ভেনেতো, স্থানীয় ব্যাংককে বিদায়: স্বার্থের দ্বন্দ্ব যে এটিকে ডুবিয়ে দিয়েছে

বিরোধিতা হওয়ার ঝুঁকি ছাড়াই বলা যেতে পারে যে ভেনেটোতে একটি বিভাগ হিসাবে স্থানীয় ব্যাংক কার্যত অদৃশ্য হয়ে গেছে। এটি ইতালির একমাত্র অঞ্চল ছিল না যেখানে স্থানীয় ব্যাঙ্ক পজিশন হারিয়েছিল, তবে নিঃসন্দেহে এটি এমন একটি যেখানে ঘটনাটি আরও ব্যাপক ছিল। শুধুমাত্র 2010 সালে এই অঞ্চল ভিত্তিক 57টি ব্যাংক ছিল: 11টি সীমিত কোম্পানি, 5টি সমবায় ব্যাংক, 40টি সমবায় ক্রেডিট ব্যাংক। তারা সেখানে মোট 2.300টির মধ্যে 3.600টি শাখা এবং মাত্র 60 শতাংশেরও বেশি অংশ নিয়ে কাজ করে।

ছয় বছর পর, 34টি অবশিষ্ট ছিল, যার মধ্যে 28টি বিসিসি, সবগুলোই আকারে ছোট। বাকি ছয়টির মধ্যে, সমবায় এবং স্পাগুলির মধ্যে, কয়েকটি স্থানীয় ব্যাঙ্ক হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, কারও কারও একটি বিশেষজ্ঞ পেশা রয়েছে, অন্যরা গোষ্ঠীতে একত্রিত হয়েছে, যাদের কৌশলগুলি অঞ্চলের বাইরের সংশ্লিষ্ট মূল সংস্থাগুলি দ্বারা নির্ধারিত হয়। একটি নির্দিষ্ট বিচ্ছিন্নতাও রেকর্ড করা হয়েছিল, যা আমানতকারীদের (গৃহস্থালী এবং ছোট ব্যবসা) ডাক পণ্যের দিকে পরিচালিত করেছিল, দুটি জনপ্রিয় কোম্পানির সাথে জড়িত দীর্ঘ গল্পের সাথে সম্পর্কিত ভয়ের পরে যা শেষ পর্যন্ত দেউলিয়া হয়ে গিয়েছিল।

তদ্ব্যতীত, সমবায় ঋণ একটি একক বিষয় হিসাবে আরও শক্তি হারাবে, এই পরিপ্রেক্ষিতে যে সংস্কারের দ্বারা কাঙ্ক্ষিত গোষ্ঠী গঠনে, 14টি পারস্পরিক ব্যাঙ্ক Iccrea গ্রুপে এবং 10টি Cassa Centrale Trentina-এর সাথে যোগদান করবে৷ এগুলি এমন পছন্দ যা স্থানীয় বাজারের জন্য উদ্দিষ্ট ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলির অফারকে আরও খণ্ডিত করবে, ধ্বংসাত্মক প্রতিযোগিতার অভ্যন্তরীণ রূপ সহ স্বতন্ত্র মধ্যস্থতাকারীদের অবস্থানকে দুর্বল করবে।

ভেনেটো অঞ্চলে স্থানীয় ব্যাঙ্কিংয়ের বাজারের শেয়ার এখন কয়েক শতাংশ পয়েন্টের সমান। ভেনেটো ব্যাঙ্কিং প্রধানত ইন্টেসা, ইউনিক্রেডিটো, বিপিএম এবং মন্টে দে পাচি গ্রুপের অন্তর্গত, যা পরবর্তীতে জাতীয়করণ করা হয়েছে। যা ঘটেছিল তা বিজয়ীর অভিশাপ হিসাবে আবির্ভূত হয়, মাত্র কয়েক বছর আগে ভেনেটো ব্যাঙ্কিং স্থানীয়তাকে যেভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছিল, এমনকি এই ভেবে যে এটি শিল্প ব্যবস্থার আধুনিকীকরণের প্রক্রিয়ার মূল ভিত্তি ছিল, যা প্রতিযোগিতার সংকটে প্রবেশ করেছিল।

প্রশংসিত স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি থেকে, ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যাঙ্কগুলি কয়েক বছরে সম্পূর্ণরূপে প্রান্তিক উপস্থিতিতে হ্রাস পেয়েছে, সংক্ষেপে তারা ইউরোপের অন্যতম ধনী অঞ্চলে খারাপভাবে ব্যর্থ হয়েছে। আমরা নিশ্চিত যে এই সবের কারণ ছিল এমন একটি ভূমিকা দখল করার চেষ্টা যা তাদের ছিল না, যা ধীরে ধীরে বিকৃতির দিকে নিয়ে যায়, যতক্ষণ না এটি ভেঙে পড়ে। এই প্রস্তাবের জন্য প্রমাণ কি? প্রথমত, ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার অবশিষ্ট অংশগুলির প্রবণতার বিপরীতে অপারেটিং মাত্রার বৃদ্ধি গ্রাহকদের নির্বাচন করার ক্ষমতাকে শিথিল করেছে, যার ফলে একজনের ঐতিহ্যগত বাজারের নৈকট্যের তথ্যের প্রাধান্য ত্যাগ করা হয়েছে।

সাংগঠনিক কাঠামোর আধিক্য (শাখার সংখ্যা, শেয়ারহোল্ডিংয়ের নেটওয়ার্ক, বিদেশী সহ, ইতালির অন্যান্য অঞ্চলে ব্যাংকের অধিগ্রহণ, এমনকি সঙ্কটজনক পরিস্থিতিতেও) সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য তথ্য। পরিমাণগত প্রবৃদ্ধি তাই সেক্টর দ্বারা (প্রাথমিকভাবে রিয়েল এস্টেটে) এবং গ্রাহক দ্বারা আরও বেশি ঘনত্ব নিয়ে এসেছে, এবং গ্রাহকদের গড় আকার বৃদ্ধি করেছে, এছাড়াও বৃহৎ ব্যাঙ্কগুলির সাথে বিদ্যমান ঋণ সম্পর্কের সম্প্রসারণ অনুসরণ করে, একটি নীতি যা প্রধান মধ্যস্থতাকারীদের প্রতিপক্ষের সরাসরি নির্বাচন আংশিকভাবে অর্পণ করা হয়েছে।

নির্বাচনীতা হারানো ছিল অন্যান্য এবং আরও অনেক গুরুতর শাসনের ভারসাম্যহীনতা এবং অপশাসনের ঘটনা। প্রকৃতপক্ষে, যে বিন্দুতে ফিরে যেতে হবে তা হল বৃহৎ এবং মাঝারি আকারের শিল্পের ক্রেডিট সমর্থনের ভূমিকা গ্রহণ করা যা ক্রমান্বয়ে স্বার্থের সংঘাতের পরিস্থিতিতে বৃহত্তর ব্যাপ্তিযোগ্যতা তৈরি করেছে। শাসন ​​ব্যবস্থায় যে রূপান্তর ঘটেছে তা এই প্রক্রিয়ার তাৎক্ষণিক দর্পণ। আমরা যে ব্যাঙ্কগুলির কথা বলছি তার আধিক্যপূর্ণ এবং ক্রমবর্ধমান জটিল শাসনব্যবস্থার একটি সুনির্দিষ্ট উপস্থাপনা দেওয়া কঠিন।

Banco Popolare (2015) এবং দুটি দেউলিয়া সমবায় ব্যাঙ্কের (2016) সাম্প্রতিক আর্থিক বিবৃতিগুলি থেকে যা উঠে আসে তার উপর ফোকাস করে এর সংক্ষিপ্তসার করার চেষ্টা করা যাক। কয়েক বছরে, সদস্য সংখ্যা প্রায় দ্বিগুণ হয়ে 600.000 ইউনিটের হাইপারবোলিক চিত্রে পৌঁছেছে। গড়ে, তিনটি ভেনিসীয় পরিবারের মধ্যে একটি ছিল তিনটি জনপ্রিয় পরিবারের সদস্য। মূল ব্যাঙ্কগুলির পরিচালনা পর্ষদের মধ্যে নিজেদেরকে সীমাবদ্ধ করে রাখা, অর্থাৎ তাদের মালিকানাধীন কয়েক ডজন কোম্পানি এবং ব্যাঙ্ককে উপেক্ষা করে, Popolare Vicentina এবং Veneto Banca-এর জন্য সদস্যের সংখ্যা 12 জন থেকে ব্যাঙ্কো Popolare-এর জন্য 24 জন।

এর মধ্যে, অর্ধেকেরও বেশি ছিল, সেই তারিখে, ভিনিসিয়ান এবং জাতীয় শিল্প বিশ্বের অভিব্যক্তি, অর্থাৎ, প্রশাসিত ব্যাঙ্কগুলি থেকে ঋণ গ্রহীতারা। যাইহোক, এই সংখ্যাটি হ্রাসমূলক, এটি একটি অস্পষ্ট ছবি, কারণ এটি গত কয়েকটি আদেশে সংঘটিত পরিবর্তনগুলিকে বিবেচনা করে না, এবং বিশেষ করে সাম্প্রতিক সময়ে যখন বেলআউটের প্রচেষ্টা করা হয়েছে, লক্ষ্য নিয়ে আঞ্চলিক পর্যায়ে এখনও সংকট বজায় রাখার জন্য। কয়েক সপ্তাহ আগে ফেরুসিও ডি বোর্তোলি যেমন কোরিয়ারে ইকোনমিয়াতে স্মরণ করেছিলেন, আজ কনফিন্ডুস্ট্রিয়ার প্রেসিডেন্ট থেকে শুরু করে সমস্ত উদ্যোক্তারা রাষ্ট্রের দেওয়া উদ্ধার হস্তক্ষেপকে সাধুবাদ জানাচ্ছেন এবং আমাদের 'পৃষ্ঠা উল্টাতে' আমন্ত্রণ জানিয়েছেন। জোনিন ও কনসোলির দেখা এই ভদ্রলোকের কারোরই মনে নেই!

তথাকথিত রেফারেন্স দেনাদারদের সংখ্যাগরিষ্ঠের সমন্বয়ে গঠিত ব্যাঙ্ক ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি ক্রমাগত অনুসন্ধান চালিয়ে যায় সঙ্গতিপূর্ণ ব্যালেন্স, পালিত ফর্ম, এমনকি অন্তর্নিহিত, পারস্পরিক কন্ডিশনিং, সুবিধা বিনিময় এবং ঝুঁকিতে থাকা বিভিন্ন স্বার্থ ক্ষতিপূরণের উপায়গুলির জন্য। এই পরিস্থিতিতে, ব্যবস্থাপনাকে তার নিজের ভূমিকাকে বিকৃত করার দিকে পরিচালিত করা হয় হয় অনিয়ন্ত্রিত উপায়ে ক্ষমতার উচ্চারণ করে (একজন দাস-প্রভু যে বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে ট্র্যাফিক পরিচালনা করে, অনিবার্য ট্র্যাফিক জ্যাম এবং বৈধতার পথ থেকে বিচ্যুতি ঘটায়) বা নিজেকে হ্রাস করে। সর্বাধিক প্রভাবশালী ঘাতকদের আদেশের নির্বাহক (একজন প্রভু-সেবক যিনি বস্তুগত স্বীকৃতি এবং প্রতিপত্তির বিনিময়ে ক্রমবর্ধমান দায়িত্ব গ্রহণ করেন, যতক্ষণ খেলা চলে, অর্থাৎ চূড়ান্ত বিস্ফোরণের মুহূর্ত পর্যন্ত)।

স্পষ্টতই শেষ ব্যবস্থাপকদের এই বিবেচনা থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে, যাকে ব্যাঙ্কের বেডসাইডে ডাকা হয়, এখন আর্টিকুলো মর্টিসে। এই ভারসাম্যহীনতার সাথে যোগ করা হল বিশাল সামাজিক ভিত্তিগুলিকে নিয়ন্ত্রণে রাখার জন্য তাদের ঐকমত্য অর্জনের জন্য, যা অফিসগুলির পুনর্নবীকরণের সময় প্রয়োজনীয়, এবং আয়তন এবং স্তরের বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় ক্রমবর্ধমান মূলধনের প্রয়োজনে সেগুলি ব্যবহার করা। ঝুঁকির সবসময় স্বচ্ছ নয় এমন উপায়ে এটি করার ফলে ঝুঁকি সম্পর্কে অজ্ঞাত পক্ষগুলির সাথে শেয়ার এবং বন্ড স্থাপন করা হয়েছে। প্রাথমিক ও মাধ্যমিক মূলধনের শূন্যকরণের একটি বড় অংশ করদাতাদের অর্থ প্রদানের আগে তাদের উপর ভার ছিল।

এই কয়েকটি এবং সাধারণ প্রতিফলনের উপসংহার হল যে স্থানীয় ব্যাংক যখন সংকটে পড়ে তখন তার আর স্থানীয় কিছু থাকে না। আরও পর্যবেক্ষণ সহ আমাদের অবশ্যই ব্যাঙ্ক-ইন্ডাস্ট্রি রিপোর্টে ফিরে যেতে হবে। যখন ক্রেডিট সিলেক্টিভিটি মাপকাঠি শিথিল করা হয়, তখন প্রতিযোগিতার বিকৃতির একটি ফর্ম তৈরি হয়, একটি শক্তিশালী সেক্টরাল বৈশিষ্ট্যযুক্ত আঞ্চলিক প্রেক্ষাপটে, যেমনটি জেলাগুলির ক্ষেত্রে ঘটে, যেহেতু প্রাচুর্যের মঞ্জুরি ক্রেডিট কম দক্ষ হলেও জীবিত রাখে, যা দ্রুত হবে। কঠোর মানদণ্ড অনুসরণ করা হলে বাজার থেকে বহিষ্কার করা হবে। একটি আরও নির্বাচনী ব্যাঙ্কের সুদ প্রথম উদাহরণে অবিকল আরও শক্তিশালী উত্পাদনশীল অংশ হওয়া উচিত।

যখন কম দক্ষ অপারেটরদের অযৌক্তিক সমর্থন একটি নির্দিষ্ট সীমার বাইরে আরও দক্ষের ক্ষতি করে, তখন তারাই ব্যাঙ্ককে পার্সের স্ট্রিংগুলি বন্ধ করতে বলে। এটি করার ফলে, খারাপ ঋণগুলি আরও বেশি পরিমাণে আবির্ভূত হতে শুরু করে, ব্যাংকের পতন নির্ধারণের পর্যায়ে। এই কারণেই স্থানীয় ব্যাংকের বিচক্ষণতা এবং স্বাধীনতার মানদণ্ড দ্রুততার সাথে এর সমাপ্তি ঘটায়। একটি নির্দিষ্ট সময়ে পরিস্থিতি আর টেকসই হয় না এবং ক্যাপ পপ হয়। এটি ঘটেছে বলে মনে হচ্ছে, একটি স্থানীয় সিস্টেমকে একটি জাতীয় বা এমনকি আন্তর্জাতিক পেশার সাথে একটি সিস্টেমে রূপান্তর করার মায়ায়, যা আমাদের ক্ষণস্থায়ী আঞ্চলিক চ্যাম্পিয়নদের নাগালের মধ্যে ছিল না।

এবং শেষ পর্যন্ত এটি শিল্প যা ব্যাংকের শেষ নির্ধারণ করে, বিবেচনা করে যে এটি তার বেঁচে থাকার জন্য আর কার্যকর নয়। ভেনেটোর মতো আঞ্চলিক প্রেক্ষাপটে বড় ব্যাঙ্কগুলির আগমন হল এই গিঁটগুলিকে পরিষ্কারভাবে কাটার একমাত্র উপায়, যদিও এটি সহজ হবে না কারণ একত্রীকরণ এবং পুনর্গঠনের সময়কালের প্রয়োজন হবে যা নৈতিক বিপত্তিকে পুনরায় শোষণ করতে কয়েক বছর সময় নিতে পারে। পূর্ববর্তী সময়ের মধ্যে উত্পাদিত হয়েছে. সংস্থাগুলির ঋণযোগ্যতা পুনরুদ্ধার করতে, তাদের কাছ থেকে আসা তথ্যের মানের উপর আস্থা পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করতে হবে। এটা কিছু সময় লাগতে পারে। সঠিকভাবে নির্বাচনী আচরণ প্রাধান্য পাবে যা ক্রেডিট সরবরাহকে সীমাবদ্ধ করবে।

এটা কোন কাকতালীয় ঘটনা নয় যে, স্বাক্ষরিত চুক্তিতে, ইন্টেসা দুটি দেউলিয়া ব্যাঙ্কের আরও 4 বিলিয়ন ঋণের অবসানের সম্ভাবনাকে সংরক্ষিত রেখেছে, যা পরম জরুরিতার পরিপ্রেক্ষিতে, এটি পরীক্ষা করার সুযোগ পায়নি। যথাযথ অধ্যবসায় সঙ্গে. বাস্তবতা হল এই সমস্ত জিনিস ব্যাংকের শতাব্দী প্রাচীন ইতিহাসে কোনভাবেই নতুন নয়। দুর্ভাগ্যবশত আমরা এখনও ব্যাংক এবং শিল্পের মধ্যে বিকৃত সম্পর্কের কারণে যে বিপর্যয় তৈরি হয় তা থেকে যথেষ্ট শিক্ষা নিতে পারিনি। এবং, এমনকি যদি এটি শয়তানি হয়, আমরা ত্রুটির উপর অটল থাকি, বিশ্বাস করি যে প্রতিবার আমাদের হাতে দার্শনিকের পাথর রয়েছে যা একটি অলৌকিক কাজ করে এবং এই মিলনের ক্ষতিকারক নজিরগুলিকে অস্বীকার করে।

শিরোনাম সহ আমরা কিছুদিন আগে প্রকাশিত নিবন্ধে লিখেছিলাম "ভেনেটো অঞ্চলের তীরে আসলে কী ঘটেছিল", এমনকি কর্তৃপক্ষ যদি মনে করে যে তাদের হাতে সেই দার্শনিকের পাথর রয়েছে তবে সমস্যাটি একটুও বাড়ে না।