يتمتع النظام المصرفي بخيار استخدام البطاقات البلاستيكية المجهزة بشرائط مغناطيسية ورقاقات إلكترونية لإجراء عمليات الدفع أو السحب. مع التقنيات الجديدة ، توفر هذه البطاقات طريقة آمنة للمعاملات المختلفة. هناك أنواع مختلفة من البطاقات ، حسب الاحتياجات والتوافر الاقتصادي للفرد ، مقسمة بشكل أساسي إلى بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم.
1) البطاقة الائتمانية
يتم إصدار بطاقة الائتمان على أساس شرط العقد بين العميل والمؤسسة المصدرة ، والذي ينص على حد ائتمان متاح للعميل. يتم تقييم الإفراج عنه على أساس الدخل ، الذي يجب أن يكون متوسطًا إلى مرتفع. هناك أيضًا رسوم سنوية ورسوم شحن ورسوم دمغة. تتيح لك هذه البطاقة ، المرتبطة بالدوائر الدولية مثل Visa و MasterCard ، إجراء المدفوعات عبر نقاط البيع (Point 0f Sale) وعبر الإنترنت ، أو سحب النقود (سلفة نقدية) من ماكينة الصرف الآلي (ATM - ماكينة الصراف الآلي). تحدد كل دفعة بواسطة بطاقة الائتمان تخفيضًا على المبلغ المتاح في حد الائتمان. يختلف حد وسداد المصاريف بين الأنواع المختلفة لبطاقات الائتمان.
بطاقة ائتمان مع استرداد الرصيد
يتم خصم المبالغ المدفوعة خلال الشهر بشكل جماعي من الحساب المرتبط بحد الائتمان ، عادةً بحلول منتصف الشهر التالي.
بطاقة ائتمان مع سداد تقسيط (تدور)
يتم سداد المصروفات من خلال خطة التقسيط ، وبالتالي إعادة إنشاء حد الائتمان. تشتمل الأقساط على سعر فائدة يتم الاتفاق عليه بواسطة المعدل السنوي العالمي الفعال (APR). يمكن الاتفاق على أقساط إضافية لاستعادة الجدارة الائتمانية بشكل أسرع. من الممكن أيضًا خصم النفقات التي تم إجراؤها مباشرةً على حسابك.
بطاقة ائتمان مع خيار شهري
يمكن للعميل أن يختار سداد المصاريف بشكل غير منتظم أو جماعي ، كل شهر أو كيفما يفضل. يتم تسجيل الاختيار عن طريق الهاتف أو جهاز الرد الآلي على الهاتف أو في الفرع أو عبر الإنترنت.
بطاقة ائتمان متعددة الوظائف
يجب تحديد طريقة الدفع (بالتقسيط أو الجماعي) لكل حساب فردي.
2) بطاقات الخصم
يتم إصدار بطاقة الخصم من قبل مؤسسة الائتمان لمقدم الطلب صاحب الحساب الجاري المرتبط به. يتم خصم كل عملية من الحساب الجاري يوميًا ، وفقًا لعملة اليوم. يمكن استخدامها لسحب المبالغ المودعة في الحساب الجاري في أجهزة الصراف الآلي المحلية والأجنبية (ATM) التابعة للدائرة التي تلتزم بها مؤسسة الائتمان التي تصدر البطاقة ، أو لتسديد المدفوعات لدى التجار المجهزين بنقاط البيع (POS) و مخول بتنفيذ المعاملة. قد يكون للسحب النقدي عبر بطاقة الخصم حدًا يوميًا وشهريًا محددًا في العقد الأولي. تتعلق التكاليف المتوقعة لامتلاك بطاقة الخصم بالعمولات السنوية الثابتة والعمولات الإضافية عندما يتم ، على سبيل المثال ، استخدام البطاقة في أجهزة الصراف الآلي التابعة لمؤسسات ائتمانية غير الجهة التي أصدرت البطاقة نفسها.
البنكومات (ATM)
إن Bancomat (بالإنجليزية ATM ، ماكينة الصراف الآلي) هي ماكينة صراف آلي تتيح لك ، من خلال استخدام بطاقات الدفع المجهزة برمز PIN ، تنفيذ العمليات بما في ذلك السحب النقدي والإيداع ، وإيداع الشيكات ، وطباعة الحساب الجاري المرتبطة بالبطاقة والتحويلات والمدفوعات وتعبئة رصيد الهاتف ودفع الفواتير. إن استخدام فروع البنوك الملتزمة بنفس المؤسسة التي تصدر بطاقة الدفع يعني عمومًا عمولات مجانية أو تكاليف أقل للمعاملات التي تتم من خلال فروع مؤسسات مختلفة.
أنواع الاحتيال من خلال أجهزة الصراف الآلي
تحدث عمليات الاحتيال الموضحة أدناه عادةً في أجهزة الصراف الآلي في عطلات نهاية الأسبوع وبعد إغلاق الفرع المجاور ، نادرًا ما يتم ذلك من خلال تجار نقاط البيع غير المدركين.
الاستنساخ: استخدام جهاز لنسخ الشريط المغناطيسي للبطاقة وسرقة رمز PIN ؛
سرقة الفيلم: الاستيلاء على البطاقة وسرقة رقم التعريف الشخصي من خلال استخدام فيلم أو سلك ، والتظاهر بتقديم المساعدة ؛
السرقة بالخداع: يقوم بها شخصان يشتتان انتباه حامل البطاقة أثناء قيامه بجمع رمز PIN والتجسس عليه ، ثم يبتعد بالبطاقة ؛
التقاط الأوراق النقدية: عن طريق وضع صفيحة ألمنيوم على الوجهين للاحتفاظ بالنقد الصادر أثناء السحب.
نقاط البيع (POS)
يسمح التجار المجهزون بجهاز نقاط البيع للعميل بخصم مبلغ المعاملة من حسابهم الجاري باستخدام البطاقة المتصلة به. يدفع التاجر عمولة كنسبة مئوية من مبلغ الخدمة ولتقليل مخاطر تخلف العميل عن السداد (في حالة بطاقة الائتمان). ومع ذلك ، فإن مخاطر الاستخدام الاحتيالي وعمليات الخصم غير الصحيحة المحتملة تظل على عاتق حامل البطاقة.
