لقد تغيرت الموجة التكنولوجية في العقد الماضي وما زالت تغير بالكامل العديد من القطاعات الرئيسية للاقتصاد العالمي ، بدءًا من التمويل. نسمع أكثر فأكثر عن الرقمنة والابتكار أيضًا فيما يتعلق بالإدارة المالية والمدفوعات وسيولة الشركات: كان هذا يمثل حقبة التمويل الرقمي. في سوق تأثرت بشدة بالوباء وتغيرت بشكل عميق في أساليب الاستخدام وتوقعات العملاء ، يعد تعديل نماذج الأعمال وتجديدها أمرًا ضروريًا لمواكبة العصر وتقديم خدمة قادرة على إحداث الفارق مقارنة بالمنافسة المتغيرة باستمرار. متنوعة وصعبة. لهذا السبب ، قام TeamSystem بإنشاء "دليل الإدارة الرقمية للمدفوعات وسيولة الشركات"حرره المهندس باولو كاتي ، والذي يحتوي على جميع العناصر الأساسية التي يجب معرفتها حول هذه القضية لتحسين القدرة التنافسية للشركات والمهنيين.
نظام الفريق هي المجموعة الإيطالية التي تقدم أحدث جيل من الحلول والخدمات لرقمنة الشركات والمهنيين (محاسبين ومستشاري العمل والمحامين ومديري الوحدات السكنية والعاملين لحسابهم الخاص) والجمعيات.
ما هو التمويل الرقمي؟ ولماذا هو مهم للشركات والمهنيين؟
التمويل الرقمي هو مجموعة الخدمات التي ، بفضل التقنيات الجديدة واللوائح الجديدة ، لها تأثير رشيق ويمكن الوصول إليه على الهيكل المالي والسيولة لمن يطلبون هذه الخدمات. على وجه الخصوص ، تسمح خدمات التمويل الرقمي بالقروض و / أو التمويل (حقوق الملكية أو الديون) ، وتحويل الائتمان التجاري لتمويل رأس المال العامل (من السلفة على الفواتير ، إلى العوملة ، إلى الأشكال الأكثر ابتكارًا لهذه الخدمات) ، وتوافر التحليل والحركات حتى على العديد من الحسابات الجارية للشركات في نفس الوقت ، مدفوعات المستهلك والتجارية مباشرة من برنامج الإدارة ودون اللجوء إلى الأدوات الخارجية ، والوصول إلى أسواق الأوراق المالية لتمكين أشكال التداول ومنتجات التأمين وأخيراً الوصول إلى عالم العملات المشفرة.
بمجرد أن تفهم ما نتحدث عنه ، من السهل أن تفهم كيف يمكن أن تكون هذه الخدمات رافعة استراتيجية للشركات والمهنيين. عوامل التمكين الحقيقية التي تسمح لك بذلك تحسين العمليات التجارية، لها تأثير إيجابي على إنتاجية ونمو أعمال الفرد (فكر في أنظمة الدفع والتحصيل الرقمية أو خدمات تخصيص الائتمان أو حتى مراقبة صحة الشركة) ، وبالنسبة للمحاسبين ومستشاري العمل ، توسيع عرضها نحو الخدمات الاستشارية أيضًا في القطاع المالي ، وبالتالي مساعدة عملائه على تجنب حالات الأزمات المحتملة ، وإيجاد السيولة واعتماد أدوات تحصيل ودفع جديدة ، والاستفادة الكاملة من إمكانات الرقمية.
ما هو التوجيه الأوروبي الجديد بشأن المدفوعات الرقمية؟
يمثل حافزًا مهمًا لنمو خدمات التمويل الرقمي التوجيه الأوروبي PSD2 (توجيه خدمات الدفع 2). هذا هو الحكم الذي يرغب فيه الاتحاد الأوروبي بشدة لوضع الأسس القانونية لسوق موحدة للمدفوعات في أوروبا وإنشاء ساحة لعب متكافئة لمقدمي خدمات الدفع وأمن المعاملات وحماية المستهلك. أهم التغييرات التي أدخلتها التشريعات الأوروبية هي في الأساس اثنان:
- الانفتاح على خدمات جديدة (معلومات الحساب وبدء الدفع وإصدار البطاقة) والتعرف النسبي على اللاعبين الجدد (AISP و PISP و CISP) الذين سيكونون قادرين على التواصل والتفاعل مباشرة مع الحسابات الجارية للمواطنين الأوروبيين (Open API) ؛
- إعادة تعريف أساليب المصادقة المشروعة لتنفيذ المعاملات المالية (المصادقة القوية للعملاء).
يعود الفضل في PSD2 إلى أن ما يسمى "فتح المصرفية"، أو تلك الظاهرة التي يتم بموجبها إتاحة المعلومات تاريخيًا للامتياز الحصري للبنوك للاعبين الجدد ، الذين يتم منحهم الفرصة لتمكين الخدمات المالية الرقمية المبتكرة: مؤسسات الدفع أو مؤسسات الأموال الإلكترونية ، المرخصة من قبل بنك إيطاليا.
TeamSystem Digital Finance: برنامج للإدارة المالية للأعمال
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية المرتبطة بنشر المدفوعات الرقمية في سهولة إدارة المجموعات ، وهي قضية حساسة في فترة تطول فيها تأخير الدفع ، مما يهدد بقاء المؤسسات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص. ولكن بفضل التكنولوجيا ، من الممكن الاستفادة من برامج الإدارة المتقدمة التي توفرها خدمات التحصيل e الدفع الرقمي قادرة على جعل هذه الإجراءات أكثر مرونة ، وإدارتها بشكل تلقائي وضمن نفس البيئة.
تعني رقمنة الإيصالات تزويد عملائك بطريقة دفع إلكترونية مريحة ويمكن تتبعها من قبل الشخص الذي أصدر الفاتورة. من خلال الجمع الرقمي ، يمكن إدخال مجموعة من المعلومات أو حتى رابط لتنشيط طلب الدفع في الفواتير الإلكترونية الصادرة.
تخصصت TeamSystem Group قسمها الخاص لدعم الشركات والمهنيين من خلال المنتجات الرقمية التي تسهل الوصول إلى الائتمان (بفضل خدمة TeamSystem Incassa Subito) والمدفوعات الرقمية والتحصيلات (مع TeamSystem Pay - وهي خدمة مقدمة من TeamSystem Payments) بهدف لتبسيط وتسريع العمليات ذات الطابع المالي.
تتيح لك خدمات التمويل الرقمي الجمع بين بعض الأنشطة وتبسيطها مثل البيئة المحاسبية وأنظمة البنوك. تتيح لك هذه الوظيفة استيراد البيانات من كشوف الحسابات المصرفية (التي تم تنزيلها سابقًا من البنوك) إلى نظام الإدارة ، وبالتالي للحصول على مقترحات التسوية لثلاث فواتير وإيصالات وفواتير ومدفوعات: التحقق منها واحدة تلو الأخرى ، فمن الممكن بعد ذلك إغلاق المراكز المفتوحة.
علاوة على ذلك ، في بيئات الإدارة الأكثر تقدمًا ، مثل تلك الموجودة في نظام TeamSystem ، والتي تتكامل أيضًا خدمات استشارات الحساب الجاري (AIS) ه خدمات معالجة الدفع (PIS) ، يتم دمج أنشطة التسوية أصلاً في نفس الإجراءات التي تنشط حركات البنك: وبالتالي فإن التسويات بين الفواتير والأرصدة تكون آلية بالكامل.
أحد العناصر الأساسية لامتلاك شركة صحية هو معرفة كيفية فهم العلامات المبكرة للأزمة على الفور وتعلم قراءة شركة الفرد وأعماله أيضًا بعيون الآخرين: البنوك والمؤسسات المالية والموردين والعملاء. من خلال اعتماد نفس الأدوات التي تستخدمها المؤسسات المالية الرئيسية ، على سبيل المثال ، من الممكن معرفة تقييم الجدارة الائتمانية (أو التصنيف) الذي تقدمه هذه المؤسسات إلى الشركة ، وبالتالي التحقق من الإمكانيات الحقيقية للحصول على الائتمان.
Il مراقبة صحة المؤسسة (بفضل Check up Impresa by TeamSystem) يسمح لرجل الأعمال بإجراء التشخيص الصحيح للحالة الصحية لشركته ؛ للمحترف أو المحاسب أو المستشار بشكل عام ، لتقديم مؤشرات فعالة من عميله ورائد أعماله جنبًا إلى جنب مع قياسات موضوعية وفي الوقت المناسب محسوبة على بيانات محدثة باستمرار.
