Cherry Bank es un banco joven, muy joven, fundado en 2021 por Giovanni Bossi (antes Banca Ifis), que es su alma, su cerebro y su CEO. Se trata de un banco que lleva sólo cuatro años en funcionamiento pero innovador y en plena evolución “con la ambición de consolidarse como un pequeño banco universal” capaz de poner al cliente en el centro y ofrecerle todos los servicios financieros. Pero también tiene la ambición de crecer rápidamente tanto internamente como a través de adquisiciones específicas. Para 2027 pretende duplicar sus activos (2024 millones de euros en 194,5) y alcanzar un beneficio de 70 millones de euros. Su sede está en Padua pero ya tiene raíces en Romaña, Marcas, Pordenone, Ferrara y quiere crecer sobre todo en Milán, Brescia y Roma para alcanzar una dimensión nacional sin perder nunca de vista la calidad del servicio, la personalización de la relación con el cliente y la velocidad de sus respuestas. En esta entrevista con FIRSTonline Giovanni Bossi explica cómo y por qué Cherry Bank tiene la ambición de crecer pero también de ser un banco diferente de los demás.
Bossi, los resultados del balance de 2024 (beneficio neto de 30,1 millones de euros, +17,1% YoY, margen de intermediación de 182,6 millones, +86,4% YoY, y patrimonio neto de 194,5 millones, +17,8 YoY) cuentan la historia del crecimiento de su nueva creación bancaria, pero ¿qué tipo de banco quiere ser Cherry Bank y cuál es su verdadero trabajo? ¿Banco comercial o banco especializado? ¿En cobro de morosos o en gestión de activos? ¿Principalmente banca en línea o en sucursales?
Cherry Bank es un banco italiano en rápida evolución, con la ambición de establecerse como un “pequeño banco universal” en el panorama financiero nacional. No se limita a operar en un solo segmento, sino que integra diferentes habilidades y servicios para ofrecer a los clientes un apoyo integral, cubriendo todo el ciclo de vida financiero. Esta visión se basa en una estrategia que combina la orientación al cliente con una amplia gama de soluciones financieras, desde la gestión de patrimonios hasta la banca corporativa de 360 grados, desde el asesoramiento hasta la financiación del comercio, pasando por el factoring, esencial para apoyar el capital circulante de las empresas, hasta el comercio minorista para particulares.
Lo que distingue a Cherry Bank es la capacidad de crear sinergias entre unidades especializadas, superando las barreras tradicionales entre sectores. Por ejemplo, las actividades de banca corporativa y de inversión (finanzas estructuradas, financiación comercial, situaciones especiales, inversiones de asesoramiento y alternativas) operan en estrecha conexión entre sí y con otras unidades del banco, lo que garantiza un enfoque transversal e integrado. Esta flexibilidad permite al banco responder rápidamente a las necesidades de los clientes, ofreciendo un servicio completo y personalizado, sin comprometer la calidad y la atención.
En un entorno en el que muchos bancos buscan economías de escala mediante fusiones y adquisiciones, Cherry Bank apunta en cambio a un crecimiento sostenible, equilibrando la expansión orgánica con operaciones estratégicas específicas. Este enfoque permite mantener un alto nivel de control sobre la calidad de los servicios y la cultura corporativa, evitando las dificultades típicas de la integración post-adquisición.
En resumen, Cherry Bank se presenta como un “hub bancario integral”, comprometido con la preservación de esa “biodiversidad” del sector bancario que corre el riesgo de desaparecer en un mercado cada vez más estandarizado y concentrado.
Entre las muchas ofertas bancarias que ofrece el mercado, ¿qué puede inducir al cliente a elegir Cherry Bank?
Cherry Bank se destaca en el panorama bancario gracias a un enfoque profundamente personalizado y orientado a construir relaciones sólidas y duraderas con los clientes. No se trata simplemente de ofrecer paquetes ya preparados, sino de escuchar realmente a la gente, de comprender sus necesidades explícitas y a menudo también las más profundas e inexpresadas. Este es el punto de partida para crear soluciones a medida, capaces de responder plenamente a las expectativas del cliente.
Escuchar está en el corazón de esta filosofía. En Cherry Bank, cada relación comienza con una escucha activa, que no se limita a registrar las solicitudes, sino que busca comprender las motivaciones y ambiciones detrás de ellas. Esto es posible gracias a un equipo de profesionales altamente cualificados, capacitados para interpretar y anticipar las necesidades, enfocados en identificar respuestas personalizadas que van mucho más allá de los límites de los productos financieros tradicionales.
La capacidad de integrar diferentes habilidades es otro elemento distintivo. Cherry Bank no se limita a ofrecer soluciones sectoriales, sino que construye respuestas a medida que combinan la gestión del ahorro, el crédito, el asesoramiento y la gestión del patrimonio. Este enfoque permite crear valor añadido a lo largo de todo el recorrido financiero del cliente, desde el inicio de la relación hasta el logro de objetivos a largo plazo.
Escuchar al cliente y personalizar la relación son, por tanto, elementos distintivos del modo de ser de Cherry Bank, pero ¿son los únicos?
No se trata sólo de escuchar y personalizar. La velocidad y la capacidad de respuesta son parte del ADN de Cherry Bank. En un contexto donde el tiempo es a menudo un factor crítico, el banco destaca por su capacidad de responder rápidamente a las necesidades de los clientes, gracias a una infraestructura tecnológica avanzada y procesos agilizados de toma de decisiones. Esto nos permite ser ágiles, adaptarnos rápidamente a los cambios del mercado y ofrecer soluciones oportunas.
En última instancia, Cherry Bank no se limita a acompañar al cliente hasta la firma de un acuerdo, sino que lo apoya durante todo el recorrido de crecimiento financiero. Es un socio estratégico, capaz de evolucionar junto con el cliente, creando una relación de valor basada en la confianza, el entendimiento y una visión compartida de progreso y desarrollo. Queremos ser promotores de crecimiento, no sólo económico, sino también personal y profesional. Ofrecemos respuestas concretas y soluciones estratégicas en un mundo financiero en constante cambio.
Al presentar los últimos resultados financieros, ¿expresaron claramente su intención de seguir haciendo crecer Cherry Bank, pero de forma orgánica o mediante nuevas adquisiciones?
Un crecimiento significativo es una necesidad estratégica para Cherry Bank. El tamaño importa, especialmente en una industria como la bancaria, donde los costos del cumplimiento normativo y las inversiones en tecnología son extremadamente altos y en gran medida independientes de la escala operativa. Estos costos, a menudo no visibles desde el exterior, representan un desafío complejo que solo se puede abordar de manera más eficiente alcanzando una masa crítica, evitando al mismo tiempo las ineficiencias típicas de las instituciones excesivamente grandes.
Elegir entre crecimiento orgánico y adquisiciones es una decisión estratégica crucial. La expansión orgánica, aunque generalmente más lenta, ofrece ventajas importantes: asegura un mayor control sobre la calidad de los servicios, reduce el riesgo de discontinuidad operativa y preserva la identidad cultural de la empresa. Es un camino más seguro y gradual, que permite construir una base sólida y sostenible en el tiempo.
Por otro lado, las adquisiciones pueden acelerar significativamente el proceso de crecimiento, permitiendo una rápida expansión hacia nuevos mercados o segmentos, pero plantean desafíos complejos, tanto a nivel humano como tecnológico. Integrar diversas culturas corporativas y armonizar sistemas tecnológicos heterogéneos puede ser un proceso delicado y desafiante, que requiere una planificación cuidadosa y un fuerte compromiso gerencial.
En este contexto, el papel de los accionistas se vuelve crucial. Una estrategia de adquisición bien pensada debe tener en cuenta el balance de capital del banco, la preservación de la solidez financiera y la capacidad de sostener nuevas inversiones sin comprometer la estabilidad general de la institución.
En última instancia, Cherry Bank está listo para aprovechar las oportunidades de crecimiento interno, pero también sigue abierto a evaluar adquisiciones estratégicas, donde éstas puedan crear valor y fortalecer su posición competitiva. El objetivo es equilibrar cuidadosamente las dos estrategias, para construir un futuro sólido, en línea con nuestra visión a largo plazo.
Entre el polo Véneto, donde construiréis vuestra nueva sede, la filial Romagna y la filial Marche, ¿qué realidad de Cherry Bank os da más satisfacciones y por qué?
Cada área geográfica en la que opera Cherry Bank tiene características únicas y oportunidades específicas; requiere un enfoque diferenciado para servir mejor a los clientes locales.
Véneto: Esta región es un centro industrial dinámico y altamente competitivo, caracterizado por una fuerte demanda de crédito y de servicios financieros avanzados, como banca corporativa y financiación comercial. El contexto es desafiante, con fuerte competencia entre entidades de crédito, pero las oportunidades de crecimiento son significativas para quienes sepan ganarse la confianza de las empresas, paso a paso. Aquí, la atención a la calidad del servicio y la velocidad de las respuestas es crucial para destacar.
Romaña: En esta región, Cherry Bank ha construido una presencia sólida a lo largo del tiempo gracias a la integración de Banca Valconca, beneficiándose de una base de clientes empresariales diversificada y dinámica. Romaña ofrece un contexto favorable para el desarrollo de servicios de gestión patrimonial y asesoramiento financiero personalizado, gracias a una fuerte tradición industrial y una arraigada cultura empresarial.
marcas: Esta es quizás la zona con mayor potencial de desarrollo. Después de décadas de “desbancarización” y menor digitalización que otras regiones, Marche representa una oportunidad interesante para aquellos que puedan construir relaciones sólidas y apoyar a las pequeñas y medianas empresas en su camino de crecimiento. Aquí el enfoque debe ser especialmente atento a las necesidades locales, con un fuerte enfoque en la proximidad al cliente y escuchando las especificidades territoriales.
Sin embargo, Cherry Bank no se limita a estas tres áreas. Ya estamos presentes en Lombardía, en Milán y Brescia, en Pordenone en Friuli y en Ferrara; y estamos ampliando nuestra presencia en Roma, donde tenemos una oficina operativa desde hace tiempo y miramos con interés nuevas oportunidades. No estamos atados a un territorio específico, salvo la parte estrictamente minorista, que por su naturaleza está más ligada al terreno de asentamiento.
Nuestro objetivo, tal y como se describe en el Plan Estratégico 2025-2027, es fortalecer aún más nuestra presencia nacional, creando una red generalizada que pueda servir mejor a los clientes en toda Italia.
¿Cuál es el identikit de quienes trabajan hoy en Cherry Bank y quién es el cliente tipo?
Quienes trabajan en Cherry Bank son mucho más que simples profesionales. Es una persona curiosa, capaz de pensar creativamente y “fuera de la caja”, dispuesta a poner en juego sus ideas en un entorno dinámico y estimulante. No se limita a realizar tareas repetitivas, dejando estas actividades a las máquinas, sino que está motivada a contribuir activamente al crecimiento de la empresa, viendo su trabajo como un verdadero proyecto personal. En Cherry Bank, se alienta a los empleados a superar los límites de lo ordinario, anticipar las necesidades de los clientes y encontrar soluciones innovadoras, construyendo relaciones duraderas basadas en la confianza.
El cliente típico de Cherry Bank también tiene un perfil bien definido. Se trata a menudo de personas o empresas que huyen de las respuestas estandarizadas y de los modelos prefabricados y prefieren un enfoque a medida que mejore sus especificidades. Es alguien que aprecia el debate, le encanta reflexionar sobre sus elecciones y quiere un socio financiero capaz de acompañarle en todo el camino de crecimiento, desde la optimización del ahorro hasta la planificación financiera estratégica, pasando por el crédito y la asesoría. Se trata de un cliente que puede pensar con autonomía, pero que reconoce el valor de un asesoramiento experto y personalizado, capaz de traducir sus aspiraciones en realidades concretas.
¿Cuales son tus objetivos para los próximos tres años?
Los objetivos de Cherry Bank para los próximos tres años son ambiciosos y reflejan una visión de crecimiento sostenible y consolidación en el panorama bancario italiano. Para finales de 2027, nuestro objetivo es duplicar nuestro capital y alcanzar un beneficio neto de alrededor de 70 millones de euros, a menos que surjan oportunidades de adquisición que puedan acelerar aún más este camino. Nuestro plan estratégico incluye una combinación de crecimiento orgánico y posibles adquisiciones, con un enfoque en algunos pilares clave:
Crecimiento de los activos: Duplicar el tamaño de los activos de la institución, asegurando una base de capital sólida para respaldar nuevas inversiones y abordar los desafíos de los mercados financieros.
Expansión territorial: Reforzar nuestra presencia en áreas estratégicas como Véneto, Romaña y Marcas, así como consolidar nuestra posición en Lombardía y Lacio, con nuevas aperturas previstas en los próximos años.
Innovación tecnológica: Integrar nuevas tecnologías para mejorar la eficiencia operativa y ofrecer a los clientes una experiencia bancaria de vanguardia, manteniendo un alto nivel de personalización del servicio.
Gestión Patrimonial y Banca Corporativa: Continuar desarrollando e integrando servicios de gestión patrimonial, asesoramiento y banca corporativa, creando sinergias entre las diferentes áreas operativas para maximizar el valor ofrecido a los clientes.
Enfoque oportunista para las adquisiciones: Evaluar cuidadosamente las oportunidades de adquisición, manteniendo un equilibrio entre el crecimiento interno y la integración de nuevas entidades, para asegurar la estabilidad financiera y operativa.
Por supuesto, estos objetivos deberán perseguirse en un contexto económico y geopolítico en constante evolución, con todas las incertidumbres que caracterizan al mercado global. Sin embargo, estamos seguros de que, gracias a una estrategia bien definida y a una cultura corporativa orientada a resultados, podremos alcanzar estos objetivos y consolidar aún más nuestra posición en el sector bancario italiano.
¿Cherry Bank cotizará en la Bolsa de Valores en el futuro y cuándo?
Salir a bolsa es sin duda una opción que Cherry Bank puede considerar, pero sólo si representa un valor añadido real para todos sus miembros. No se trata simplemente de alcanzar un nuevo hito, sino de garantizar un adecuado crecimiento y valorización del capital.
De hecho, para abordar el mercado de capitales se necesita una base de capital sólida y unos parámetros financieros robustos, que puedan justificar una capitalización de mercado de más de mil millones de euros. Sólo en este escenario tendría sentido una salida a bolsa, que permitiera el acceso a nuevos recursos para apoyar la expansión y consolidar aún más la posición competitiva del banco.
Sin embargo, por el momento no se prevé esta perspectiva a corto o mediano plazo. La prioridad sigue siendo crecer orgánicamente y mediante adquisiciones estratégicas, consolidando los fundamentos financieros y manteniendo un alto nivel de control sobre la calidad de los servicios ofrecidos a los clientes. Cuando las condiciones del mercado sean favorables y los parámetros del negocio lo permitan, Cherry Bank considerará este paso con el debido cuidado.
