مع مصادقة مزدوجة المخاطر في باغامنتي على الانترنت وتنخفض بنسبة 60٪ في حالة البطاقات وبنسبة 80٪ في حالة النقود الإلكترونية. هذا ما ينبثق من أ ورقة نشرت من قبل بنك ايطاليا حول تأثير المتطلبات الجديدة للمصادقة القوية للعملاء أو المصادقة المزدوجة (Sca) التي تم تقديمها مع التوجيه الأوروبي PSD2 ثم رفضها كل بنك بطريقة مختلفة.
تقدم وثيقة Via Nazionale نظرة عامة حول موضوع أمن الدفع البيع بالتجزئة باستخدام البيانات الإشرافية الجديدة التي أرسلها مقدمو خدمات الدفع الإيطاليون في 2019-2021 بما يتوافق مع التزامات الإبلاغ عن الاحتيال الخاصة بـ EBA. يقومون ببناء مؤشرات مخاطر مجمعة للسحب النقدي وتحويلات الائتمان والخصم المباشر والبطاقات والأموال الإلكترونية ، ومقارنة المدفوعات المحلية وعبر الحدود ، وكذلك المدفوعات عن بعد وغير البعيدة.
باختصار ، تعتبر عمليات السحب النقدي التي يتم إجراؤها باستخدام بطاقات الدفع معاملات آمنة نسبيًا ، مع انخفاض معدل الاحتيال ، ويرجع ذلك أساسًا إلى البطاقات المفقودة o مسروق. أما بالنسبة لل أدوات SEPA، المدفوعات التي تتم من خلال التحويلات البرقية التقليدية (SCT) ، ترتبط بمعدلات احتيال منخفضة للغاية. ترجع عمليات الاحتيال بشكل أساسي إلى أوامر الدفع الصادرة عن المحتالين وحلقات التلاعب بالدافع في التحويلات الإلكترونية. تمثل عمليات الخصم المباشر (SDDs) مخاطر احتيال أعلى من تلك التي تنطوي على معاملات دفع غير مصرح بها ، خاصة على عمليات الخصم المباشر القائمة على التفويضات غير الإلكترونية. مقارنة بأدوات الدفع الأخرى ، تسجل SCT و SDD أعلى متوسط قيمة للاحتيال أيضًا بسبب ارتفاع متوسط قيمة المعاملات التي تتم باستخدام هذه الأدوات ، وبالتالي تمثل حصة كبيرة من إجمالي قيمة الاحتيال في سوق مدفوعات التجزئة.
Le كارت و النقود الإلكترونيةوفقًا للدراسة ، يبدو أنها أكثر الأدوات حساسية للاحتيال من حيث عدد المعاملات الاحتيالية ، حتى لو كانت بمبالغ متواضعة بالنظر إلى متوسط قيمة المعاملات المنخفضة نسبيًا. تعود عمليات الاحتيال بشكل أساسي إلى أوامر الدفع الصادرة عن محتالين ببطاقات مزيفة أو باستخدام بيانات بطاقة مسروقة. من بين أدوات النقود الإلكترونية ، وصف باحثو Via Nazionale كيف أن بعض المنتجات ذات الحلقة المغلقة غير المنظمة (مثل بطاقات الهدايا) تنطوي على مخاطر عالية محتملة للمستهلكين بسبب عدم إمكانية تتبع المعاملات وعدم رجوعها وكيف أصبحت هذه الأدوات قيد التدقيق من قِبل جمعيات القطاع الخاص وسلطات حماية المستهلك في أوروبا والولايات المتحدة. بالنسبة لكل من المعاملات المالية والمعاملات القائمة على البطاقات ، تكون المدفوعات عبر الحدود في المتوسط أكثر خطورة من المدفوعات المحلية ، كما هو الحال بالنسبة للمدفوعات التي تتم بدون العميل القوي.
ميزات مصادقة العملاء القوية (SCA) أ خطر أكبر من الاحتيال، خاصة في حالة المعاملات عن بُعد (على سبيل المثال لعمليات الشراء عبر الإنترنت). في حين أن المعاملات التي تنص اللائحة على إعفاء من تطبيق SCA آمنة نسبيًا.
