Der Weg zum 27. des Monats ist lang, voller Gefahren, aber – anscheinend – für manche besonders gewinnbringend. Die Rede ist von Zahltagdarlehen, Privatkrediten, um Mitarbeitern zu helfen, den (finanziell gesehen) schicksalhaften Zahltag zu erreichen. Ein in der angelsächsischen Welt extrem weit verbreitetes System. So sehr, dass das Dienstleistungs-Startup Wonga seine Gewinne 36 um 2012 % in die Höhe schnellen ließ. In Großbritannien stieg die Zahl der Zahltagdarlehen innerhalb eines Jahres um mehr als 50 %.
Wonga, das kurzfristige Kredite von bis zu 5,8 Pfund zu einem jährlichen Zinssatz von 5 % anbietet, sagte, dass die Dienstleistungen, die einer Million Kunden in 309,3 Ländern angeboten werden, die Sammlungen 2012 auf 67 Millionen Pfund in die Höhe schnellen ließen, 62,5 % mehr als im Vorjahr . Nach Steuern beliefen sie sich auf 36 Millionen £, 2011 % mehr als XNUMX.
Die meisten Kunden, so das Finanzunternehmen, seien „jung, ledig, berufstätig, digital versiert und in der Lage, das Geld pünktlich zurückzuzahlen“. Wonga räumt jedoch ein, dass "nicht alle Kredite rentabel sind" und dass die gerade veröffentlichten Jahresergebnisse ein Wachstum der Verschuldung zeigen.
Das Unternehmen, dessen Geschäft stark kritisiert wurde, einschließlich eines hitzigen Streits mit dem Erzbischof von Canterbury, sagte, seine Leistung im Jahr 2012 sei das Ergebnis „groß angelegter Operationen und der Verpflichtung, einen flexiblen und für die Verbraucher bequemen Service anzubieten.
Seit dem Start im Jahr 2007 ist Wonga gewachsen: Heute hat es 500 Mitarbeiter, bis Ende des Jahres sollen es 650 werden. Während das Unternehmen Kredite in 5 Ländern anbietet, darunter Kanada, Polen und Südafrika, bleibt der britische Markt der Kern seiner Geschäftstätigkeit.
Die Zahltagdarlehensbranche wird derzeit von der Londoner Wettbewerbsbehörde unter die Lupe genommen. Es gäbe Hinweise auf weit verbreitetes Fehlverhalten und übermäßigen Wettbewerb um die Servicegeschwindigkeit zum Nachteil der Verbraucher.
