গত সপ্তাহে আমরা "ম্যাক্সিমাম রিস্ক ডাইভারসিফিকেশন" (MDR) নামে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করার একটি অপেক্ষাকৃত নতুন উপায় কভার করেছি। এই পদ্ধতির ধারণা উপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিওতে আর্থিক ঝুঁকিগুলি যতটা সম্ভব বিতরণ করুন, যাতে প্রতিটি বিনিয়োগ মোট ঝুঁকিতে সমানভাবে অবদান রাখে।
এখন আসুন আমাদের আস্তিন গুটিয়ে নেওয়া যাক এবং অনুশীলন করুন: আসুন ধাপে ধাপে বিভিন্ন বিনিয়োগ বিভাগ জুড়ে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করি, একটি পরম রিটার্নের লক্ষ্যে, যার সাহায্যে এই সংকটের সময়ে নেভিগেট করা যায়। অবশ্যই এটি একটি উদাহরণ, আপনি আপনার নিজস্ব বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে অনুপ্রেরণা নিতে পারেন।
এই পদ্ধতি কার জন্য উপযুক্ত? সতর্ক বিনিয়োগকারীদের জন্য, সম্ভবত সামান্য বিভ্রান্তিকর ধারণার সাথে, যারা আক্রমণের তুলনায় প্রতিরক্ষার পক্ষে এবং পোর্টফোলিওতে বড় ক্ষতি দেখে বিরক্ত (এমনকি যখন সম্ভাব্য আশা থাকে যে তারা পুনরুদ্ধার করা হবে), এই উদ্দেশ্যে সামান্য সম্ভাব্য কর্মক্ষমতা ত্যাগ করা।
আপনি যদি তাদের মধ্যে একজন হন যারা দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করেন, ধৈর্য সহকারে এমন ধারণা গড়ে তোলেন যেগুলির মূল্য আছে, "দিন-দিন" বাজারের ওঠানামা উপেক্ষা করে (অন্য কথায়, আপনি যদি একজন "মূল্য" বিনিয়োগকারী হন যিনি "কিনুন এবং ধরে রাখুন" ", যেমন – আমি স্বীকার করছি – এটা আমি), ভাল, এই প্রস্তাবটি ভুলে যান: আমাদের সাইটে আপনি আপনার বিনিয়োগ শৈলীর সাথে আরও উপযুক্ত অন্যান্য ধারণা পাবেন৷
শুধুমাত্র উপদেশ সম্প্রদায় এই দিকে যায়: অন্যান্য ব্যবহারকারীদের দ্বারা প্রস্তাবিত বিনিয়োগের ধারণাগুলি খুঁজুন এবং আপনার নিজের প্রস্তাব করুন৷ একটি সামাজিক নেটওয়ার্ক যেখানে সেভার অবশেষে নায়ক। সম্প্রদায়টি একটি "বিটা" সংস্করণে রয়েছে, অর্থাৎ ক্রমাগত উন্নতি সাপেক্ষে এবং বর্তমানে প্রথম 50 জন "অগ্রগামীদের" জন্য উন্মুক্ত৷ আমরা আরও বেশি সংখ্যক ব্যবহারকারীর কাছে সামাজিক নেটওয়ার্কে অ্যাক্সেস সক্রিয় করছি। আপনি যদি আগ্রহী হন, আপনি শুধুমাত্র অ্যাডভাইস এ প্রবেশ করে নির্দেশাবলী অনুসরণ করে বুক করতে পারেন।
কিন্তু এখন এর সাথে পেতে দিন আমাদের MDR পোর্টফোলিও।
ওপকরণ
একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা কিছুটা কেক রান্না করার মতো: আপনাকে উপাদানগুলিকে সাবধানে চয়ন করতে হবে এবং তারপরে সেরা সম্ভাব্য স্বাদ পেতে সেগুলিকে ভালভাবে মিশ্রিত করতে হবে।
চলুন প্রথমে দেখি কি ধরনের টুল ব্যবহার করতে হবে: io আমি মিউচুয়াল ফান্ড/এসআইসিএভি বা ইটিএফের পরামর্শ দিচ্ছি, ব্যক্তিগত নিরাপত্তার পছন্দের উপর সম্পদ বরাদ্দের পক্ষে, তথাকথিত নির্দিষ্ট ঝুঁকি এড়ানো। তবে আপনি যদি পছন্দ করেন তবে পৃথক শিরোনামও বেছে নিতে পারেন। উপদেশে শুধুমাত্র আপনিই মূল চরিত্র। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, যে কোনও ক্ষেত্রেই, এগুলি তরল আর্থিক উপকরণ, কারণ পোর্টফোলিওকে পর্যায়ক্রমে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে: আমরা ট্রেডিং খরচে মূলধন ব্যয় করতে চাই না, তাই না?
এই অনুশীলনে আমরা ETF ব্যবহার করি।
আসুন উপাদানগুলির একটি ন্যূনতম তালিকা প্রস্তুত করি এবং সেগুলিকে একটি নতুন ওয়ালেটে ঢোকাই:
- এমন কিছু যা ইউরোতে স্থায়ী ক্ষতির ক্ষেত্রে রক্ষা করে এবং বৈচিত্র্য আনে: মার্কিন সরকারী বন্ড (Ishares Barcap $ Treasury Bond 1-3, ISIN IE00B14X4S71) USD-এ ধার্যকৃত উদীয়মান দেশগুলির সরকারী বন্ড (Ishares Jpmorgan $ Emerging Markets Bond, ISIN IE00B2NPKV68) "Euroxy" অঞ্চলের সিকিউরিটিজ Eumts Aaa Macroweight Gov Bond, ISIN FR0010820258)
- এমন কিছু যা, বড় ধরনের ঝুঁকি না নিয়ে, ভাল পারফরম্যান্স করতে পারে, যদি আমি আশা করি, ইউরোজোন তার সংকটের একটি ইতিবাচক সমাধান খুঁজে পায়: ইউরোজোন সরকারী বন্ডের একটি বিস্তৃত এবং বৈচিত্র্যময় ঝুড়ি, নির্দিষ্ট দেশের ঝুঁকি এড়িয়ে (Lyxor Etf Euromts 5-7y Inv Grade, ISIN FR0010411413)
- এমন কিছু যা মন্দার সময়েও ভাল নেভিগেট করতে সক্ষম বৃহৎ বহুজাতিক কোম্পানির শেয়ারের চেয়ে ভাল পারফরম্যান্স করার ক্ষমতা রাখে, স্থিতিশীল এবং ভাল লভ্যাংশ প্রদানে সক্ষম (Db X-Trackers Stoxx Glob Select Div 100, ISIN LU0292096186) মার্কিন শেয়ার, মুলতুবি রাষ্ট্রপতি নির্বাচন এবং যেকোনো ক্ষেত্রেই USD-তে অর্থপ্রদান (Ishares S&P 500, IE0031442068)
ছোট ডিগ্রেশন। এই উদাহরণে আমি এমন যন্ত্রগুলি বেছে নিয়েছি যা আমি জানি এবং জানি যেগুলি যথেষ্ট তরল। আর্থিক উপকরণের তারল্য সম্পর্কে আপনার ধারণা না থাকলে কী করবেন? সহজ: Advise Only ওয়েবসাইট, Market Analysis/ Rankings/ ETF & ETC-এ যান এবং ইনভেস্টমেন্ট ক্যাটাগরি উইন্ডোতে অ্যাসেট ক্লাস বেছে নিন, তারপর কমলা "বেস্ট লিকুইডিটি" বোতামে ক্লিক করুন।
অন্যদিকে, যদি আপনার নিজের যন্ত্রের তালিকা থাকে, আমি আপনাকে বাজার বিশ্লেষণ/যন্ত্র অনুসন্ধানে যাওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি, উপযুক্ত বাক্সে বিভিন্ন যন্ত্রের নাম বা ISIN লিখুন এবং বিশ্লেষণ ফর্মে যা প্রদর্শিত হবে, যান এবং তারল্য সূচকটি দেখুন: 80 এর উপরে যা আমাদের উদ্দেশ্যের জন্য ঠিক হতে পারে।
স্বাভাবিকভাবেই, আপনি পোর্টফোলিও তৈরি করার পরেও অন্যান্য উপকরণ সন্নিবেশ করতে পারেন, যত্ন নেওয়ার জন্য, যন্ত্রটির সর্বোত্তম ব্যবহার করার জন্য, একে অপরের সাথে খুব সাদৃশ্যপূর্ণ বিনিয়োগগুলি এড়াতে।
আমাদের কেবলমাত্র বিভিন্ন বিনিয়োগের শতাংশের ওজনকে দায়ী করতে হবে।
সহজ প্রস্তুতি,
মিশ্রন বন্ধ করুন: "রিস্ক ডাইভারসিফিকেশন" আইকনে ক্লিক করুন। আউটপুট আপনি যা চান তা না হলে, আপনি ম্যানুয়ালি ওজন সামঞ্জস্য করতে পারেন। এটি করার পরেই আমি আপনাকে যেকোন তারল্য উপকরণ সন্নিবেশ করার পরামর্শ দিচ্ছি: আপনি যদি এটি তাড়াতাড়ি করেন, তবে সেগুলি খুব বেশি ওজন নেবে৷ একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, বিবেচনা করুন যে তারল্য যন্ত্রগুলি তাদের ওজনের প্রায় সমানুপাতিকভাবে বাজারের ঝুঁকি হ্রাস করে৷ পোর্টফোলিওতে (অর্থাৎ: যদি আমি নগদ ইটিএফের 50% সন্নিবেশ করি, তাহলে বাজারের ঝুঁকি কমবেশি অর্ধেক হয়ে যাবে) আপনি চাইলে পোর্টফোলিওতে একটি কাউন্টার ভ্যালুও সন্নিবেশ করতে পারেন; এই ক্ষেত্রে ওজন কিছুটা পরিবর্তিত হতে পারে: চিন্তা করবেন না, এটি নির্ভর করে যে কিছু নির্দিষ্ট যন্ত্রের জন্য ন্যূনতম ক্রয়ের পরিমাণ রয়েছে (শেয়ার, ইটিএফ এবং তহবিলের জন্য তারা মূল্য/ইউনিট সমান, সরকারি বন্ডের জন্য সাধারণত € নামমাত্র 1000)। সংরক্ষণ মনে রাখবেন!
অ্যাসাজিও
পোর্টফোলিওর ঝুঁকি বিশ্লেষণ করার সময় এসেছে: "ঝুঁকি এবং কর্মক্ষমতা" আইকনে ক্লিক করুন, পোর্টফোলিওর ঝুঁকি এবং তারল্যের স্তর এবং (দ্বিতীয় দিন থেকে শুরু করে) কর্মক্ষমতা সহ একটি পৃষ্ঠা উপস্থিত হবে। আপনি যা দেখেন তা ভাল না হলে, আপনি ফিরে যেতে পারেন এবং পোর্টফোলিও পরিবর্তন করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ আর্থিক উপকরণ যোগ করা বা অপসারণ করা, বা ওজন পরিবর্তন করা।
থালা পুনর্বিন্যাস
কত ঘন ঘন এটা পরামর্শ দেওয়া হয় পোর্টফোলিওর গঠন পর্যালোচনা করুন? সাধারণত মাসিক কিন্তু ব্যক্তিগতভাবে আমি এটা বলব প্রতি 2-3 মাস যথেষ্ট (এটি আমি একজন বন্ধুকে পরামর্শ দেব): আপনি পরিস্থিতির সাথে গতিশীলভাবে খাপ খায় এমন একটি কৌশলের সুবিধাগুলি না হারিয়ে অপারেশনের একঘেয়েমি এবং খরচ কমিয়ে দিন। হিসাবে? আপনাকে যা করতে হবে তা হল "পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা", অর্থাৎ, ঝুঁকিগুলি বিতরণ করে এমন আইকনে ক্লিক করে৷
রেসিপি কাস্টমাইজেশন
আমার মতে, এমডিআর পোর্টফোলিওগুলি একটি "কোর" পোর্টফোলিও গঠনের জন্য নিজেদেরকে বেশ ভালভাবে ধার দেয়, যার সাথে একটি "স্যাটেলাইট" যুক্ত করা হয়েছে (আমরা এখানে এটি সম্পর্কে কথা বলেছি), বর্তমান বিনিয়োগের ধারণা/থিমগুলিতে পূর্ণ, আরও কৌশল থেকে: কিছুটা স্বাদ এবং মশলা যোগ করার মত। আমি আপনাকে চেষ্টা করার পরামর্শ দিচ্ছি: আপনার সিমুলেটেড পোর্টফোলিও তৈরি করুন, উপাদানগুলি নির্বাচন করুন, অর্থাত্ বিনিয়োগের ধারণাগুলি যা আপনার কাছে সবচেয়ে আকর্ষণীয় বলে মনে হয় এবং দেখুন এটি কীভাবে যায়, বোঝার জন্য (এতে যাইহোক আপনার কোন খরচ নেই)৷ তিনি যদি আপনাকে সন্তুষ্ট করেন, আপনি সত্যিই আপনার সঞ্চয় বিনিয়োগ করতে পারেন। শুধুমাত্র পরামর্শ সম্প্রদায়ে আপনার পোর্টফোলিও ভাগ করে এটি কীভাবে যায় তা আমাদের জানান। আমি এটি করেছি: উদাহরণ ওয়ালেটটি আমার দ্বারা ভাগ করা ওয়ালেটগুলির মধ্যে রয়েছে (এটিকে MDR_Example বলা হয়)৷ শুভ সার্ফিং!
