اشتري واحدة منزل أو "سيارة بالتقسيط ci سيكلف أبدا أكثر. هذا ما يظهر من "ملف الرهون العقارية والائتمان الاستهلاكي - الزيادة في أسعار الفائدة التي يقررها البنك المركزي الأوروبي والتأثيرات على القروض المقدمة للأسر" من قبل فابي (الاتحاد المصرفي الإيطالي المستقل). أ علاقة يظهر آثار قرار البنك المركزي الأوروبي رفع أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية ، ليصل المعدل الأساسي إلى 3,75٪. ولكن ماذا سيحدث لأقساط الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة أو المتغيرة؟
من لديه الرهن العقاري بسعر ثابت (الغالبية العظمى) لم تتأثر بعد ذلك. بينما للعائلات مع متغير أو أولئك الذين يرغبون في التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل ، أو أي نوع آخر من التمويل ، فإن الطريق أكثر صعوبة لتغطية نفقاتهم.
في بلدنا ، هناك حديث عن 6,8 مليون أسرة مدين (25٪ من الإجمالي) ، 3 ملايين ونصف المليون منها يجب أن تتحمل دفع رهن عقاري لشراء منزل. ثم يضيف النمو في تكاليف الاقتراض إلى عزيزتي الحياة والتي ، في ظل عدم وجود تعديلات في الأجور ، لا تقلل فقط من قدرة الاقتراض ولكن أيضًا قدرة الإنفاق لدى الإيطاليين.
القروض العقارية الثابتة والمتغيرة: ماذا يحدث للأقساط؟
أما بالنسبة لل الرهون العقارية بسعر ثابتيميل القسط إلى النمو بالنسبة للعقود الجديدة ، بينما يظل دون تغيير بالنسبة للعقود قيد التنفيذ.
أما بالنسبة للرهون العقارية الجديدة - يوضح الاتحاد المستقل للبنوك الإيطالية - فإن أقساط تلك ذات المعدلات الثابتة مخصصة لـ مزدوج، بينما بالنسبة لهؤلاء معدل متغير يجب أن يرتفع السداد الشهري بنسبة 50-60٪.
كيف تتغير أقساط الرهون العقارية الجديدة
وفقًا لحسابات فابي لرهن عقاري ثابت لمدة 200 عامًا بقيمة 25 يورو (يمكن أن يكون متوسط السعر المطبق من قبل البنوك أعلى بكثير من 5٪) ، فإن القسط الشهري سيكون 1.218 يورو ؛ للحصول على قرض بقيمة 100،25 يورو ، مرة أخرى لمدة 5,1 عامًا ، بسعر فائدة 597٪ ، سيكون القسط الشهري بدلاً من ذلك XNUMX يورو.
في حين أن الرهون العقارية الجديدة متغيرة السعر قد تصل قريبًا إلى متوسط 6٪ من 0,6٪ في نهاية عام 2021: هذا يعني أنه بالنسبة لقرض بقيمة 150 ألف يورو لمدة 20 عامًا ، فإن الدفعة الشهرية ستكون 1.090،325 يورو ، أي 63,9 يورو جيدة. يورو أكثر (+ 665٪) مما كان يمكن الحصول عليه قبل عام أو XNUMX يورو.
كيف تتغير مدفوعات الرهن العقاري القديمة؟
أما بالنسبة لل الرهون العقارية القديمةوزيادات أقساط أصحاب النسب المتغيرة تصل إلى 65٪. وهذا يعني أن أولئك الذين اعتادوا على دفع قسط يبلغ حوالي 500 يورو شهريًا ، يدفعون اليوم 825 يورو شهريًا أو 325 يورو أكثر. من المحتمل جدًا ، في ضوء قرار البنك المركزي الأوروبي ، أن ترتفع أقساط القروض العقارية المتغيرة القديمة مرة أخرى.
البنك المركزي الأوروبي يرفع أسعار الفائدة: ما هي المخاطر؟
"الزيادة الهائلة في تكلفة الأموال من قبل البنك المركزي الأوروبي - يعلق الأمين العام لفابي ، لاندو ماريا سيليوني - يمثل صخرة ثقيلة أخرى على القروض المصرفية وعلى الاقتصاد الإيطالي بأكمله. هناك نوعان من المخاطر: تباطؤ قوي للغاية في أسواق العقارات والبناء وانخفاض واضح للغاية في الاستثمار التجاري ، مما سيحد من فرص العمل. مثل فيلم شوهد بالفعل ، تبع قرار الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي قرار مصور من البنك المركزي الأوروبي ".
سيارة وغسالة بالتقسيط: كم ستدفع اليوم؟
تؤثر الزيادة في أسعار الفائدة أيضًا على اختيارات أولئك الذين يرغبون في اللجوء إلى أ تمويل جديد. على سبيل المثال ، يحذر الاتحاد المصرفي لشراء أسيارة من 25 ألف يورو بالكامل على أقساط ، مع قرض لمدة 10 سنوات ، هناك حاجة إلى 45.704 يورو ، بفارق 8.279 يورو (+ 22,1٪) مقارنة بالمعدلات في نهاية عام 2021. لشراء غسالة آلية من 750 يورو على أقساط بالكامل ، مع قرض لمدة 5 سنوات ، ترتفع التكلفة الإجمالية من 942 يورو إلى 1.061 يورو ، بزيادة قدرها 119 يورو (+ 25,3٪) مقارنة بما يزيد قليلاً عن عام مضى.
أكثر تفاؤلاً سانتاريلي (الرئيس التنفيذي لشركة MutuiOnline)
كيف تفسرون أليسيو سانتاريلي، المدير العام لقسم السمسرة في مجموعة MutuiOnline والرئيس التنفيذي لشركة MutuiOnline ، لا تزال المعدلات "متاحة ولا تزال مستدامة نسبيًا ، بمستويات أدنى بأي حال من قمم السنوات بين عامي 2012 و 2014". "الطلب والعرض سيظلان مهمين للغاية هذا العام أيضًا". علاوة على ذلك ، "بدأ السوق في إدراك أن البنك المركزي الأوروبي وصل إلى" الذروة "ومن ثم يستأنف انخفاضه البطيء خلال عام 2024".
بالتأكيد ، مقارنة بالأشهر الأخيرة ، في سياق أزمة عامة "انخفضت المبالغ المطلوبة وارتفع متوسط دخل المتقدمين" بالنظر إلى أن الزيادة في التضخم تؤثر على ميزانيات الأسرة. ومع ذلك ، فإن "الزيادة في أسعار العمالة والممتلكات المستقرة التي لم تتعرض لانخفاضات كبيرة" تواصل دعمها طلب الرهن العقاري.
