Teilen

Innovatives Sparen: Mit Fideuram Direct entsteht eine digitale Finanzberatung mit Blick auf junge Menschen

Interview mit Luca Bortolan, Leiter von Fideuram Direct: „Die digitale Plattform Fideuram Direct bietet einen Handelsservice, autonome Investitionen in Produkte, Fonds und Management sowie Fernberatungsunterstützung“ – „Zielgruppe sind Kunden unterschiedlichen Alters, die die Nutzung bevorzugen.“ von digitalen Tools und Ferninteraktion – „Eine Verbesserung der Berichterstattung kann dazu beitragen, die Finanzbildung, die wir unseren Kunden anbieten, zu verbessern“

Innovatives Sparen: Mit Fideuram Direct entsteht eine digitale Finanzberatung mit Blick auf junge Menschen

Fideuram Direkt, definiert als die digitale Bank von Fideuram Intesa Sanpaolo Private Bankingpräsentiert sich als innovative Plattform, die auf die Bedürfnisse einer modernen und digitalisierten Kundschaft reagiert. Entstanden aus der Integration zwischen Fideuram und der IW Bank und mit anschließenden Implementierungen weiterentwickelt, bietet es eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Handelsplattformen, autonome Investitionen in Produkte, Fonds und Management sowie Fernberatungsunterstützung Direkte Beratung. Dadurch können Kunden ihr Vermögen ortsunabhängig anlegen und verwalten und haben die Möglichkeit, personalisierte Unterstützung ohne Einschränkungen bei der Interaktion zu erhalten. Die Hauptakteure in diesem Modell sind die Direktbanker, Ein Expertenteam, das in der Lage ist, maßgeschneiderte Anlageportfolios aufzubauen und zu verwalten und dabei modernste Lösungen für deren Konfiguration und Kalibrierung zu nutzen.

Wir fragten Luca Bortolan, Leiter von Fideuram Direct, die Vision und Strategien hinter der Plattform, die in der italienischen Finanzlandschaft immer mehr Anerkennung findet.

Welche Servicelinien bietet Fideuram Direct für Kunden an, die lieber aus der Ferne arbeiten möchten, und wie unterscheiden sie sich in Angebot und Funktionalität?

„Fideuram Direct ist die Fideuram-Plattform, die drei Servicelinien für Kunden bietet, die lieber remote arbeiten. Frontline bietet Zugang zu einer hochentwickelten Handelsplattform, die auch für weniger erfahrene Händler eingerichtet werden kann. Es ermöglicht Ihnen, mit verschiedenen Tools extrem schnell, automatisch und effizient auf über 50 Märkten zu agieren. Der Service wird von Branchenexperten mit über 15 Jahren Erfahrung bereitgestellt, die Kunden nicht nur bei der Verwaltung der Plattformen unterstützen, sondern auch bei der Ausführung komplexer Aufträge, bei denen der Kunde Hilfe benötigt, vielleicht weil er nach Märkten oder Produkten sucht, die es nicht sind über die Plattformen beherrschbar. Ein zweiter Zweig betrifft die den Kunden angebotene Möglichkeit, einen Pool verwalteter Sparprodukte (Fonds und eine Verwaltungslinie) unabhängig zu betreiben. Es besteht die Möglichkeit, auf einen Fondskatalog zuzugreifen, die gewünschten Fonds auszuwählen und zu kaufen oder sich für eine bereits zusammengestellte Managementlinie zu entscheiden, die von unserem Fideuram Asset Management SGR aufgebaut wird, das Zugang zu allen internationalen Investmenthäusern hat und über Research-Teams verfügt. Wir haben uns entschieden, Zugang zu 150 Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen zu gewähren, die in den Artikeln 8 und 9 klassifiziert sind. Diese gezielte Auswahl soll den Kunden die Auswahl erleichtern, da wir glauben, dass es immer noch komplex ist, sich von zu vielen Fonds für diesen Zeitpunkt zu trennen Wählen Sie diejenige aus, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Der dritte Zweig wurde im vergangenen Juli angekündigt: Der Direct Advisory-Service ist eine neue Möglichkeit, unseren Kunden Finanzberatung durch strukturierte Prozesse für Remote-Arbeit anzubieten.“

Wie funktioniert der neue Remote-Beratungsservice?

„Der Kunde vereinbart einen Termin über eine spezielle App und führt einen Videoanruf in einer sicheren Umgebung durch, die durch die App der Bank geschützt ist. Dieser Ansatz ermöglicht es Kunden, unabhängig mit der Unterstützung eines Beraters zu arbeiten, der ihnen dabei hilft, ihre Bedürfnisse zu verstehen und ein Portfolio aufzubauen, das regelmäßig über diese Kontakte verwaltet wird. Die Anzahl der Kontakte zwischen dem Kunden und dem Direktbanker ist unbegrenzt.

Welche Rolle spielen Direktbanker und wie nutzt die Beratungsplattform die BlackRock-Technologie (Aladdin)?

„Die derzeit rund zehn Direct Banker arbeiten in Teams von 3 – 5 Fachkräften, um jederzeit die Verfügbarkeit eines qualifizierten Beraters für den Kunden gewährleisten zu können. Sie sind im OCF-Register (Überwachungs- und Wartungsorgan des einheitlichen Registers der Finanzberater) eingetragene Finanzberater und können daher das Anlageportfolio konfigurieren, auch dank der Unterstützung der Roboadvisory-Plattform Aladdin von Blackrock, einer der fortschrittlichsten auf dem Markt Vermögensverwaltung weltweit. Die Plattform wird von unserer Vermögensverwaltungsgesellschaft Fideuram Asset Management Sgr betrieben und verfügt über das gesamte Know-how des Forschungs-, Auswahl- und Analyseteams, das eine eingehende Bewertung verschiedener Produkte durchführt. Folglich basiert die Plattform nicht einfach auf allem, was auf dem Markt verfügbar ist, sondern auf einem Prozess, der die von der Vermögensverwaltungsgesellschaft entwickelten makroökonomischen Szenarien und Strategien berücksichtigt und sich auf die Produkte konzentriert, die sich für sie als am relevantesten erweisen Marktkontext und die aktuelle Situation. Dieser Ansatz ermöglicht es unseren Finanzberatern, mit solider Unterstützung aus der Zentrale zu operieren und so eine Harmonisierung der Servicestandards für die Kunden sicherzustellen.“

Wie integriert Fideuram Direct Technologie und Finanzberatung in die Portfolioverwaltung? Welche Herausforderungen und Chancen bringt die Beratung im digitalen Umfeld mit sich?

„Der menschliche Aspekt ist in dem von uns vorgeschlagenen Beratungsmodell immer präsent, repräsentiert durch die Direktbanker; Die wichtigste Neuerung ist der Verzicht auf traditionelle physische Treffen, was jedoch nicht den Aufbau einer einfühlsamen und vertrauensvollen Beziehung zum Kunden verhindert. Vergessen wir nicht, dass wir Teil der Private-Banking-Abteilung der Intesa Sanpaolo-Gruppe sind, einem der Unternehmen mit der höchsten Kapitalisierung auf europäischer Ebene, dem führenden Betreiber in Italien im Bereich Managed Savings und Private Banking mit einer jahrzehntelangen Geschichte. Technologie macht die Interaktion sicherer und stabiler, während die Zusammenarbeit mit einer konsolidierten Marke es uns ermöglicht, eine einzigartige Garantie für Zuverlässigkeit zu bieten.

Der Service befriedigt daher Anleger mit finanziellen Bedürfnissen im Zusammenhang mit Investitionen, bietet aber auch die Möglichkeit, komplexere Situationen wie Nachfolgeregelungen, Steuer- und Rechtsfragen oder die Verwaltung komplexerer Vermögenswerte zu verwalten und Kunden an Finanzberater und Privatbankiers weiterzuleiten Fideuram Intesa Sanpaolo Private Banking verfügt über Fachleute, die in der Lage sind, den Zugang zu einem breiten Spektrum an Produkten und Dienstleistungen zu gewährleisten, die von der Privatabteilung bereitgestellt werden.

WealthTech stellt einen wachsenden Trend im Finanzsektor dar. Wie nutzt Fideuram Direct neue Technologien und Innovationen, um die Vermögensverwaltungs- und Beratungsdienstleistungen zu verbessern? Gibt es wichtige Technologiebereiche oder Werkzeuge bei dieser Transformation?

„Robo-Advisory-Plattformen können sicherlich dabei helfen, schnell und präzise eine große Anzahl von Portfolios aufzubauen. Weitere Features sind Onboarding, Remote-Kundenverwaltung über eine App und der zunehmend verbreitete Einsatz künstlicher Intelligenz im Wealth Management. Sicherlich werden strukturiertere Lösungen entwickelt, um die Entwicklung kommerzieller Angebote für Kunden zu steuern und zu verbessern, sodass eine größere Menge an Informationen effizienter verarbeitet, synthetisiert und organisiert werden kann.“

Wie wählt und bietet Fideuram Direct im Kontext der wachsenden Relevanz von ESG bei Investitionen nachhaltige Produkte an? Und wie lässt sich diese Wahl in Ihren Gesamtansatz der Finanzberatung integrieren?

„Die Strategie der Private Division besteht darin, die Anzahl der Produkte in ihrem Katalog, die Nachhaltigkeitsmerkmale aufweisen, ständig zu erweitern. Fideuram Direct hat beim Aufbau der Managementlinien eine klare Entscheidung getroffen und sie so charakterisiert, dass sie ausschließlich nachhaltige Produkte anbieten. Darüber hinaus sammeln wir bei von Direktbankern aufgebauten Portfolios durch den Profilierungsfragebogen Aufmerksamkeit für ESG-Produkte. Je ausgeprägter die ESG-Präferenzen eines Kunden sind, desto stärker wird sich die Resonanz bei den Produkten an diesen Entscheidungen orientieren.“

Fideuram Direct ließ sich von bekannten ausländischen Models wie Merrill Lynch und J.P. inspirieren. Morgan. Wie passt sich Ihr Modell an den italienischen Kontext an und wie reagiert es auf die Besonderheiten des lokalen Marktes?

„Wir haben uns von internationalen Modellen inspirieren lassen, bei denen bereits eine strukturiertere Segmentierung der Kunden zu beobachten ist. Dies wurde auch durch die veränderten Gewohnheiten der Kunden beeinflusst, die insbesondere nach der Pandemie eine wachsende Präferenz für digitale Kanäle zeigten. Wir haben uns von diesen Modellen inspirieren lassen, weil wir glauben, dass ein bestimmtes Kundensegment durch diese Art der Verwaltung von einem besseren Service profitieren kann, und weil wir glauben, dass sich neue Kundengewohnheiten herausbilden. Dabei handelt es sich um digitale Kunden, die nicht unbedingt jung sind, sich aber aus unterschiedlichen Altersgruppen zusammensetzen und die Nutzung digitaler Tools und die Interaktion aus der Ferne bevorzugen.

Wir haben gesehen, wie Merrill Lynch und Jp Morgan diese Modelle umgesetzt haben, um sowohl mit Robo-Advisory-Plattformen als auch mit der Unterstützung von Bankern in völlige Autonomie zu investieren, in Pools oder dediziert, aus der Ferne oder persönlich, für Kunden mit höherem Vermögen. In unserer Realität, in der wir glauben, dass es wichtig ist, die finanzielle Bildung zu verbessern, insbesondere im Hinblick auf verwaltete Sparprodukte, haben wir ein Modell übernommen, das Technologie nutzt, um diese Beziehung aus der Ferne zu regulieren und Investitionspfade und das Verständnis der Bedürfnisse zu erleichtern, aber begleitet von der Möglichkeit, sich von einem Berater, dem Direct Banker, beraten zu lassen, der den Kunden unterstützen kann. Obwohl wir uns von diesen internationalen Modellen inspirieren ließen, haben wir sie angepasst und der Entwicklung dieses Beratungsmodells im Vergleich zu autonomeren Modellen eine größere Bedeutung beigemessen.“

Die Aladdin-Plattform von BlackRock wurde als integraler Bestandteil der Strategie von Fideuram Direct erwähnt. Wie hat die Plattform den Aufbau von Portfolios und das Angebot von Dienstleistungen beeinflusst?

„Nachdem unser Direktbanker das Finanzprofil des Kunden verstanden hat (Mifid-Fragebogen) und ein Verständnis für seine Bedürfnisse, seine kurz- oder mittelfristigen Bedürfnisse und seine Lebenspläne gewonnen hat, skizzieren wir über die Plattform seine Vermögensaufteilung und wählen die Produkte entsprechend aus . Die Plattform trägt dazu bei, diesen Prozess zu beschleunigen und zu automatisieren und das Portfolio regelmäßig im Gleichgewicht zu halten. Es ist wichtig zu betonen, dass die Plattform eng mit der strategischen und taktischen Sichtweise unseres Vermögensverwaltungsunternehmens verknüpft ist, das die Betriebsparameter der Plattform konfiguriert, betreibt und definiert.“

Mit Blick auf die Zukunft der Innovation im Finanzsektor: Wie wird Ihrer Meinung nach die Integration von Technologie und Beratung das Anlegererlebnis auf Fideuram Direct weiterhin prägen? Welche wichtigen Entwicklungen und Initiativen stellen Sie sich vor, um einen Service zu gewährleisten, der zunehmend an die sich verändernden Bedürfnisse Ihrer Kunden angepasst ist?

„Wir glauben, dass sich die Entwicklung der Vermögensverwaltungsbranche mit einer ständigen Erneuerung der Produkte fortsetzen wird. Bei Fideuram Direct wird dies bereits im Jahr 2024 geschehen, mit der Erweiterung des Angebotsbouquets, um zusätzlich zu den bereits im Katalog vorhandenen Produkten auch den Bedarf an geschützten oder garantierten Kapitalprodukten abzudecken. Der andere Aspekt, in den wir weiterhin investieren werden, ist die Berichterstattung, also Informationen, die wir unseren Kunden regelmäßig zur Verfügung stellen. Ich glaube, dass eine Verbesserung der Dokumentation dazu beitragen kann, die Finanzbildung, die wir unseren Kunden anbieten, zu verbessern. Dies wird durch die Erstellung zunehmend personalisierter Berichte möglich, die auf den Bedürfnissen, Bedürfnissen oder Interessen des Kunden basieren. Darüber hinaus wird die technologische Entwicklung in der Wealth-Management-Branche eine bessere Datenanalyse ermöglichen und so ein tieferes Verständnis der Bedürfnisse und Anforderungen des Kunden ermöglichen, um zunehmend maßgeschneiderte Lösungen anbieten zu können.“

Bewertung