البنوك ، أبي: المزيد من القروض ، والقروض المتعثرة أقل

في أكتوبر 2016 ، كانت القروض المصرفية أعلى بكثير من التمويل. إنه ما ينبثق من التقرير الشهري لأبي، جمعية البنوك الإيطالية ، التي بموجبها مبلغ القروض المقدمة للعملاء من قبل البنوك العاملة في إيطاليا ، 1.804,3،1 مليار يورو (انظر الجدول 142,5) ، أعلى بشكل واضح ، بأكثر من 1.661,7 مليار ، من إجمالي ودائع العملاء ، 2،XNUMX مليار اليورو (انظر الجدول XNUMX).

تؤكد بيانات أكتوبر 2016 استمرار التحسن في ديناميكيات رصيد القروض القائمة للأسر والشركات ، والتي تقترب نسبتها المئوية للتغير السنوي من الصفر (-0,3٪ مقارنة بأكتوبر 2015) ، وهو تحسن مقارنة بالأشهر القليلة الماضية (-0,4٪ في سبتمبر 2016) والأهم من ذلك كله ، في مقارنة مع الذروة السلبية البالغة -4,5٪ التي تم الوصول إليها في تشرين الثاني (نوفمبر) 2013.

بناءً على أحدث البيانات الرسمية المتعلقة بشهر سبتمبر 2016 ، تم تأكيد ذلك أيضًا للقروض الحالية انتعاش سوق الرهن العقاريتم الاستيلاء عليها في البداية من خلال الارتفاع المفاجئ في قروض الرهن العقاري الجديدة. سجل المبلغ الإجمالي للقروض العقارية المعلقة تغيرًا إيجابيًا بنسبة + 2,1٪ مقارنة بشهر سبتمبر 2015 (عندما كانت هناك بالفعل علامات تحسن).

بشكل عام ، سجل إجمالي القروض المقدمة للاقتصاد (الإجمالي الذي يشمل الأسر والشركات والإدارة العامة) تغيرًا سنويًا يقترب من الصفر في أكتوبر 2016 (-0,1٪ ، -0,6٪ في الشهر السابق ، راجع الجدول 1). من نهاية عام 2007 ، قبل اندلاع الأزمة ، وحتى اليوم نمت القروض للاقتصاد من 1.673 إلى 1.804,3 مليار يورو، من 1.279 إلى 1.402,5 مليار يورو.

في أكتوبر 2016 ، ط معدلات الفائدة المطبقة على قروض العملاء: بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على إجمالي القروض 2,94٪ ، ووصل إلى أدنى مستوى جديد على الإطلاق (كان 2,97٪ في الشهر السابق و 6,18٪ قبل الأزمة ، في نهاية عام 2007). بلغ متوسط ​​سعر صفقات شراء المنازل الجديدة أدنى مستوى له على الإطلاق عند 2,02٪ ، وهي نفس قيمة الشهر السابق (5,72٪ في نهاية عام 2007). من إجمالي مدفوعات الرهن العقاري الجديدة ، حوالي الثلثين عبارة عن قروض عقارية بسعر ثابت (انظر الجدول 3). كان متوسط ​​معدل عمليات تمويل الأعمال الجديدة أيضًا عند أدنى مستوى له على الإطلاق عند 1,45٪ ، وكان 1,50٪ في الشهر السابق (5,48٪ في نهاية عام 2007). 

Le صافي المعاناة (أي صافي التخفيضات التي قامت بها البنوك بالفعل باستخدام مواردها الخاصة) في نهاية سبتمبر 2016 بلغت 85,1 مليار يورو ، وهي قيمة أقل قليلاً من 85,4 مليار يورو في أغسطس ، وبالتالي استمرار الانخفاض في صافي المتعثرين. قروضًا تعادل 89 مليارًا في ديسمبر 2015 (انظر الجدول 4). كانت نسبة صافي القروض المعدومة إلى إجمالي القروض 4,79٪ في سبتمبر 2016 ، من 4,81٪ في أغسطس 2016 (كانت 4,94٪ في نهاية عام 2015 و 0,86٪ قبل بداية الأزمة).

في إيطاليا أنا الودائع زادت (الحسابات الجارية ، شهادات الإيداع ، اتفاقيات إعادة الشراء) ، في نهاية أكتوبر 2016 ، بأكثر من 32 مليار يورو مقارنة بالعام السابق (التغيير يساوي + 2,5 ٪ على أساس سنوي) ، مع تأكيد الانخفاض في المتوسط ​​و التمويل طويل الأجل ، أي من خلال السندات ، بنحو 63,5 مليار يورو بالقيمة المطلقة في آخر 12 شهرًا (ما يعادل -16,4٪). سجل الاتجاه في إجمالي الودائع (الودائع من العملاء المقيمين + السندات) تغيرًا سنويًا بنسبة -2016٪ في أكتوبر 1,8 ، وكان -1,5٪ في الشهر السابق (انظر الجدول 2).

من نهاية عام 2007 ، قبل اندلاع الأزمة ، وحتى اليوم نمت ودائع العملاء من 1.513،1.662 إلى XNUMX،XNUMX مليار يورو، مما يمثل زيادة - بالقيمة المطلقة - بأكثر من 149 مليار. في أكتوبر 2016 ، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على إجمالي التمويل المصرفي من العملاء (مجموع الودائع والسندات واتفاقيات إعادة الشراء باليورو للأسر والشركات غير المالية) في إيطاليا 1,01٪ (كان 1,03٪ في الشهر السابق و 2,89٪) في نهاية عام 2007) مع سريان مفعولها:

- معدل الفائدة على الودائع (الحسابات الجارية والودائع الادخارية وشهادات الإيداع) ، والذي بلغ 0,41٪ (من 0,42٪ في سبتمبر) ؛

- المعدل على اتفاقيات إعادة الشراء يساوي 1,25٪ (من 1,30٪ في سبتمبر) ؛

- العائد على السندات يساوي 2,75٪ بانخفاض طفيف عن 2,79٪ في الشهر السابق (انظر الجدول 5).

لا يزال الهامش (الفارق) بين متوسط ​​سعر الفائدة على القروض ومتوسط ​​سعر الفائدة على الودائع من الأسر والشركات غير المالية عند مستويات منخفضة بشكل خاص في إيطاليا ، في أكتوبر 2016 كان 193 نقطة أساس (194 نقطة أساس في الشهر السابق) ، انخفض من أكثر من 300 نقطة أساس قبل الأزمة المالية (329 نقطة أساس في نهاية عام 2007).