স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি, ভবিষ্যত পরিচয় এবং উদ্ভাবনের উপর বাজানো হয়: আর কোন শেয়ারক্রপিং গ্রাহক নেই

পরিচয় প্রোফাইল এবং উদ্ভাবনের লিভার। এই বছরের সঙ্কট থেকে রেহাই পায়নি, বা এটি অন্যথায় হতে পারে না, স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি, কিছু জটিল সমস্যা হাইলাইট করে, যা কিছু সময়ের জন্য পরিচিত। অন্যান্য জিনিসের মধ্যে, গত 25 সেপ্টেম্বর তাদের উৎসর্গ করা হয়েছিল FIRSTঅনলাইনে একটি আকর্ষণীয় অবদান ("স্থানীয় বা স্থানীয় ব্যাঙ্ক: বাস্তবতা বা বিভ্রম?") ক্যাবেল হোল্ডিং স্পা, স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলির একটি নেটওয়ার্কের সিইও ড্যানিয়েল করসিনি, কয়েক দশক ধরে উচ্চ সংযোজিত মূল্যের সাথে আউটসোর্সিং পরিষেবাগুলি অফার করার ক্ষেত্রে সবচেয়ে এগিয়ে, যার লক্ষ্য স্থানীয় ব্যাংকের বিভিন্ন পরিসর। যাইহোক, আমাদের দেশের উৎপাদন ব্যবস্থার স্থিতিশীলতার জন্য এই সংকটের বছরগুলিতে স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি যে মৌলিক অবদান রেখেছে তা অস্বীকার করা অন্তত উদার হবে না, আমাদের অর্থনীতির মেরুদন্ডের প্রতিনিধিত্বকারী অগণিত SME-এর কাছে ঋণের অ্যাক্সেস নিশ্চিত করে।

এবং পালানো যাক না, এই বিষয়ে, এই মনোভাবের সামাজিক মূল্য, অধিকন্তু স্থানীয় ব্যাঙ্কের বড় সংখ্যাগরিষ্ঠের জনপ্রিয় এবং সমবায় ম্যাট্রিক্সের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। সংকটের সবচেয়ে তীব্র সময়ে (2008 - 2011) ক্ষুদ্র ব্যাঙ্কগুলির ঋণ (বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠের মধ্যে, স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি) 20% বৃদ্ধি পেয়েছে, বাকি সিস্টেমের তুলনায় দ্বিগুণ, যদিও এটি সত্য যে খারাপ সাবেক ঋণ একটি উল্লেখযোগ্যভাবে আরো চিহ্নিত বৃদ্ধি রেকর্ড. তিনি আমাদের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার বিবর্তন, সঙ্কটের দ্বারা কিছুটা ত্বরান্বিত, স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলিকে সিস্টেমের বাকি অংশের সাধারণ জটিল সমস্যাগুলি কাটিয়ে ওঠার জন্য আরও বেশি মনোযোগ দিতে হবে, যা মূলত বড় ব্যাঙ্কগুলির অত্যধিক আর্থিক সুবিধা এবং দুর্বল সম্পদের গুণমান থেকে উদ্ভূত। পরেরটি

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এই সমালোচনামূলক সমস্যাগুলি কর্পোরেট সংকটের কিছু ক্ষেত্রে জন্ম দিয়েছে, এমনকি একটি মিডিয়া দৃষ্টিকোণে জোর দেওয়া হয়েছে যা, যাইহোক, কখনও একটি সিস্টেমিক চরিত্র গ্রহণ করেনি, না রাষ্ট্র এবং করদাতাদের হস্তক্ষেপের প্রয়োজন ছিল। যাইহোক, এটি পরিবর্তনের মহান চালকদের উপর যে স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলির ভূমিকার চ্যালেঞ্জ খেলা হচ্ছে। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ একটি চ্যালেঞ্জ, সম্ভবত উৎপাদন ব্যবস্থার একটি বড় অংশে এবং দেশের সামাজিক কাঠামোর উপর এর প্রভাব পড়তে পারে বলে পর্যাপ্তভাবে মূল্যায়ন এবং বোঝা যায় না।

প্রক্রিয়াগুলির উচ্চ স্বয়ংক্রিয়তার মাধ্যমে উত্পাদনশীলতার স্তর এবং প্রযুক্তিগত-অপারেশনাল দক্ষতার উন্নতি, পরিষেবাগুলির অফারে নেটওয়ার্কের ব্যবহার, "অংশগ্রহণমূলক" ধরণের আউটসোর্সিং মডেলগুলির মাধ্যমে তাদের পরিসরের বিস্তৃতি, টিকিয়ে রাখার জন্য অপরিহার্য একটি প্রয়োজনীয়তা গঠন করে। প্রতিযোগিতামূলক চ্যালেঞ্জ। কিন্তু, আবারও, আমার মতে, এটি আইডেন্টিটি প্রোফাইল এবং স্থানীয় ব্যাঙ্কের স্বতন্ত্র উপাদানগুলিকে উন্নত করার ভূখণ্ডে খেলা হয়। আজ একটি বৃহৎ এবং ব্যয়বহুল শাখার নেটওয়ার্কের উপর ভিত্তি করে একটি বিতরণ মডেলের বৈধতা নিয়ে আলোচনা চলছে। আন্তর্জাতিক তুলনা আমাদের বলে যে আমাদের দেশের ব্যাঙ্কিং ঘনত্ব ইউরোপীয় গড় থেকে বেশি।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে শাখাগুলির বিক্রয় মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে এবং প্রায়শই সম্ভাব্য ক্রেতার অভাবও রয়েছে। অধিকন্তু, ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের ক্রমবর্ধমান বিকাশ ভবিষ্যতে নগদ লেনদেন হ্রাসের দিকে পরিচালিত করেছে এবং ক্রমবর্ধমানভাবে নেতৃত্ব দেবে। যাইহোক, এই সমস্ত কিছু গ্রাহক সম্পর্কের গুণমানে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন আনে, যা আরও সূক্ষ্ম এবং বিরল হতে থাকে, যখন ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে প্রতিযোগিতা ক্রমবর্ধমানভাবে "দাম" লিভারের উপর ফোকাস করা হবে ফলস্বরূপ হ্রাসের সাথে, মাঝারি মেয়াদী, একক মার্জিনের। এই প্রেক্ষাপটে, স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহক সম্পর্কের কেন্দ্রিকতার উপর সুনির্দিষ্টভাবে ফোকাস করে একটি মৌলিক কার্ড খেলতে পারে, যা শুধুমাত্র ভার্চুয়াল মিথস্ক্রিয়ায় হ্রাস পায় না, তবে গ্রাহকের ব্যক্তিগত জ্ঞান, তার ইতিহাস, তার সামাজিক এবং পারিবারিক প্রেক্ষাপট, তার কার্যকরী প্রয়োজনীয়তা দ্বারা যোগ্য। .

যাতে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের কাছে উপলব্ধ এক ধরণের "পণ্য" রূপে গ্রহণ করে৷ যদিও এটি শোনার, ব্যাখ্যা করার এবং জটিল চাহিদাগুলি সন্তুষ্ট করার ক্ষমতা থেকে যে মানটি সম্পর্কের উভয় পক্ষের জন্য বের করা হয়: গ্রাহক এবং ব্যাঙ্ক এই বিন্দু থেকে আমরা বলতে পারি যে স্থানীয় ব্যাঙ্কের সমস্ত প্রয়োজনীয় পূর্বশর্তগুলি সফলভাবে খেলার জন্য রয়েছে। সংক্ষেপে: জ্ঞানীয় সুবিধা এবং অঞ্চলের সুরক্ষা৷ যাইহোক, বাজারের অবস্থান এবং গ্রাহক সম্পর্কের ক্ষেত্রে "গুণমানের" মৌলিক উপাদানগুলির সাথে সম্পর্কিত একটি প্রতিযোগিতামূলক চ্যালেঞ্জ সফলভাবে মোকাবেলার জন্য এটি যথেষ্ট শর্ত নয়৷ 3 পরামর্শ (পরিবার এবং ব্যবসার জন্য) , অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং, উচ্চ মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলির একটি পরিসর গঠন করে যেগুলির ক্ষেত্রে স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি কখনও কখনও সিস্টেমের বাকি অংশ থেকে পিছিয়ে থাকে এবং যেগুলি, তদ্ব্যতীত, ইতিমধ্যেই ভিত্তি করে এমন একটি সম্পর্কের যোগ্যতা এবং বিকাশের জন্য সঠিকভাবে সহায়ক উপাদানগুলি গঠন করে পারস্পরিক জ্ঞান এবং বিশ্বাসের দৃঢ় ভিত্তি। ঘটনাক্রমে, এটা প্রায় তুচ্ছ মনে করা যে বিদ্যমান সম্পর্ক গড়ে তোলা নতুন গ্রাহকদের অর্জনের চেয়ে অনেক সহজ এবং সস্তা।

প্রায়ই স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি "শেয়ারক্রপিং" গ্রাহকদের সাথে সন্তুষ্ট, সচেতন বা না; গ্রাহক যারা স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে ঘনিষ্ঠ সম্পর্ক বজায় রাখে, কিন্তু প্রথাগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ (যদিও, সম্ভবত, একটি উন্নত উপায়ে দেওয়া হয়), সরাসরি আমানত পণ্য এবং ক্রেডিট। অন্য সব কিছুর জন্য (আর্থিক পরামর্শ এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা, আর্থিক ও বীমা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, আন্তঃপ্রজন্মীয় স্থানান্তর সংক্রান্ত সমস্যা ইত্যাদি) প্রায়শই গ্রাহক অন্যান্য মধ্যস্থতাকারীদের (বড় ব্যাঙ্কের শাখা, বেসরকারি ব্যাঙ্কিং কাঠামো, আর্থিক উপদেষ্টাদের) দিকে ঝুঁকেন, সম্ভবত আরও বেশি শোনা এবং প্রস্তাব করার চেয়ে বিক্রয়-ভিত্তিক। ঝুঁকির সাথে যে, দীর্ঘমেয়াদে, এই মধ্যস্থতাকারীরা সমস্ত সম্পর্ক অর্জন করতে সক্ষম হবে, এমনকি আরও ঐতিহ্যবাহী পণ্য এবং পরিষেবার পরিসরে স্থানীয় ব্যাঙ্ককে প্রতিস্থাপন করবে।

কিন্তু সবচেয়ে উপযুক্ত পন্থা এবং সাংগঠনিক মডেল কি হওয়া উচিত যাতে স্থানীয় ব্যাঙ্ক গ্রাহকের চাহিদার বৈশ্বিকতাকে আটকাতে এবং সন্তুষ্ট করতে পারে, নিজেকে একটি বাস্তব "হাউস ব্যাংক" হিসাবে কনফিগার করতে পারে? একদিকে পণ্য সংস্থাগুলি রয়েছে (যারা মিউচুয়াল ফান্ড, সিকাভ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড, বীমা পণ্য ইত্যাদি প্রদান করে), ফার্মেসির সাথে তুলনীয়, যেখানে স্থানীয় ব্যাঙ্ক থেরাপির জন্য প্রয়োজনীয় "সক্রিয় উপাদান" কিনতে পারে। অন্যদিকে, স্থানীয় ব্যাংক রয়েছে যার প্রয়োজন:

- পার্শ্ব প্রতিক্রিয়া (ঝুঁকি) সহ এই "সক্রিয় উপাদানগুলি" এবং তাদের প্রভাবগুলির গভীরভাবে জ্ঞান;
- "ক্লিনিকাল ইতিহাস" এবং "রোগী"/ক্লায়েন্টের প্রকৃত চাহিদা সম্পর্কে জ্ঞান, এমনকি যা প্রকাশ করতে সক্ষম তার বাইরেও (উদাহরণস্বরূপ, বাহ্যিক কন্ডিশনিংয়ের কারণে, ' "স্ব-ওষুধ" অনুশীলন করার অভ্যাস , উপসর্গগুলির একটি ভুল মূল্যায়ন, ইত্যাদি...);
- "নির্ণয়" এর ফলস্বরূপ প্রণয়ন; - "সক্রিয় উপাদান" (থেরাপি) এর মিশ্রণের সংজ্ঞা এবং সময়ের সাথে সাথে এর পর্যবেক্ষণ।

এই মডেল, আমার মতে, নিম্নলিখিত সুবিধা আছে:

- ফার্মাসিস্ট/পণ্য কোম্পানির কার্যকারিতা থেরাপিস্ট/স্থানীয় ব্যাঙ্কের থেকে আলাদা রেখে স্বার্থের কোনো দ্বন্দ্বের বিরুদ্ধে গ্যারান্টি দেয়;
- স্থানীয় ব্যাংকের সম্পর্ক ক্ষমতা এবং এর "জ্ঞানগত সুবিধা" বাড়ায়;
- উল্লেখযোগ্য স্থায়ী বিনিয়োগের প্রয়োজন নেই, এবং সাংগঠনিক কাঠামোতে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন জড়িত নয়।

একটি মৌলিক সাফল্যের ফ্যাক্টর পরিবর্তে প্রশিক্ষণ কার্যকলাপ দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়, যার লক্ষ্য পেশাদার ব্যক্তিত্বদের বিকাশ করা যারা সরাসরি গ্রাহক সম্পর্ক পরিচালনা করে। একটি সাংগঠনিক স্তরে, উত্সর্গীকৃত কাঠামো প্রবর্তনের পরিবর্তে, একটি ব্যাপক সংস্কৃতি তৈরির লক্ষ্যে একটি মডেল অনুসারে "নীচ থেকে" বৃদ্ধির দিকে মনোনিবেশ করা বাঞ্ছনীয় বলে মনে হয় এবং তাই, শাখা কর্মীদের অংশগ্রহণ এবং অনুপ্রেরণা, সমগ্র ব্যাঙ্কের বাজার অবস্থানকে যোগ্য করে তোলা। এবং মূল্য, শুধুমাত্র অর্থনৈতিক নয়, গ্রাহকদের সাথে বিশ্বাসের সম্পর্কের।