এর ইউরোপীয় র্যাঙ্কিংয়ে ডিজিটাল ব্যাংক Theইতালিয়া দ্বিতীয় হয়েছে, হিসাবে একই ধাপে Francia এবং শুধুমাত্র থেকে নিকৃষ্ট যুক্তরাজ্য যারা সাম্প্রতিক বছরগুলোতে পথ দেখিয়েছিলেন। এখন ইউরোপে 96টি কাজ করছে ডিজিটাল ব্যাংক (বা চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক) যার মধ্যে 64টি সম্পূর্ণ ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের মাধ্যমে, ইতালি এবং ফ্রান্সে 12টি, যুক্তরাজ্যে 37টি, জার্মানিতে (8) এবং স্পেনে (7)৷
এটি সেই আলোকচিত্র যা দ্য রিপোর্ট থেকে উঠে এসেছেMediobanca গবেষণা এলাকা, বিশ্বের রিপোর্টের একটি পরিকল্পিত সিরিজের দ্বিতীয় অধ্যায় FinTech (প্রথমটি, PayTech-এ, গত ডিসেম্বরে প্রকাশিত হয়েছিল)। শুধুমাত্র 2021 সালে, প্রবৃদ্ধিকে সমর্থন করার জন্য মোট 3,5 বিলিয়ন ইউরো (129,5-এ +2020%) মূলধন সংগ্রহ করা হয়েছিল। 2022 সালের প্রথম ছয় মাসের হিসাব 82,3 সালের একই সময়ের তুলনায় 2021% বেড়েছে, আংশিকভাবে শীতল হওয়া সত্ত্বেও 1,8 বিলিয়নে পৌঁছেছে।
মাত্র নয়টি স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত: ছয়টি ইংরেজি, 1টি ইতালীয় ইলিমিটি ব্যাংক, একটি এস্তোনিয়ান এবং একটি নরওয়েজিয়ান (এপ্রিলা ব্যাংক) একটি অনিয়ন্ত্রিত বাজারে (ইউরোনেক্সট NOTC) ব্যবসা করেছে৷ দায়িত্বপ্রাপ্ত ব্যক্তি বা বিনিয়োগ তহবিল দ্বারা টেকওভারের পরে আরও তিনটি কোম্পানি তালিকাভুক্ত করা হয়েছিল।
ইতালীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি: ছোট হলেও, তারা 22,8 সালে 2021% দ্বারা আয় দেখায়
এর আয়ের বিবরণীর ছবি 2021 ইতালির জন্য এই সেক্টর দেখায় একটি মধ্যস্থতা মার্জিন 22,8-এ 2020% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং +75,2% এর অপারেটিং ফলাফল নিট আয় যা +63,1% দ্বারা উন্নত হয়েছে। এমন কি মাছের ডিমের দল এটি প্রায় 4 পিপি বৃদ্ধি পেয়েছে, 9,4 সালে 2021% এ পৌঁছেছে, মেডিওব্যাঙ্কা বলে।
সম্বন্ধে 2020লে ইতালীয় ডিজিটাল ব্যাংক, যা ইউরোপীয় গড় মেডিওব্যাঙ্কা পর্যবেক্ষণের চেয়ে ছোট হলে, মধ্যবর্তী মার্জিন (42,2-এ +2019%) এবং অপারেটিং ফলাফল (>100%) উভয় ক্ষেত্রেই দ্বিগুণ-অঙ্কের বৃদ্ধি দেখায়, যখন ক্রেডিট ক্ষতির (অতীত থেকে -) 31,3 সালে 2019 মিলিয়ন থেকে 10,3 সালে -2020 মিলিয়ন) নেট ফলাফলের উন্নতিতে অবদান রেখেছে।
2020 সালে ব্যালেন্স শীটের পারফরম্যান্স সমানভাবে ইতিবাচক ছিল, গ্রাহকদের ঋণের বৃদ্ধি (38,8-এ +2019%) এবং মোট মোট সম্পদ (+35%) যা 2021 সালে আংশিকভাবে গতি হারিয়েছিল, যদিও দ্বিগুণ-অঙ্কে অবশিষ্ট ছিল (+ 42,4-এ গ্রাহকদের 18,2% ঋণ এবং +2020% মোট সম্পদ)। কর্মশক্তিও বাড়ছে: 18 সালে 2020-এ +2019% এবং 5,7-এ 2021-এ +2020%৷
3,9 সালে ইউরোপীয় চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলির আয় 2020% বেড়েছে
ইউরোপীয় অঞ্চলের সামগ্রিক মান 2020-এর উল্লেখ করে এবং প্রতিবেদনটি হাইলাইট করে যে "এর আয় চ্যালেঞ্জার ব্যাংক 3,9-এ 2019% বৃদ্ধি পেয়েছে, যখন মোট নেট ফলাফল ইউরোসিস্টেমের ব্যাঙ্কগুলির পারফরম্যান্সের সাথে সামঞ্জস্য রেখে এটি 12,7% দ্বারা খারাপ হয়েছে»। ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি যদি সম্পদের পরিমাণ বাড়াতে থাকে, তবে লাভের ক্ষেত্রেও একই কথা বলা যাবে না যা গড় নেতিবাচক। 2019 সালে ইতিমধ্যেই একটি নেতিবাচক মান সহ (-5,1%), দ মাছের ডিমের দল 0,4 সালে মোট 5,5 শতাংশ পয়েন্ট কমে -2020% হয়েছে – মেডিওব্যাঙ্কা গবেষণা এলাকা রিপোর্ট পড়ে – যখন মোট সম্পদ (+11,4%) এবং গ্রাহকদের ঋণ বেড়েছে (+4,9%)।
ফিনটেক: ব্যাংকিং সেক্টরের যুগান্তকারী রূপান্তর
ব্যাংকিং জগতের জন্য চ্যালেঞ্জার ব্যাংক, গত দশকের যুগের পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া: আয়ের কাঠামোগত পতন এবং সমতল হওয়ার কারণে মার্জিন ট্যাক্সি এবং নতুনের প্রভাব আইন, তারপর দ্বারা উত্তেজিত পৃথিবীব্যাপি এবং বর্তমান থেকে ভূ-রাজনৈতিক দৃশ্যকল্প যা একটি গভীর নেতৃত্বে সংস্কার বিতরণ মডেলের, তিনি পর্যবেক্ষণ করেন Mediobanca.
উদাহরণস্বরূপ, 2010 এবং 2020 এর মধ্যে হ্রাস ব্যাংক কর্মীরা যা ইতালিতে ছিল ১৪.৮% এবং এর কাউন্টার -30,1%। ইউরোপের বাকি অংশে ব্যাঙ্কের কর্মীরা স্পেনে -34,4%, যুক্তরাজ্যে -26,4%, এবং জার্মানিতে -13,9% এবং যুক্তরাজ্যে শাখাগুলি -48,3%, -48,1, স্পেনে 36,8%, -XNUMX% দেখেছে জার্মানি।
অধিকন্তু, 2008 এবং 2020 এর মধ্যে ব্যাঙ্কের শাখাগুলিতে অ্যাক্সেস হ্রাস পেয়েছে, যখন ব্যাংকিং লেনদেন করার জন্য অনলাইন চ্যানেল ব্যবহার করে এমন গ্রাহকদের শতাংশ ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে: ইতালিতে এটি 67 সালে 2020% এর সমান, 7-এ +2019 pp এবং একটি ভাল 40-এ +2008 পিপি।
"চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক এবং ইতালীয় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে প্রধান কাঠামোগত পার্থক্য শ্রম খরচ এবং মোট রাজস্বের সাধারণ ব্যয়ের ঘটনাগুলির মধ্যে রয়েছে" মেডিওব্যাঙ্কা পর্যবেক্ষণ করে। “প্রাক্তন চ্যালেঞ্জারদের জন্য কম যারা, অন্যদিকে, ওভারহেডের একটি উচ্চ ঘটনা রেকর্ড করে। পরেরটির গঠন বিশ্লেষণ করলে, পরামর্শমূলক খরচ, আউটসোর্সড পরিষেবা এবং বিজ্ঞাপনের একটি শক্তিশালী ওজন আবির্ভূত হয়: কর্মীদের সুবিন্যস্ত কাঠামোর জন্য চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলিকে অভ্যন্তরীণভাবে অন্য কোথাও পরিষেবাগুলি পেতে বাইরের দিকে যেতে হবে”।
নেতৃস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাংক: যারা 2010 সালের আগে জন্মগ্রহণ করেন
প্রতিবেদনটি দেখায় যে বিশ্লেষণ করা ইউরোপীয় কোম্পানিগুলির প্রায় 65% 2013 এর পরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল: 2014-2016 তিন বছরের সময়কালে, 26টি কোম্পানি স্থাপন করা হয়েছিল।
আরো বিস্তারিতভাবে, বিশ্লেষণ হাইলাইট দুটি ভিন্ন প্রবণতা ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির জন্ম তারিখের উপর ভিত্তি করে (এবং বিভিন্ন ধরণের)। "এর রাজস্ব ঐতিহ্যগত, অর্থাৎ প্রতিষ্ঠিত চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি৷ 2010 এর আগে, 7,1% কমেছে, স্বাস্থ্য নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার প্রভাব অনুভব করছে। প্রকৃতপক্ষে, এই গোষ্ঠীতে এমন কিছু খেলোয়াড় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যারা অনলাইন ক্রিয়াকলাপগুলিকে একটি সুবিন্যস্ত শারীরিক উপস্থিতির সাথে একত্রিত করে»।
বিপরীতে, আবার মেডিওব্যাঙ্কা রিপোর্ট অনুসারে, "মহামারীর বিস্তার চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলিকে সম্পূর্ণরূপে উপকৃত করেছে ডিজিটাল, অর্থাৎ অধীনস্থ কোম্পানী (বড় গোষ্ঠীগুলির অনলাইন উদ্যোগগুলি পরিচালনা করে এমন আইনী সংস্থা) এবং নিওবাঙ্কস (2010 এর পরে প্রতিষ্ঠিত), প্রাক্তনদের জন্য +19,9% এবং পরবর্তীগুলির জন্য +24,8% এর ক্রমে রাজস্ব বৃদ্ধি সহ»। কিন্তু এই ক্ষেত্রেও লাভজনকতা এখনও অনেক দূরে: লে নিওবাঙ্কস তাদের লাভজনকতা এখনও নেতিবাচক, (ROE -13,9%, 0,1 এ +2019 pp)।
"তাদের জন্য, ব্রেকইভেনের কৃতিত্ব গ্রাহক বেস বৃদ্ধির সাথে এবং প্রদত্ত পরিষেবার পরিসরের সাথে যুক্ত (যা পূর্ণ ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স পাওয়ার উপর নির্ভর করে), মাত্রিক উন্নয়নের সাথে যা একটি গেম চেঞ্জার হিসাবে কাজ করতে পারে," প্রতিবেদনে বলা হয়েছে। . সাম্প্রতিক গতিশীলতার জন্য, এবং বিবেচনায় নিয়ে যে 2022 সালের জুনের শেষে শুধুমাত্র 34টি অপারেটর ইতিমধ্যে তাদের 2021 সালের আর্থিক বিবৃতি প্রকাশ করেছে, প্রতিবেদনটি রাজস্বের সাধারণ বৃদ্ধিকে তুলে ধরেছে, তবে নিওব্যাঙ্কগুলির মধ্যে এখনও নেতিবাচক নেট সহ অসংখ্য অপারেটর রয়েছে ফলাফল
চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক এবং তহবিল সংগ্রহ, 3,5 সালে 2021 বিলিয়ন সংগ্রহ করেছে৷
যদি স্টক মার্কেটের সাথে সম্পর্ক এখনও বিনয়ী হয়, চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি পরিবর্তে এর ব্যাপক ব্যবহার করে উদ্যোগ মূলধন। 2016 থেকে আজ পর্যন্ত, এই ধরনের অর্থায়নের মাধ্যমে সংগৃহীত সম্পদের পরিমাণ 11,6 বিলিয়ন ইউরো। শুধুমাত্র 2021 সালে তারা সামগ্রিক ছিল 3,5 বিলিয়ন উত্থাপিত ইউরো (+129,5% 2020)। 2022 সালের প্রথম ছয় মাসের হিসাব 82,3 সালের একই সময়ের তুলনায় 2021% বেড়েছে, 1,8 বিলিয়নে পৌঁছেছে, কিন্তু আংশিকভাবে শীতল।
