuntos económicos. Entre los puntos principales destacamos un aumento del ahorro gestionado y una disminución de la diversificación de la cartera, con un horizonte temporal de inversión cada vez más amplio. Las familias italianas dirigen cada vez más sus recursos hacia bonos, cuya participación crece del 28% en 2023 al 34% en 2024, mientras que las inversiones en acciones están disminuyendo ligeramente.
La encuesta también mostró un aumento en suscripciones a seguros de salud (del 14% al 17%) y un ligero aumento de la participación en el pensión complementaria, particularmente entre los jóvenes. En general, el 59,4% de los encuestados dijo que había salvado en los doce meses anteriores, con diferencias notables entre diversos grupos demográficos, como los titulados y los emprendedores, que ahorran más que la media. El activos promedio de los italianos ronda los 300.000 euros, de los cuales el 63% son propiedades.
Seguridad y liquidez: las prioridades de los italianos
En 2024, la seguridad sigue dominando las decisiones financieras de los italianos. Sobre el 65% de los encuestados declara que la seguridad está ahí característica más importante en materia de inversión, una cifra de crecimiento respecto al 60% registrado en 2023. Esto refleja la creciente incertidumbre económica que empuja a los ahorradores a favorecer soluciones que protegen su capital. En segundo lugar, con alrededor del 14% de las preferencias, encontramos la liquidez, una elección que denota una persistente cautela entre los inversores. A pesar de la creciente preocupación por la seguridad, la la liquidez sigue siendo una constante en las opciones de inversión de los italianos.
Disminución del interés económico
Una de las conclusiones más relevantes de la investigación es la creciente desafección hacia los temas económicos y financiero. Si bien hubo un aumento en el interés en 2023, en 2024 el 30% de los encuestados dijo que estaban “para nada interesadoa temas relacionados con la economía, un dato que se reporta en valores históricos. Esta disminución del interés general va acompañada de una reducción de la confianza en las propias capacidades financieras: menos de la mitad de los ahorradores se consideran competentes en la materia.
El ahorro gestionado, un sector en rápido crecimiento
La investigación dedicada especial atención al ahorro gestionado, subrayando el importante crecimiento del sector. De 2005 a 2023, el la gestión global de activos aumentó del 73 al 102% del PIB mundial, y Europa e Italia registraron fuertes aumentos. En Italia, la proporción de ahorros gestionados varía entre el 10% y el 30% para aproximadamente la mitad de los ahorradores, mientras que sólo el 10% invierte más de la mitad de sus activos en instrumentos gestionados. El razones principales Las inversiones en ahorro administrado son preparación para la jubilación y optimización del ahorro. A pesar de esto, está claro que existe una potencial de crecimiento aún sin explotar, principalmente vinculado a uno mala educación financiera entre la población.
Diversificación de carteras: un fenómeno en declive
Uno de los aspectos interesantes que surgió de la encuesta es la Disminución de la diversificación de las carteras. de italianos. Sólo el 30% de los ahorradores optó por soluciones diversificadas entre 2021 y 2024, un descenso respecto al 40% registrado en 2019. La causa de este descenso parece residir en la Preferencia creciente por inversiones más seguras y a corto plazo., una tendencia que también se refleja en cambios en las preferencias horarias. Hace diez años, el 65% de los italianos invertía con una perspectiva a corto plazo (tres años o menos), pero hoy este porcentaje ha caído al 40%, mientras que el porcentaje de quienes miran horizontes más largos, de cinco a diez años, está creciendo, desde 6% a 19%.
Bonos, acciones y bienes raíces: las opciones favoritas
Le bonos se han convertido en uno de los opciones favoritas por los italianos, con un crecimiento de su participación en las carteras del 28% al 34%. El acciones, sin embargo, están disminuyendo ligeramente, pasando del 6% al 5,6%. Las inversiones alternativas, como los metales preciosos y las soluciones éticas y ESG, siguen captando un interés limitado. En cuanto a la propiedad, representan el 63% del patrimonio medio de los entrevistados, con un porcentaje creciente de propietarios jóvenes: el 60% frente al 49,2% en 2023.
Crece la preocupación por las personas mayores
La encuesta también destaca la creciente preocupación por la seguridad financiera en la vejez. Aunque el 39,5% de los entrevistados consideró la preparándose para la jubilación un objetivo primordial de las inversiones, la participación en la provisión de pensión complementaria sigue siendo bajo. Sólo menos del 20% de los entrevistados ha suscrito algún tipo de pensión complementaria, aunque se observa un aumento entre los jóvenes. Sin embargo, hay un aumento de la afiliación entre los jóvenes, una señal positiva que podría crecer con el aumento de la conciencia sobre la seguridad social.
