Die Europäische Kommission hat heute ein Paket von Vorschlägen zur Reform des Umgangs mit notleidenden Krediten (NPLs) im Bankensektor vorgelegt. Der wichtigste Aspekt betrifft neue Rückstellungen, die von den Instituten verlangt werden, um das Risiko abzudecken, dass sich zukünftige Kredite verschlechtern könnten. Dies ist kein kleines Detail: Es wird nur auf neue NPLs verwiesen, nicht auf bestehende.
Die Grundidee ist das Leiden garantiert muss über 100 Jahre zu 8 % abgedeckt werden, mit langsamem Verlauf. Hier ist das Schema:
- 5 % im ersten Jahr;
- 10 % im zweiten Jahr;
- 17,5 % im dritten Jahr;
- 27,5 % im vierten Jahr;
- 40 % im fünften Jahr;
- 55 % im sechsten Jahr;
- 75 % im siebten Jahr;
- 100% im achten Jahr.
für ungesicherte Forderungsausfälle, andererseits werden viel schnellere Zeiten erwartet. Die Deckung muss innerhalb von zwei Jahren abgeschlossen werden:
- 35 % im ersten Jahr;
- 100% im zweiten Jahr.
Im vergangenen Oktober hat das Aufsichtsgremium der EZB Fortschritte gemacht ein ähnlicher Vorschlag. Der Hauptunterschied bestand darin, dass für die Rückstellung der zur Deckung der neuen garantierten notleidenden Kredite erforderlichen Mittel ein Zeitraum von maximal 7 Jahren vorgesehen war.
Um auf die von der Kommission ausgearbeiteten Maßnahmen zurückzukommen, zielt das Paket auch darauf ab, die Entwicklung von Sekundärmärkten zu fördern, auf denen Banken notleidende Kredite an in der Kreditverwaltung tätige Unternehmen und Investoren verkaufen können.
Das dritte und letzte Hauptziel ist die Erleichterung des Inkassos. In diesem Fall integriert die Intervention einen im November 2016 vorgelegten Vorschlag zur Insolvenz und Unternehmensumstrukturierung.
Im Hinblick auf Bank- und Finanzrisiken stehe Italien "unter besonderer Beobachtung" anderer europäischer Länder, sagte er Ignazio Angeloni, Mitglied des Aufsichtsrats der EZB, beantwortet eine Frage auf einer Konferenz über Reiserouten der sozialen Sicherheit.
„Die Entscheidungen Italiens als Schuldnerland, wenn auch nach innen gerichtet und mit Banken, die sich teilweise noch in einer riskanten Situation befinden, sind wichtig“, fügte Angeloni hinzu und bekräftigte, dass das Land nicht umhin kann, in der Debatte, die in Europa eröffnet wird, „für die Reform der Euro, die Unterstützung von Krisenländern und Banken in der Krise".
Angeloni erinnerte daran, dass Italien „das Land ist, das in den letzten 2-3 Jahren die größten Fortschritte bei der Bereinigung der NPL-Bilanzen gemacht hat“. Eine Bereinigung, die dank der Konjunkturbelebung ohnehin stattgefunden hätte, die EZB-Aufsicht aber beschleunigt hat. „Die Fördermaßnahmen der EZB waren maßgeblich daran beteiligt, diese brillanten Ergebnisse für die italienischen Banken zu erzielen, die konsolidiert und fortgeführt werden müssen“, schloss er.
Auch der Vizepräsident der Europäischen Kommission, Valdis Dombrovskis, räumte ein, dass Italien „erhebliche Fortschritte“ beim Abbau uneinbringlicher Forderungen gemacht habe.
Im dritten Quartal 2016 der Bestand an faulen Krediten der Banken in Italien entsprach sie 16,1 % aller Kredite, während sie im gleichen Zeitraum des folgenden Jahres auf 12,1 % zurückgegangen war.
Das Verhältnis zwischen dem zur Deckung etwaiger Verluste erforderlichen Geld und den gesamten notleidenden Krediten stieg im gleichen Zeitraum von 50 % auf 53,6 % (im Vergleich zu einem EU-Durchschnitt, der von 47,7 % auf 50,7 % stieg).
Italien ist das vierte EU-Land mit dem höchsten Anteil an NPLs. In Griechenland beliefen sie sich im dritten Quartal 2017 auf 46,7 % der gesamten Kredite, in Zypern hingegen auf 32,1 % und in Portugal auf 14,6 %. Bulgarien folgt nach Italien mit 11,5 %, Irland mit 11,2 %, Slowenien und Kroatien mit 10,8 %.
