بعد ما يقرب من عامين من العمل المنسق ، نشر إيفاس وكونسوب القواعد الجديدة بشأن بيع منتجات الاستثمار التأميني (إيبيب: منتجات الاستثمار القائم على التأمين) ، أي السياسات القيّمة من الفئة الأولى ومنتجات الفئة الثالثة والخامسة والسياسات متعددة الفئات. تتعلق الابتكارات بمجالات مختلفة مثل الاستشارات الإلزامية ، ووثائق ما قبل التعاقد ، ومعلومات عن التكاليف والمزيد. تنقل القواعد أحدث التوجيهات الأوروبية بشأن توزيع التأمين (IDD ، توجيه توزيع التأمين، التي تحل محل Mifid 2) ويتم وضعها في استشارة عامة حتى 31 أكتوبر. ستتم الموافقة على اللائحة النهائية بحلول نهاية العام ، وبعد ذلك ستبدأ مرحلة انتقالية ، ربما تستمر ثلاثة أشهر ، لإعطاء الوسطاء الوقت للتكيف.
بالتفصيل ، تم كتابة لائحتين جديدتين: نظام IVASS بشأن عملية الحوكمة والرقابة لجميع منتجات التأمين (P.O.G.: الإشراف على المنتجات وحوكمتها) ، مع القواعد التي يجب تطبيقها على كل من المنتجين والموزعين ، وقواعد Consob بشأن توزيع IBIP من خلال البنوك ومكاتب البريد والوسطاء الماليين.
عملت السلطات معًا لمواءمة اللوائح وبالتالي إنشاء نظام متجانس بغض النظر عن قناة المبيعات. كان الهدف هو تجنب المفارقة القائلة بأن نفس المنتج سيتبع لوائح Consob إذا تم بيعه من قبل أحد البنوك ولوائح IVASS إذا تم بيعه من قبل وكيل تأمين.
استشارات إلزامية على المنتجات المعقدة
فيما يتعلق بالتغييرات التنظيمية ، تم تقديم الاستشارات الإلزامية (والمجانية) لبيع IBIPs المعقدة. يشمل هذا النطاق منتجات من الفئتين الثالثة والخامسة ومنتجات متعددة الفئات ، ولكن ليس سياسات إعادة القيمة من الفئة الأولى برأس مال مضمون.
"إعلان الامتثال للاحتياجات والطلبات"
حتى في المعاملات التي لا تنطوي على استشارة ، يجب على الشخص الذي يبيع السياسة تزويد العميل بـ "إعلان الامتثال للاحتياجات والطلبات" ، وهو مستند يثبت أسباب ملاءمة المنتج المختار لهذا العميل المحدد.
معلومات مبسطة قبل التعاقد
يتم أيضًا تبسيط المعلومات التعاقدية المسبقة لجميع منتجات التأمين ولجميع قنوات التوزيع ، مما يلغي التداخل بين معلومات Consob و IVASS.
وثيقة عن التكاليف والأداء
ثم تم إنشاء مستند الإبلاغ الفردي (DUR) للمنتج والموزع ، والذي سيحتوي على جميع المعلومات حول تكاليف وعوائد IBIPs.
حوافز الوسيط
حداثة مهمة للمشغلين تتعلق بالحوافز ، أي الرسوم المدفوعة للوسطاء من قبل أطراف أخرى غير العملاء. يُحظر دائمًا تقديم الحوافز للحصول على مشورة مستقلة ، بينما تكون في جميع الحالات الأخرى مشروعة فقط إذا لم تؤذي العميل بأي شكل من الأشكال ، على سبيل المثال عن طريق وضع الوسيط في حالة تضارب في المصالح.
تدريب وتحديث المشغلين
أخيرًا ، يتم تبسيط التزامات التدريب والتحديث المهني للوسطاء ، مع مراعاة المهارات المكتسبة لتوزيع التأمين والمنتجات المالية المكافئة.
قم بتنزيل المستندات للاستشارة من مواقع CONSOB وايفاس.
