Il 2022 تميزت بزيادة في اسعار الفائدة الأمر الذي دفع المقترضين المحتملين إلى التقييم أنواع جديدة من الرهن العقاري للمنزل. لدرجة أنه في النصف الأول من عام 2022 معدل متغير مع غطاء بسعر ثابت. علاوة على ذلك ، بلغ متوسط سعر التذكرة 159.720 يورو ، وهو ما يتماشى بشكل أساسي مع عام 2021. من حيث المدة ، قروض الرهن العقاري 25 30 سنوات، والتي تغطي معًا 72,4٪ من الطلبات. هذا ما ظهر من مسح البوابة الرهون العقارية (مجموعة غابيتي) بشأن طلبات قروض شراء منزل.
النسبة بين مبلغ القرض الممنوح و قيمة الممتلكات، ما يسمى القرض إلى القيمة (LTV) ، يرى في النصف الأول من العام 2022 باعتبارها الحصة الأكثر طلبًا (67٪ من الطلبات) مبلغ يزيد عن 81٪ من قيمة العقار ، وهي إشارة واضحة إلى أن معظم الطلب يأتي من أقل من 36 عامًا.
"يوجد حاليًا تباطؤ في طلبات الرهن العقاري ، مرتبط بشكل واضح بالزيادة الحادة في المعدلات المسجلة في الفترة الماضية ، والتي أثرت على الأسر ذات الدخل الأكثر هشاشة ، أي نفس الأسر التي تعاني حاليًا بشدة من التضخم والفواتير الغالية. " يشرح أنطونيو فيرارا، الرئيس التنفيذي لشركة Monety ، وهي شركة وساطة ائتمانية تابعة لمجموعة Gabetti Group. “إن المعاناة من أكبر عواقب الزيادات المستمرة في أسعار الفائدة على الرهون العقارية ، سيكون فوق كل شيء الشباب الذين قادوا السوق بشكل فعال في السنوات الأخيرة. هذا الأخير ، بالإضافة إلى الاضطرار إلى دفع أقساط أعلى ، قد لا يكون في الواقع قادرًا على الوصول إلى ضمانات الدولة من Consap ، السارية فقط حتى ديسمبر 2022
القرض السكني 2022: المعدل المتغير مع مكاسب الحد الأقصى
إذا كانت طلبات الحصول على رهن عقاري بسعر فائدة ثابت ، لأسباب واضحة ، تنخفض ، فمن الصحيح أيضًا أنه كان هناك ازدهار الأسئلة بالنسبة للسعر المتغير مع الحد الأقصى ، المنتج الأكثر مبيعًا في الأشهر الأخيرة. ولكن ما هو؟ هو رهن عقاري يتقلب معدل الفائدة على أساس اتجاه المعامل المحدد على أنه Euribor ، والذي لا يمكن أن يتجاوز حدًا معينًا (سقفًا) ، وبالتالي تحديد الحد الأقصى لمبلغ الأقساط التي يتعين دفعها.
"يتم تقديم الرهن العقاري المتغير أيضًا مع صيغ خيارات الصرف ذات السعر الثابت أو السعر الثابت ، والصيغ شديدة مرن ويحظى بتقدير العملاء بشكل خاص في أوقات التوتر مثل تلك التي نشهدها. بشكل عام نحن واثقون: نتوقع أن ينتهي عام 2022 بأكثر من 700 عملية بيع "، تابع فيرارا.
فئات المبلغ والاختلافات على مر السنين
في فئات المبلغ هناك اختلافات واضحة مقارنة بعامي 2021 و 2020. فقد نمت طلبات الرهن العقاري التي تقل عن 100 ألف يورو من حيث الوزن على الإجمالي ، مقارنة بعام 2021 ، لتصل إلى 30٪ من الإجمالي ، مقارنة بحصة 36٪ في عام 2021. من 101 ألف يورو إلى 150 ألف يورو بزيادة تصل إلى 40٪. تتزايد طلبات الحصول على قروض بمبالغ تتراوح بين 151 ألف يورو و 200 ألف يورو ، حيث ارتفعت من 26٪ في عام 2021 إلى 30٪ في النصف الأول من عام 2022.
الرهن العقاري: لمن يطلبه واستجابة البنوك
أما بالنسبة للملف الشخصي طالب وظيفة، انتشار الموظفين الخاصين، تساوي 64٪ ، حتى لو نمت من الناحية النسبية i موظفي الدولة (+ 8٪ مقارنة بعام 2021) ، في حين أن القيمة المتعلقة بـ مباريات ضريبة القيمة المضافة مقارنة بعام 2021 ، من 29٪ إلى 14٪ من المتقدمين.
ثم يستنتج فيرارا: "الأجيال التي دخلت عالم العمل لبضع سنوات هي الأجيال التي تميل إلى الانتماء إليها استقرار اقتصادي أقل وبالتالي أكبر حالات عدم اليقين بالنظر إلى الوضع الاقتصادي المعقد. من بين هذه الأخيرة ، لا يزال الاتجاه إلى تأجيل شراء منزل لمراقبة التطورات المستقبلية قائمًا. البنوك تلمح أيضا أ انخفاض في جودة الائتمان، يتبنون سياسات أكثر متحفظة المخاطر".
