প্রায় দুই বছর সমন্বিত কাজের পর, Ivass এবং Consob নতুন নিয়ম প্রকাশ করেছে বীমা বিনিয়োগ পণ্য বিক্রয় (আইবিআইপি: বীমা ভিত্তিক বিনিয়োগ পণ্য), অর্থাৎ ক্লাস I মূল্যবান নীতি, শ্রেণী III এবং V পণ্য এবং বহু-শ্রেণীর নীতি। উদ্ভাবনগুলি বাধ্যতামূলক পরামর্শ, প্রাক-চুক্তিমূলক নথি, খরচ সম্পর্কিত তথ্য এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিভিন্ন ক্ষেত্রে উদ্বিগ্ন। নিয়মগুলি বীমা বিতরণের উপর সর্বশেষ ইউরোপীয় নির্দেশিকা স্থানান্তর করে (IDD, বীমা বিতরণ নির্দেশিকা, যা Mifid 2) প্রতিস্থাপন করে এবং 31 অক্টোবর পর্যন্ত জনসাধারণের পরামর্শে রাখা হয়। চূড়ান্ত প্রবিধানটি বছরের শেষ নাগাদ অনুমোদিত হবে, তার পরে একটি রূপান্তর পর্ব শুরু হবে, সম্ভবত তিন মাস স্থায়ী হবে, যাতে মধ্যস্থতাকারীদের মানিয়ে নিতে সময় দেওয়া যায়।
বিস্তারিতভাবে, দুটি নতুন প্রবিধান লেখা হয়েছে: সমস্ত বীমা পণ্যের পরিচালনা ও নিয়ন্ত্রণ প্রক্রিয়ার উপর IVASS-এর (POG: পণ্য তদারকি এবং শাসনব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস এবং আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে IBIP বিতরণের ক্ষেত্রে প্রযোজক এবং পরিবেশক উভয়ের জন্য এবং কনসোবের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নিয়ম সহ।
কর্তৃপক্ষগুলি প্রবিধানগুলিকে সারিবদ্ধ করার জন্য একসাথে কাজ করেছে এবং এইভাবে বিক্রয় চ্যানেল নির্বিশেষে একটি সমজাতীয় শৃঙ্খলা তৈরি করেছে৷ উদ্দেশ্য ছিল প্যারাডক্স এড়াতে যে একই পণ্যটি একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা বিক্রি হলে কনসব প্রবিধানগুলি এবং একটি বীমা এজেন্ট দ্বারা বিক্রি হলে IVASS প্রবিধানগুলি অনুসরণ করবে৷
জটিল পণ্যের উপর বাধ্যতামূলক পরামর্শ
নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের বিষয়ে, জটিল IBIP-এর বিক্রয়ের জন্য বাধ্যতামূলক (এবং বিনামূল্যে) পরামর্শ চালু করা হয়েছে। এই সুযোগের মধ্যে তৃতীয় এবং পঞ্চম শ্রেণীর পণ্য এবং বহু-শ্রেণীর পণ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তবে নিশ্চিত মূলধন সহ শ্রেণী I মূল্যায়নযোগ্য নীতি নয়।
"প্রয়োজন এবং অনুরোধের সাথে সম্মতির ঘোষণা"
এমনকি লেনদেনের ক্ষেত্রেও যেগুলি পরামর্শের সাথে জড়িত নয়, পলিসি বিক্রিকারী ব্যক্তিকে অবশ্যই গ্রাহককে "প্রয়োজন এবং অনুরোধের সাথে সম্মতির ঘোষণা" প্রদান করতে হবে, একটি নথি যা সেই নির্দিষ্ট গ্রাহকের জন্য কেন নির্বাচিত পণ্যটি উপযুক্ত তা প্রমাণ করে।
সরলীকৃত প্রাক-চুক্তিগত তথ্য
কনসব এবং আইভিএএসএস তথ্যের মধ্যে ওভারল্যাপ দূর করে, সমস্ত বীমা পণ্য এবং সমস্ত বিতরণ চ্যানেলের জন্য প্রাক-চুক্তিমূলক তথ্যও সরলীকৃত হয়।
খরচ এবং কর্মক্ষমতা একটি নথি
তারপরে প্রযোজক এবং পরিবেশকের জন্য একক রিপোর্টিং ডকুমেন্ট (DUR) তৈরি করা হয়েছিল, যাতে IBIP-এর খরচ এবং ফলন সংক্রান্ত সমস্ত তথ্য থাকবে।
ব্রোকারের জন্য প্রণোদনা
অপারেটরদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ অভিনবত্ব প্রণোদনা নিয়ে উদ্বিগ্ন, অর্থাত্ গ্রাহকদের ব্যতীত অন্য পক্ষগুলির মধ্যস্থতাকারীদের দেওয়া ফি৷ ইনসেনটিভগুলি সর্বদা স্বাধীন পরামর্শের জন্য নিষিদ্ধ, অন্য সব ক্ষেত্রেই সেগুলি বৈধ হয় শুধুমাত্র যদি সেগুলি ক্লায়েন্টের কোনো ক্ষতি না করে, উদাহরণস্বরূপ, স্বার্থের দ্বন্দ্বের পরিস্থিতিতে ব্রোকারকে স্থাপন করে৷
অপারেটরদের প্রশিক্ষণ এবং আপডেট
শেষ পর্যন্ত, বীমা এবং আর্থিক পণ্যের সমতুল্য বিতরণের জন্য অর্জিত দক্ষতা বিবেচনা করে মধ্যস্থতাকারীদের প্রশিক্ষণ এবং পেশাদার আপডেট করার বাধ্যবাধকতাকে সরলীকৃত করা হয়েছে।
এর সাইটগুলি থেকে পরামর্শের জন্য নথিগুলি ডাউনলোড করুন কনসোব এবং আইভাস।
