Sie nehmen zu ausgesetzt der Kunden von Banken e Finanzunternehmen eine Bank von Italien in 2023, mit einem regelrechten Boom an Beschwerden im Zusammenhang mit super Boni. Laut dem Bericht der Bank von Italien über Kundenbeschwerden gab es im vergangenen Jahr Meldungen oltre 11.200, dann 21% mehr als im Jahr 2022. „Der Anstieg ist insbesondere auf Probleme mit der Hypothek neu verhandeln im Zusammenhang mit der Dynamik der Zinssätze und der Sperrung von Transaktionen auf Girokonten“, heißt es in dem Bericht. Die Bank von Italien hebt unter den Kundenbeschwerden auch solche im Zusammenhang mit hervor Super Bonus 110%. Die Risiken im Zusammenhang mit diesen Operationen sind ungefähr gestiegen die 70%.
Bank von Italien, +21 % exponiert im Jahr 2023
Die Beschwerden über Schwierigkeiten bei der Übertragung von Steuergutschriften bezogen sich insbesondere auf zum Superbonus, waren es 276. Im ersten Quartal dieses Jahres waren es 24 (52 im entsprechenden Zeitraum 2023). Die meisten Beschwerden (ca. 70 Prozent) betrafen Ineffizienzen und lange Bearbeitungszeiten durch Banken und von ihnen beauftragte Fremdfirmen.
Im Allgemeinen Probleme im Zusammenhang mit Finanzierungsanfragen machen nach wie vor den größten Anteil der Meldungen aus (35 %). In einer Mitteilung wird betont, dass sich die Beschwerden „als nützliches, schnelles und wirksames Schutzinstrument zur Geltendmachung der eigenen Rechte erweisen“: In 50 % der Fälle erhielten die Kunden von Banken, Finanzunternehmen und anderen Betreibern eine vollständige oder teilweise Annahme ihrer Anträge, mit Ausnahme von Beschwerden im Zusammenhang mit diesen Beschwerden auf Angelegenheiten außerhalb der Zuständigkeit der Bank von Italien. Die durchschnittliche Antwortzeit an Vertreter der Bank von Italien entspricht 15 Tagen. Um eine höhere Aktualität bei der Analyse von Bürgermeldungen zu gewährleisten, neue Rechtsstreitigkeiten frühzeitig abzufangen und Synergien mit anderen Schutzfunktionen zu stärken, kommt ein auf Techniken der künstlichen Intelligenz (EspTech) basierendes Verfahren zum Einsatz.
Zahlungsbetrug: +11 % Meldungen im Jahr 2023
Ein Anstieg in Werbung gegenüber Banken und Finanzunternehmen und insbesondere Betrug im elektronischen Zahlungsverkehr (+11 %), kennzeichnet den Bericht 2023 der Bank von Italien über Kundenbeschwerden. Der Bericht gibt eine Gesamtzahl von Beschwerden von 11.200 (+21 %) an, von denen 35 % Finanzierungen und über ein Drittel Verbraucherkredite betreffen. Das Thema der Eigenheimhypotheken mit Neuverhandlungen. Bemerkenswert ist der Anstieg gegenüber 2022, der laut Nazionale fast 29 Prozent beträgt. Die häufigsten Beschwerden betreffen die Beendigung der Beziehung (15 %), die Beträge zu Unrecht einbehalten (10%) und die Herausgabe einer Kopie der Dokumentation (9 %). Die bei der Bank von Italien eingereichten Beschwerden wurden von den Vermittlern in 50 % der Fälle ganz oder teilweise akzeptiert. Die Bank antwortet auf Beschwerden im Durchschnitt innerhalb von 15 Tagen.
Im Jahr 2023 gingen bei der Bank von Italien 557 Meldungen über Betrug ein, ein Anstieg von 11 % wie erwartet. Fast alle dieser Meldungen stehen im Zusammenhang mit der Nutzung von Zahlungstools und -diensten, auch wenn sie im Verhältnis zum Gesamtvolumen des elektronischen Zahlungsverkehrs nur eine sehr geringe Zahl darstellen. Die betreffenden Mitteilungen betrafen in 55 % der Fälle Hypothese des Diebstahls von Kontozugangsdaten und Authentifizierungscodes für Zahlungstransaktionen, sowie die Identifikationsdaten der betrogenen Person, um ohne deren Wissen Kredite aufzunehmen oder Girokonten zu eröffnen. Mehr als die Hälfte der Diebstähle von Zugangsdaten wurden durch Smishing-, Vishing- und Phishing-Techniken per E-Mail und SIM-Swap-Betrug durchgeführt.
„Digitale Zahlungen werden immer weiter verbreitet und wir müssen vorsichtig sein“, stellt er fest Magda Weiß, Leiter der Abteilung für Verbraucherschutz und Finanzbildung der Bank von Italien. Digitale Zahlungen bieten Chancen, aber auch Risiken, „wenn man nicht vorsichtig und bewusst ist“. Bianco macht mit Tools wie „Jetzt kaufen, später zahlen“ auf das Risiko einer Überschuldung aufmerksam. Die Bank von Italien hat die Aufmerksamkeit auf sich gezogen Betrug für ältere Menschen, schwer zu vermeiden, da sie eine emotionale Komponente beeinflussen. Um das Bewusstsein für Betrug zu schärfen, wird die Bank von Italien in den nächsten Tagen eine gemeinsame Initiative mit Verbraucherverbänden starten.
Bank von Italien: Rückerstattungen von 2023 Millionen Euro im Jahr 12
2023 dieSchiedsrichter für Finanzbanken Es wurde als wichtiges Instrument bestätigt, das den Kunden zur Lösung von Problemen zur Verfügung steht, die Beziehungen zu Banken oder Finanzunternehmen betreffen können: Im Laufe des Jahres erhielten die Kunden von den Vermittlern insgesamt eine Rückerstattung über 12 Millionen Euro. Wir haben es in einer Mitteilung der Bank von Italien gelesen. In den meisten Fällen deutlich zugunsten der Kunden.
In der 62 Prozent der Fälle Das Ergebnis der Berufungen beim Schlichter fiel im Wesentlichen zugunsten der Kunden aus, da die Anträge ganz oder teilweise angenommen wurden oder weil die Streitsache aufgrund der zwischen den Parteien vor der Entscheidung des Gremiums erzielten Einigung eingestellt wurde. In den übrigen Fällen lehnte die Kammer die Anträge mit der Begründung ab, sie seien unbegründet. Und das zeigt weiterhin die Unterstützung von Banken und Finanzunternehmen. Die Beteiligungsquote der Vermittler an den ABF-Entscheidungen bleibt hoch und liegt bei 74 Prozent. Wenn wir die Nichteinhaltung von gehaltsbesicherten Darlehen und verzinslichen Postschecks ausschließen, die von der Komplexität des Referenzrahmens betroffen sind, steigt die Beteiligungsquote auf 94 Prozent. Weiter geht es 15.800 Einsprüche, stiegen die Beträge für lohnbesicherte Kredite, deren Anteil wieder einen erheblichen Teil der Gesamtsumme ausmachte, während die Beträge für Postsparbriefe stark zurückgingen. Die Beschwerden zu Zahlungsdiensten und -instrumenten, insbesondere zu betrügerischen Nutzungen, sind leicht zurückgegangen, obwohl sie weiterhin einen erheblichen Teil der Streitigkeiten ausmachen.
Im Jahr 2023 konnte die durchschnittliche Verfahrensdauer weiter verkürzt werden. In sehr kurzen Zeiten (im Durchschnitt 118 Tage), insbesondere im Vergleich zu denen der Ziviljustiz, erhielten die Kunden eine Antwort von den ABF Colleges. Mit dem Institut für Versicherungsaufsicht (IVASS) im Hinblick auf die bevorstehende Einrichtung des Versicherungsschiedsrichters und mit dem bei Consob tätigen Schiedsrichter für Finanzstreitigkeiten (ACF), mit dem ein Forum ins Leben gerufen wurde, um Interpretationskonflikten vorzubeugen und Unsicherheiten zu minimieren Bürger. Schließlich ist das ABF offen für technologische Innovationen im Bereich der künstlichen Intelligenz. Das AbefTech-Projekt ist im Gange, das die Suche nach Entscheidungen in ähnlichen Fällen durch die rechtzeitige Identifizierung von Präzedenzfällen und etwaigen Konflikten zwischen den Orientierungen des Schiedsrichters erleichtern und so den den Kunden angebotenen Service verbessern wird. Die Entscheidung über Berufungen wird weiterhin in völliger Autonomie von den Kollegien getroffen.
Bank von Italien: Das potenzielle Geldwäscherisiko ist kein Stigma für Girokonten
An einen Kunden, der zu einer potenziellen Anzeigenkategorie gehört hohes Geldwäscherisiko darf schon aus diesem Grund nicht von der Eröffnung eines Bankkontos ausgeschlossen sein oder offen zu halten, wie in 75 % der im Jahr 2023 von Unternehmern, Freiberuflern und anderen Stellen eingereichten Beschwerden beklagt wird. Dies wird durch den heute vorgelegten jährlichen Beschwerdebericht der Bank von Italien unterstrichen. Via Nazionale erinnert einerseits daran, dass es für Unternehmen kein „Recht auf ein Konto“ gibt und eine gültige Alternative für sie in diesen Fällen „eine Prepaid-Karte mit zugehörigem IBAN-Code“ ist, um nicht in finanzielle Ausgrenzung zu geraten.
Andererseits werden Banken und andere Finanzintermediäre jedoch daran erinnert, nicht in das sogenannte Phänomen zu verfallen Risikoreduzierung, oder vielmehr eine Art „Stigma“ für den Kunden, der potenziell der Geldwäsche ausgesetzt ist. Das seit letztem Jahr in Kraft getretene Vermögensdekret erinnert an den Via Nazionale-Bericht und hat das Dekret zur Bekämpfung der Geldwäsche von 2007 geändert, das Banken und Vermittlern nun darauf hinweist, dass bestimmte Kategorien von Subjekten nicht aus dem Angebot ausgeschlossen werden sollten, „in einer präventiven und präventiven Form“. „Verallgemeinerte Art und Weise“ von Produkten und Dienstleistungen „aufgrund ihrer hohen Gefährdung durch Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung“. Die Bank von Italien erinnert außerdem daran, dass sie die in Italien seit November 2023 geltenden EBA-Richtlinien umgesetzt hat, wonach bei Anwesenheit von Hochrisikokunden eine Einzelfallbewertung des Risikoprofils durchgeführt werden muss. Risiko des einzelnen Kunden.