laeducación financiera es fundamental para todos. En los diversos momentos de la vida y cualquiera que sea el papel en la sociedad. Es fundamental para ser ciudadanoaquellos que sean conscientes y capaces de participar de manera informada en el debate y en las decisiones de política económica. Es ser Los consumidores prudente, haciendo compras bien pensadas. es convertirse ahorradores que comprendan los diferentes instrumentos en los cuales utilizar el dinero y que los distribuyan de manera consistente con su propensión/aversión al riesgo. Se trata de gestionar mejor la liquidez y las provisiones de las empresas. También es el caso de quienes, de profesión, ayudan a familias y empresas a navegar las diferentes mareas y corrientes de las finanzas globales, tanto en aguas tranquilas como tormentosas.
Los intermediarios financieros tienen dos responsabilidades principales. El civil para guiar a las personas a tomar las mejores decisiones de asignación de ahorros para ellos. Y el económico: son facilitadores cruciales de la intermediación entre oferta y demanda de recursos, entre inversiones y ahorros, entre riqueza acumulada en el pasado y la generación de riqueza futura.
Su trabajo se vuelve más difícil, y al mismo tiempo más fascinante, por las continuas innovaciones en el mundo de las finanzas, muchas de las cuales pueden descomponerse y rastrearse hasta herramientas clásicas, para ser mejor comprendidas. Esta simplificación no es fácil ante las grandes oleadas de incertidumbre que se han venido produciendo en los últimos años, difíciles de interpretar incluso para los gobiernos y los banqueros centrales. La inestabilidad geopolítica y los cambios tecnológicos muy rápidos están en el origen de esta gran incertidumbre. Lo cual sólo puede abordarse mejor con una actualización constante y una atención atenta al enorme flujo de información. Internet y las redes sociales son poderosos canales para transmitir noticias, llegando a todos en tiempo real. Distinguir los reales de los falsos requiere criterio y experiencia que muchos ahorradores no tienen. Cada vez más, quienes tengan una alta cultura económico-financiera podrán leer mejor este gran flujo de información; Se produce así una ampliación de la desigualdad de oportunidades, que ya es muy amplia. iniciativa, generando una brecha en las oportunidades de asignación de ahorros. Por último, ayudar a las familias a navegar por el laberinto de estímulos y propuestas es una tarea que se ha sumado al trabajo de asesores y promotores financieros.
En el cuarto de siglo anterior a la Gran Crisis de 2007-08, se solía enfatizar que las finanzas eran la industria más innovadora. Y esto era motivo de gran orgullo para los intermediarios, fueran del tipo y modelo que fueran. Una verdad que sigue siéndolo, a pesar de la poderosa represión regulatoria que se ha implementado a nivel global, tras los informes elaborados por el Consejo de Estabilidad Financiera. Una represión que en EE.UU. tomó la vía de las regulaciones federales sancionadas por la Ley Dodd-Frank[ 1 ]. Naturalmente, cada sistema ha tendido a adaptar las nuevas reglas a sus propios modelos. Sin embargo, la innovación financiera no ha desaparecido. Y, de hecho, incluso se puede afirmar que la regulación, además de ser más estricta, también es dinámica, o más bien en proceso de cambio. Por lo tanto, es en sí mismo una fuente de innovación, aunque externa más que interna al sistema financiero.
La innovación tecnológica actúa en la dirección de la innovación financiera: desde los PC hasta las aplicaciones digitales, con importantes implicaciones para la protección de la seguridad de los datos, incluso en su transmisión. Innovaciones que han cambiado fundamentalmente la forma en que operan las finanzas y las relaciones entre intermediarios y ahorradores, grandes y pequeños.
Todo cambio tecnológico implica la necesaria adaptación cultural de los tres actores de la gestión del ahorro: el back office, las personas de primera línea en la relación con los clientes y los propios ahorradores.
Además, el cambio en las finanzas ha pasado de un proceso discontinuo, con revoluciones periódicas, a un proceso continuo, una especie de flujo permanente. Esto significa que los cambios culturales también deben ser continuos y, en consecuencia, la formación de los tres actores recién indicados debe ser continua.
Por todas estas razones, las mismas instituciones financieras, italianas y no italianas, están invirtiendo fuertemente en la educación financiera de la población. Banco de Italia ha creado una división específica y una página web para la educación económica y financiera. Hay un proyecto de ley en el Parlamento para introducir elementos de educación económica como materia escolar obligatoria en todos los niveles de estudio.
Guía de finanzas FIRSTonline y Ref Ricerche con la colaboración de Allianz Bank: para qué sirve y por qué es diferente
La Guía de financiación de FIRSTonline y REF Ricerche Forma parte de este conjunto de iniciativas con algunas características que lo distinguen de productos similares. En primer lugar, pretende ser el primero en cumplir íntegramente los principios establecidos por las autoridades de control para garantizar que la formación sea el verdadero y único objetivo de la iniciativa. En segundo lugar, cada entrada está escrita por expertos reconocidos y autorizados. En tercer lugar, tanto FIRSTonline como REF Ricerche hacen de la independencia la piedra angular de su competitividad.
El plan de trabajo está compuesto por 24 artículos breves y de fácil lectura, cada uno de ellos acompañado de un gráfico que ayuda a comprender el fenómeno explicado en el artículo. El programa implica la publicación de un artículo en el sitio web de FIRSTonline cada dos semanas durante un año. Eventualmente, los artículos serán recopilados y publicados en un volumen, gracias al apoyo de Allianz Bank quien apoya la iniciativa. La Guía ayudará a los lectores a comprender algunos conceptos básicos de las finanzas, por ejemplo el principio de diversificación del riesgo y la curva de rendimiento, y les presentará los instrumentos financieros: desde los más tradicionales, como bonos y fondos de inversión, hasta aquellos más innovadores. como ETF y criptoactivos.
[ 1 ] La Ley Dodd-Frank de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street es una ley de 2010 introducida por Barack Obama, que modifica la regulación de las finanzas estadounidenses, aumentando la protección de los ahorradores. Los ámbitos de la reforma son diferentes y se refieren principalmente a la supervisión de los intermediarios y a las normas sobre rescates bancarios.