إيفاس e CONSOB توحيد قواعد توزيع ما يسمى ب إيبيبسو منتجات الاستثمار التأميني، أي سياسات الحياة القيّمة من الفئة الأولى المرتبطة بسياسات الإدارة المنفصلة وحدة مرتبطة e مرتبط بالفهرس سياسات الرسملة من الفئة الثالثة والفئة الخامسة والمنتجات متعددة الفئات.
بهذه الطريقة يأتي تصحيح عدم تناسق السوق الإيطالي، والتي نصت حتى الآن على قواعد مختلفة لهذه المنتجات اعتمادًا على قناة التوزيع (المصرفية أو البريدية أو التأمين).
التمييز المهم الوحيد للبقاء هو ذلك بين السلطات الإشرافية: CONSOB ستواصل مراقبة المنتجات المباعة من قبل البنوك ومكاتب البريد والوسطاء الماليين ، في حين إيفاس على تلك التي تضعها شركات التأمين والوكلاء والوسطاء والمتعاونون معهم.
من بين المستجدات ، الأكثر صلة هو ذلك سيُطلب من المصدرين تحديد سوقين مرجعيين لكل منتج: واحد إيجابي (أي العملاء الذين يستهدفهم المنتج الواحد) وواحد سلبي (أي نوع العملاء الذين لا ينبغي تقديم المنتج لهم لأنه غير مناسب).
بهذه الطريقة - توضح مصادر Ivass - أن حماية المستهلك ستتوقع بالفعل مرحلة تصور المنتج وتصميمه. ولكن ليس هذا فقط ، لأن المُصدِرين سيتعين عليهم ذلك أيضًا تحقق من أن الموزعين يبيعون المنتجات فقط لنوع العملاء الموجودين لديهم.
كما تنص القواعد الجديدة على ذلك يجب تقديم المشورة المالية ، عندما تكون إلزامية ، مجانًا. لا تنطبق القاعدة على المنتجات الاستثمارية "غير المعقدة" - تلك التي لا تعرض العميل لخطر فقدان رأس المال المستثمر ، مثل سياسات الفرع الأول - لأن الاستشارات في هذه الحالات ليست إلزامية.
ستدخل الأحكام الجديدة حيز التنفيذ مارس 31 2021. بالتفصيل ، أدخلت Consob بعض التعديلات على لائحة الوسطاء ، بينما تدخلت IVASS في اللوائح 40/2018 و 41/2018 ونشرت لائحة Pog الجديدة (الإشراف على المنتجات والحوكمة) بشأن الحوكمة والرقابة على جميع منتجات التأمين ، بما في ذلك IBIPs.
لماذا تقول إن الاستشارة عندما تكون إلزامية فيجب أن تكون مجانية؟ كان هذا هو نص اللائحة في استشارة عامة ولكن تم تعديله بأحدث الحكم