30 হাজার বন্ধকীতে কি 40, 80 বা এমনকি 120 হাজার ইউরো পর্যন্ত সঞ্চয় করা সম্ভব? তাত্ত্বিকভাবে হ্যাঁ, শুধু প্রত্যাবর্তন ব্যবহার করুন। এটি কীভাবে কাজ করে তা সহজ: এই টুলের সাহায্যে আপনি আপনার ব্যাঙ্ক থেকে ঋণকে অন্য প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করতে পারেন যেটি অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই (উদাহরণস্বরূপ, নোটারি ফি নয়), কিন্তু পরিবর্তনের সম্ভাবনা ছাড়াই রেট এবং সময়কালের ক্ষেত্রে আরও ভাল শর্ত প্রদান করে। ফেরত দেওয়া বাকি আছে যে পরিমাণ.
বর্তমান ফ্রেমওয়ার্ক: স্থির এবং পরিবর্তনশীল হার, অর্থপ্রদান
MutuiOnline.it দ্বারা প্রকাশিত একটি বিশ্লেষণ অনুসারে, ইতালির সেক্টরের প্রথম অনলাইন ব্রোকার, "বর্তমান পরিস্থিতি সম্পূর্ণ অনন্য", বিশেষ করে হারের ক্ষেত্রে। আজ অবধি, সর্বোত্তম ফিক্সড-রেট মর্টগেজ অফারগুলি বিশ বছর পর্যন্ত মেয়াদের জন্য 3%-এর থেকেও কম ফলন থেকে শুরু হয়, দীর্ঘ পরিপক্কতার জন্য মাত্র 3%-এর উপরে বৃদ্ধি পায়৷ পূর্ববর্তী রেকর্ডটি 2010 সালের শেষের দিকে, যখন সেরা স্থির হার 4% স্ট্রাডলড হয়েছিল। পরিবর্তনশীল হারের জন্য, শূন্য ইউরিবোর এবং ক্রমাগত কমছে স্প্রেডের জন্য ধন্যবাদ, তারা বর্তমানে 1,65% থেকে শুরু করে।
উপরন্তু, বিতরণ ফ্রন্টে উন্নতিও রেকর্ড করা হয়েছে: ABI-এর মতে, ফেব্রুয়ারিতে দেওয়া নতুন বন্ধকের পরিমাণ 27,7 মিলিয়ন, বাড়ির জন্য গ্যারান্টি ফান্ডের সম্পূর্ণ অপারেশনের প্রথম মাসে, যার 600 মিলিয়ন বার এনডোমেন্ট রয়েছে। অসুবিধায় থাকা পরিবারের সুবিধার জন্য 12-15 বিলিয়ন অর্থের নিশ্চয়তা দিতে, বিশেষ করে তরুণ দম্পতিরা।
আপনি সুব্রোগা দিয়ে কতটা এবং কোন ক্ষেত্রে সঞ্চয় করবেন
বর্তমান পরিস্থিতি তাই কয়েক বছর আগের তুলনায় অনেক বেশি অনুকূল। আর্থিক সংকটের পরপরই, “বন্ধকীর হার যথেষ্ট বৃদ্ধি পেয়েছিল – MutuiOnline.it-কে স্মরণ করে। যে কেউ 2011 এবং 2013 এর মধ্যে একটি বন্ধক নিয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র স্প্রেডের জন্য এখনও 4% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করে (বর্তমানে ইতিমধ্যে 2% এর নিচে বিস্তৃত স্প্রেডের বিপরীতে), অথবা স্থির হার 6% এর থেকেও বেশি"।
শুধু তাই নয়: দশ বছর আগে শুরু হওয়া ঋণের ক্ষেত্রেও সম্ভাব্য সঞ্চয় খুব বেশি। "শুধুমাত্র 2002 এবং 2013 এর মধ্যে স্থির হারের বন্ধকগুলির জন্য - বিশ্লেষণ চলতে থাকে -, মূল গড় হার এবং বর্তমানে উপলব্ধ স্থির হারের মধ্যে পার্থক্য হল অনুমতি দেওয়ার মতো, জমা দেওয়ার জন্য ধন্যবাদ, 30 থেকে 40 এর মধ্যে গড় সঞ্চয় বিশ থেকে ত্রিশ বছর মেয়াদী 120 হাজার ইউরোর প্রাথমিক ঋণে ইউরো"।
একই বিবেচনা বৈধ "উভয় 6-এর দশকের প্রথম দিকের বন্ধকীগুলির জন্য, যখন নির্দিষ্ট হারগুলি 2010% ছাড়িয়ে গিয়েছিল - অধ্যয়নটি চালিয়ে যাচ্ছে - এবং আরও সাম্প্রতিক বন্ধকগুলির জন্য কম হারে, কিন্তু এখনও অনেক বছর ধরে ঋণ পরিশোধের সামনে রয়েছে: ত্রিশ-এ 80 সালের পর থেকে বছরের বন্ধক নেওয়া, একটি প্রত্যাহার 100 হাজার ইউরো পর্যন্ত সঞ্চয় হতে পারে। যদিও এটি প্রায় অবাস্তব বলে মনে হয়, যদি একটি স্থির থেকে পরিবর্তনশীল হারে যাওয়ার অনুমানটি বিবেচনা করা হয় তবে প্রভাবটি আরও প্রসারিত হবে: কিছু ক্ষেত্রে সঞ্চয় XNUMX হাজার ইউরো ছাড়িয়ে যেতে পারে তবে, এই ক্ষেত্রে, এই পরিমাপটি অনিশ্চিত হবে পরিবর্তনশীল হারের ভবিষ্যত প্রবণতার সাথে যুক্ত”।
গড়ে, সাবরোগেশন বছরে দুই থেকে 3 হাজার ইউরো সাশ্রয়ের সম্ভাবনা সরবরাহ করে। অতএব, অনুরোধের বুম আশ্চর্যজনক নয়। 2014 সালে, MutuiOnline.it বিতরণ করা মোট বন্ধকের সংখ্যার উপর প্রত্যাহারে একটি প্রগতিশীল বৃদ্ধি রেকর্ড করেছে: বছরের শেষ মাসগুলিতে 7-8% থেকে 40% এর উপরে। এবং 2015 এর প্রথম অংশে এই শতাংশ আবার 60% পর্যন্ত বেড়েছে।
“অনেকে, তবে, এখনও প্রাপ্তিযোগ্য সঞ্চয়গুলি কতটা তাৎপর্যপূর্ণ হতে পারে সে সম্পর্কে কোনও ধারণা নেই – মন্তব্য করেছেন MutuiOnline.it-এর বিপণন পরিচালক রবার্তো অ্যানেদা – এবং এইভাবে প্রত্যাহারকে বিবেচনায় না নিয়েই পুরানো বন্ধকী শোধ করা চালিয়ে যাচ্ছেন, সম্ভবত নিশ্চিত যে এটি একটি বুদ্ধিমান সুবিধা লাভ করার জন্য এখন অনেক সময় পার করেছে৷ এটি অনুমান করা হয় যে বর্তমানে কমপক্ষে এক মিলিয়ন ফিক্সড-রেট মর্টগেজ এখনও বকেয়া রয়েছে, যা কম-বেশি দূরবর্তী বছরে নেওয়া হয়েছে। স্পষ্টতই তাদের সকলকে প্রতিস্থাপন করা যাবে না, তবে অবশ্যই একটি বড় অংশ রয়েছে যা গণনাকৃত সঞ্চয় থেকে উপকৃত হতে পারে। এটি সাবরোগেশনের মাধ্যমে প্রতি 3 বিকল্প বন্ধকের জন্য 4 থেকে 100 বিলিয়ন ইউরোর সম্ভাব্য সামগ্রিক সঞ্চয়ের একটি অনুমান করে"।
কখন এটি সুবিধাজনক নয় এবং বিকল্পগুলি কী কী
কিন্তু এমন পরিস্থিতিতে কি প্রত্যাবর্তন সুবিধাজনক নয়? আসলে হ্যাঁ. যদি বন্ধকের মেয়াদ কাছাকাছি হয়, তাহলে প্রত্যাহারটি ন্যূনতম সঞ্চয়ের গ্যারান্টি দিতে পারে, বা সম্পূর্ণরূপে অকেজো হতে পারে, কারণ ইতালিতে ব্যাংকগুলি বন্ধকী বছরের প্রথমার্ধে বেশিরভাগ সুদের চার্জ করে। সময়কালের দুই-তৃতীয়াংশের পরে, তাই, হার কমিয়ে আনার অর্থ কম, কারণ বেশিরভাগ সুদ ইতিমধ্যেই পরিশোধ করা হয়েছে।
অধিকন্তু, এটা স্পষ্ট যে প্রত্যাহারই একমাত্র পথ নয়। ঋণগ্রহীতাদের অধিকার আছে তাদের ব্যাঙ্ককে ফিক্সড-রেট লোনের প্রাথমিক শর্তগুলির সাথে পুনরায় আলোচনা করতে বলার, তাদের নতুন হারের সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য। ইনস্টিটিউট খুব ভালভাবে প্রস্তাবটি প্রত্যাখ্যান করতে পারে (অন্যদিকে, এটির জন্য পুনরায় আলোচনা করা সুবিধাজনক নয়), তবে বাস্তবে এটি সম্ভবত মধ্যস্থতা চাইবে। প্রত্যাহার করার সম্ভাবনার পরিপ্রেক্ষিতে, ব্যাঙ্ক প্রতিযোগিতাটিকে একটি সুবিধা দেওয়ার ঝুঁকি নেয়।
