رفع سعر الفائدة السادس على التوالي من قبل البنك المركزي الأوروبي اليوم منذ يوليو الماضي. من الواضح أن قرار رفع أسعار الفائدة الرسمية بمقدار نقطة أخرى يلقي بثقله على معدلات جميع القروض ، وخاصة الرهون العقارية. دعونا نرى كيف ، بناءً على البيانات المقدمة من مرصد Mutuionline.
لنأخذ مثالاً على رهن عقاري متغير لمدة 140.000 عامًا بقيمة 20 ألف يورو: سترتفع القسط من 794 يورو إلى 819 يورو ، أي 4,6٪ أكثر ، ليصل إجمالي الزيادة من فبراير 2022 إلى 31٪. من ناحية أخرى ، بالنسبة لرهن عقاري بقيمة 250.000 يورو على مدار 30 عامًا ، فإن القسط سوف يرتفع من 1.139 يورو إلى 1.211 يورو ، أي + 6,3٪ أطول.
وها هو أثر الزيادة في الأقساط على متوسط الدخل من عائلة إيطالية ، أي ما يعادل 33.000 يورو صافٍ سنويًا: إذا كانت مدفوعات الرهن العقاري لمدة 2022 عامًا في فبراير 20 تمثل 22 ٪ من الدخل الشهري ، مع الزيادة ستصل إلى 30 ٪ من الدخل الشهري. والأعلى من ذلك هو الزيادة في أقساط الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، والتي تتراوح من 20٪ إلى 40٪ من الدخل الشهري.
طلبات قوية للرهون العقارية بسعر فائدة ثابت ، حتى بالنسبة للفرق الصغير في أسعار الفائدة
في ظل هذا الوضع المتمثل في الارتفاع المستمر في الأسعار الرسمية ، فلا داعي للقول إن هناك زيادة حادة في طلبات الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، خاصة في الشهرين الأولين من عام 2023 ، وذلك بفضل انخفاض السبريد مقارنة بالمعدل المتغير ، حسب قوله. موتويونلاين.
I الرهون العقارية بسعر ثابت يمثلون الآن 80,3٪ من المزيج (+ 34,3٪ مقابل الربع الرابع 2022). من ناحية أخرى ، انخفض متوسط المبالغ المطلوبة ويبلغ الآن 130.691،10.000 يورو ، أي أقل بأكثر من XNUMX،XNUMX يورو عن نفس الفترة من العام الماضي. بعد كل شيء معدل IRS مستقر و يوريبور يواصل نموه ، ليصل المعدلات المتغيرة إلى نفس مستوى الأسعار الثابتة تقريبًا: في فبراير كان متوسط المعدل 3,52٪ للمعدلات المتغيرة و 3,58٪ للمعدلات الثابتة.
مقارنةً بالرفع الأول لسعر الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي في يوليو 2022 ، كان هناك نمو +267 نقطة أساس على Euribor لمدة شهر واحد و +1 نقطة أساس في Euribor لمدة 259 أشهر. كانت الزيادات في المعدل المرجعي للقروض العقارية الثابتة أكثر احتواءً: مقارنةً بشهر يوليو 3 ، ارتفعت IRS لمدة 2022 سنوات بمقدار 10 نقطة أساس ، و IRS لمدة 100 عامًا بمقدار 20 نقطة أساس و 70 عامًا بنسبة 30 نقطة أساس. "في الوقت الحالي ، يعد الخيار الثابت خيارًا أكثر أمانًا ، وقبل كل شيء بالنظر إلى أن الفجوة بين الثابت والمتغير أصبحت ضئيلة بشكل متزايد: الفرق في فبراير هو 62 نقطة أساس لصالح متغير في أفضل عرض (11٪ مقابل 2,88٪) و 2,99 فقط نقطة أساس في العرض المتوسط (6٪ مقابل 3,58٪) "يلاحظ Mutuionline.
"في البيئة الحالية مع أسعار ثابتة عند نفس مستوى المعدلات المتغيرة ، ما زلنا نرى اهتمامًا قويًا في جنيه طلبات الحلول ، التي زادت منذ الربع الأخير من عام 2022 والتي هي 85٪ من التعويم إلى المعدل الثابت أليسيو سانتاريلي ، المدير العام لقسم الوساطة في مجموعة MutuiOnline والمدير التنفيذي لشركة MutuiOnline SpA
لكن قانون الموازنة الجديد الخاص بتحويل الرهون العقارية لم ينجح
يقول سانتاريلي: "اليوم ، يعد السعر الثابت خيارًا واضحًا لكل من المقترضين الجدد ولأولئك الذين يريدون حماية أنفسهم من الزيادة المستمرة في الأقساط". هناك قانون الموازنة أعاد أيضا القدرة على تحول الرهون العقارية معدل ثابت معدل متغير مع البنك الذي تتعامل معه ، وفقًا لشروط محددة مسبقًا. ”هذه القاعدة رغم ذلك لا يبدو أنها تقلع: تخبرنا معاهد الائتمان أنها تتلقى العديد من الطلبات للحصول على معلومات ولكن القليل من الطلبات الفعلية ، ربما لأن العملاء لا يستوفون المتطلبات المطلوبة: الرهن العقاري الأولي الذي يقل عن 200 يورو ، ISEE أقل من 35 يورو وعدم الإعسار أو المدفوعات المتأخرة. أو لأن العرض المصمم وفقًا لمعايير المرسوم غير تنافسي حيث يتعين على المقترضين تحويل شروط فروق الرهون العقارية المتغيرة المتعاقد عليها عندما كانت Euribor سلبية بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، وغالبًا ما تكون الظروف أقل تنافسية مما هو موجود في السوق اليوم مع بديل عادي. لجميع هؤلاء العملاء ، الحلول هي بالتأكيد خيار للنظر ".
تتزايد طلبات الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 36 عامًا ببطء
لا يزال متوسط دخل المتقدمين مرتفعًا جدًا للربع الثالث على التوالي ، أي ما يعادل 2.760 يورو ، بزيادة 540 يورو عن نفس الفترة من العام الماضي. أخيرًا ، نلاحظ زيادة بنسبة 9,5٪ في الطلبات لمن هم دون سن 36 عامًا ، وذلك بفضل تمديد التشريع الخاص بالرهن العقاري للشباب ، "والذي ، مع ذلك ، ليس له نفس التأثير الذي كان له في مايو 2021 ربما بسبب السياق الاقتصادي المختلف". يلاحظ الرهون العقارية على الإنترنت.
