لا يزال عدد الطعون ثابتًا، لكن التعويضات في ازدياد. هذا ما يتضح من تقرير نشاطمحكم مصرفي مالي (أبف) نشرت يوم الخميس بواسطة بنك ايطاليا وهو ما يظهر أيضًا انخفاضًا في متوسط وقت اتخاذ القرار، الذي انخفض في عام 2024 إلى 114 يومًا، وهو رقم أقل بكثير من 180 يومًا المنصوص عليها في التشريع.
محكم مصرفي مالي: 14 ألف استئناف في عام 2024
في عام 2024، بلغت الطعون المقدمة إلى هيئة التحكيم المالي والمصرفي، وهي هيئة لحل النزاعات خارج المحكمة، عند 14 ألفًا، رقم يمثل استقرارًا كبيرًا في التقاضي المصرفي، بعد استبعاد المواد التسلسلية، أي القروض المدعومة بالرواتب وشهادات الادخار البريدية، والتي سجلت بدلاً من ذلك انخفاضاً آخر.
من التقرير السنوي لـ ABF يتبين أن النقل الخامس مع 4.800 استئناف (34% من الإجمالي)، تم التأكيد على أنها الموضوع السائد للنزاعات بين البنوك والعملاء، على الرغم من أن الحجم انخفض بنسبة 19% مقارنة بعام 2023. من ناحية أخرى، فإن الطعون المتعلقة الحسابات الجارية (12٪ من الإجمالي)، والتي كانت تتعلق إلى حد كبير العمليات الاحتيالية غير مُصرَّح به من قِبل أصحاب الحسابات، تليها قضايا الميراث، وإغلاق الحسابات وحظرها. كما تتناقص النزاعات المتعلقة بالاستخدام الاحتيالي لأدوات الدفع الإلكترونية.
يسلط التقرير الضوء على كيف أن النزاعات المتعلقة بالاستخدامات الاحتيالية لأدوات الدفع (حالات التصيد الاحتيالي، والانتحال، والاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة، والاحتيال الصوتي عبر الهاتف) لا تزال تمثل مشكلة، على الرغم من التراجع. جانب من الاهتمام في دعوى Abf وهي عدد صغير جدًا مقارنة بالعدد الإجمالي لمعاملات الدفع التي تتم بأدوات بديلة للنقد.
من منظور إقليمي، باستثناء فريولي فينيتسيا جوليا، انخفضت الاستئنافات في جميع المناطق، سواء من حيث القيمة المطلقة أو نسبةً إلى عدد السكان. وعلى وجه الخصوص، مناطق سينترو و جنوب إيطاليا لا تزال تتسم بعدد أكبر من النزاعات فيما يتعلق بالسكان مقارنة بتلك الخاصة بـ الشمال. لا تزال محاكم ميلانو وروما تُشكلان مركزَي معظم النزاعات، حيث تتجاوز حصتهما 20% من الإجمالي الوطني. ويُشير التقرير أيضًا إلى أنه، على عكس التركيبة السكانية الإيطالية المتوازنة بين الجنسين على المستويين الوطني والإقليمي، تُظهر بيانات الطعون المُقدمة من المستهلكين إلى هيئة حماية المستهلك (ABF) انتشار الجنس الذكوريفي عام 2024، تم تقديم 37% من الطعون من قبل النساء.
محكم مصرفي مالي: المبالغ المستردة ارتفعت إلى 15,7 مليون
في عام 2024، اعترف المحكم المالي المصرفي بعملاء البنوك استرداد 15,7 مليون دولار، تم إرجاع 9,8 مليون دولار منها بالفعل. في 48% من الحالات، كانت النتيجة مواتية للعملاء مع قبول الطلبات كليًا أو جزئيًا، وفقًا لبيانات عام 2023. في 15% من الحالات، انتهى موضوع النزاع باتفاق بين الطرفين؛ وفي 37% من الحالات (38% في العام السابق) رُفضت الطعون. ويُشير التقرير إلى أن نسبة التزام الوسطاء بلغت 96% (90% في عام 2023) بعد خصم النزاع المتعلق بالقرض بضمان الراتب.
بنك إيطاليا: ارتفاع في الشكاوى المتعلقة بالبطاقات والخدمات المصرفية المنزلية
وفي نفس اليوم الخميس، نشر بنك إيطاليا أيضًا تقرير عن شكاوى العملاء من البنوك والشركات المالية، والتي يتبين منها أنه في عام 2024 حصل بنك إيطاليا على أكثر من 11.800 معرض، أي أكثر بنسبة 5 في المائة مقارنة 2023.
أدى التحول الرقمي للخدمات المصرفية إلى زيادة كبيرة في الشكاوى المتعلقة حظر تشغيل البطاقات والخدمات المصرفية المنزلية، والتي تضاعفت ثلاث مرات في عام 2024. كما أفادت وكالة فيا ناسيونالي أيضًا بزيادة في المشكلات أثناء مرحلة تنفيذ نقل مثل التنفيذ الخاطئ لتعليمات العملاء والمعاملات غير المصرح بها. الوضع آخذ في التحسن في التمويل (-7% أفادوا) خاصة إعادة التفاوض على الرهن العقاري بفضل التغير في أسعار الفائدة.
تزايد التقارير عن عمليات الاحتيال المزعومة
ويظهر التقرير أيضًا ارتفاعًا في التقارير المقدمة إلى بنك إيطاليا عمليات الاحتيال المزعومة، تتعلق في الغالب بـ سرقة بيانات الاعتماد ورموز الوصول إلى الحسابات المصرفية. بالتفصيل، تلقى بنك إيطاليا العام الماضي أكثر من 730 بلاغًا عن عمليات احتيال مزعومة (بزيادة 32%). وقع ما يزيد قليلاً عن نصف عمليات سرقة بيانات الاعتماد من خلال هجمات تعتمد على تقنيات الهندسة الاجتماعية، بما في ذلك: التصيد الاحتيالي عبر الرسائل النصية القصيرة، والتصيد الصوتي، والتصيد الاحتيالي، والتي تُدمج أحيانًا مع انتحال الهوية. في حالات أخرى، تم خداع الضحية لدفع أموال للمحتال.
